宜信新金融基金崔崢 2C端的支付市場(chǎng)已飽和

6月15日，億歐在上海舉辦「2018全球AI領(lǐng)袖峰會(huì)——智能+新金融峰會(huì)」，宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金合伙人崔崢將在現(xiàn)場(chǎng)通過其在金融科技投資領(lǐng)域的豐富經(jīng)驗(yàn)，在全面賦能的智能金融時(shí)代到來之際，與大家共同探討智能金融商業(yè)模式。

當(dāng)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)不斷發(fā)展突破，與金融業(yè)務(wù)的邏輯結(jié)合日益緊密，金融科技的脈絡(luò)不斷擴(kuò)大，往縱深的方向滲入。

宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金高級(jí)合伙人Anju Patwardhan曾表示：“金融科技在全球范圍保持了高速爆發(fā)式發(fā)展的態(tài)勢(shì)，目前在從多個(gè)方面滲透變革著傳統(tǒng)金融服務(wù)和產(chǎn)品，正在逐步全方位改變消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)之間的交流互動(dòng)方式”。

宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金用兩年時(shí)間，在全球范圍內(nèi)投資了30余家金融科技企業(yè)。

作為全球唯一一家來自面向全球投資只專注金融科技的投資基金，關(guān)注五大領(lǐng)域：數(shù)字化和創(chuàng)新的借貸、保險(xiǎn)、支付、個(gè)人理財(cái)和企業(yè)解決方案。境內(nèi)重點(diǎn)關(guān)注小微金融服務(wù)、保險(xiǎn)科技、資本市場(chǎng)科技解決方案等領(lǐng)域，境外則側(cè)重于金融科技解決方案、支付、線上理財(cái)?shù)取?/p>

截至2017年底，其投資的20余家金融科技公司中，有14家上榜全球知名創(chuàng)投研究機(jī)構(gòu)CB Insights2017年發(fā)布“全球金融科技250強(qiáng)(Fintech 250)”，宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金也被FT Partners評(píng)為“最活躍金融科技投資者之一”。

主要負(fù)責(zé)美元基金，投資海外業(yè)務(wù)的宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金合伙人崔崢向億歐表示

從一支新成立的基金，到知名活躍金融科技投資者，宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金差異化及優(yōu)勢(shì)在哪里?：“專業(yè)的人做專業(yè)的事，這是我們與其他基金不一樣的地方，宜信作為金融科技領(lǐng)先平臺(tái)，相對(duì)而言，我們對(duì)金融科技行業(yè)的了解更加深入，所以盡調(diào)速度也比較快。”

以下為億歐專訪崔崢部分精彩內(nèi)容：

億歐：宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金和華創(chuàng)資本的差異是什么?

在新金融領(lǐng)域深耕，細(xì)分的程度更深

崔崢：“華創(chuàng)看‘新’，我們看金融，定位不同。華創(chuàng)是投資“新”的東西，不僅是新金融，還包括新消費(fèi)、新實(shí)業(yè)等。我們，這也是宜信在金融行業(yè)這么多年的看家本領(lǐng)。

億歐：關(guān)于國(guó)內(nèi)外的金融科技市場(chǎng)的發(fā)展情況。

金融科技在國(guó)內(nèi)外解決問題一樣，但是打法不同

崔崢：。比如都是解決場(chǎng)景、消費(fèi)、大數(shù)據(jù)征信等問題。但由于國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)成熟度及技術(shù)的發(fā)展境況不同，打法也不一樣。1、國(guó)內(nèi)面向C端的金融科技機(jī)構(gòu)比較多，海外2B端更為成熟;2、解決同樣的問題，國(guó)外有百年的金融底層行業(yè)基礎(chǔ)，金融科技公司會(huì)依靠新的技術(shù)給底層數(shù)據(jù)做新的應(yīng)用開發(fā)就可以了。但是國(guó)內(nèi)很多基礎(chǔ)沒有這些積累，所以新的技術(shù)開發(fā)，需要自己去搭建底層數(shù)據(jù)，同時(shí)還要加入數(shù)據(jù)迭代。

很多國(guó)外的明星企業(yè)到以后，發(fā)現(xiàn)自己的模式系統(tǒng)在無法落地。但當(dāng)科技達(dá)到一定程度的時(shí)候，老的體系無法繼續(xù)支撐，新的體系或能彎道超車。

億歐：新金融產(chǎn)業(yè)投資基金看項(xiàng)目時(shí)會(huì)考慮與宜信業(yè)務(wù)的相關(guān)性嗎?退出時(shí)間大概多久?

崔崢：我們做的是純財(cái)務(wù)投資，與宜信的業(yè)務(wù)的相關(guān)性不是考量標(biāo)準(zhǔn)。

退出時(shí)間總體來說，尤其是美元基金，存續(xù)期為“5+2”型的很多，看到好的項(xiàng)目退出時(shí)間蠻長(zhǎng)的，但是長(zhǎng)期一點(diǎn)反而更放心。在上市之前，企業(yè)應(yīng)該把業(yè)務(wù)做好，模式更成熟，在行業(yè)具有一定的地位。其實(shí)好的項(xiàng)目整體上市時(shí)間是非常長(zhǎng)的，過去三四年，也就是的互聯(lián)網(wǎng)金融公司趕上了一波比較快速的上市潮。

億歐：新金融產(chǎn)業(yè)投資基金和其他投資機(jī)構(gòu)比優(yōu)勢(shì)在哪里?

崔崢：我們的優(yōu)勢(shì)就是我們的專業(yè)度。我們了解一個(gè)項(xiàng)目基本都深入到具體的關(guān)鍵點(diǎn)上，比如借貸，會(huì)了解他的獲客方式、獲客成本、貸款的成功率、獲客的渠道等?；静挥萌チ氖袌?chǎng)發(fā)展情況這種基本問題了，直接切入盡調(diào)KPI上面。這些其實(shí)都需要很多年的沉淀和經(jīng)驗(yàn)積累才能達(dá)到過硬的判斷。

億歐：目前金融科技領(lǐng)域比較看好哪個(gè)賽道?不看好哪個(gè)賽道?

目前對(duì)保險(xiǎn)科技比較看好

崔崢：。隨著人們對(duì)財(cái)富管理需求的增長(zhǎng)及保險(xiǎn)意識(shí)的提升，無論是財(cái)務(wù)險(xiǎn)還是重疾險(xiǎn)等等，保險(xiǎn)企業(yè)都有很大市場(chǎng)潛力。但是與需求的升級(jí)增長(zhǎng)相悖的是，除了出行險(xiǎn)、運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)之類的短期小險(xiǎn)種，全世界至今沒有人在手機(jī)上買保險(xiǎn)。我認(rèn)為保險(xiǎn)科技未來一段時(shí)間將會(huì)有大的突破。

不看好的賽道比如2C端的支付領(lǐng)域，目前市場(chǎng)已經(jīng)飽和了。

億歐：基金的LP主要都是哪些?

崔崢：基金的LP都是宜信的明星客戶，宜信財(cái)富的個(gè)人投資者。宜信在金融科技領(lǐng)域耕耘十年，有很多積累和相關(guān)資源能為自身和財(cái)富管理客戶所使用，這是一個(gè)多贏的舉措。

目前宜信新產(chǎn)業(yè)投資基金已投資的項(xiàng)目包括：采購商和供應(yīng)商互聯(lián)平臺(tái)Tradeshift、網(wǎng)貸信用平臺(tái)Upgrade、跨境支付公司Circle、電子債券交易平臺(tái)Trumid、創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)企業(yè)WorldCover、企業(yè)金融信息服務(wù)公司Nav、金融服務(wù)科技企業(yè)Addepar、數(shù)字支付平臺(tái)Marqeta、數(shù)字化投顧平臺(tái)Ellevest、線上房貸服務(wù)平臺(tái)Lenda、場(chǎng)景式電子商務(wù)平臺(tái)Omnyway、老虎證券、第一車貸、美利車金融、分貝通、慧算賬、博誠(chéng)保險(xiǎn)、什馬金融等。

，宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金已經(jīng)在全球范圍進(jìn)行了一系列通過人工智能為和金融機(jī)構(gòu)提供解決方案的的B2B公司

近日，在2018年度TiE Inflect會(huì)議上，Anju Patwardhan發(fā)表演講時(shí)介紹到如：提供開源機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)H20.ai、為跨國(guó)提供的AI對(duì)話平臺(tái)Active.ai、通過機(jī)器學(xué)習(xí)和面部識(shí)別技術(shù)進(jìn)行身份驗(yàn)證公司Onfido;通過生物識(shí)別技術(shù)分析在線人機(jī)交互，從而防止網(wǎng)絡(luò)欺詐的網(wǎng)絡(luò)安全公司BioCatch等。

宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金合伙人崔崢

6月15日，億歐在上海舉辦「2018全球AI領(lǐng)袖峰會(huì)——智能+新金融峰會(huì)」，將在現(xiàn)場(chǎng)通過其在金融科技投資領(lǐng)域的豐富經(jīng)驗(yàn)，在全面賦能的智能金融時(shí)代到來之際，與大家共同探討智能金融商業(yè)模式，析解人工智能在金融各細(xì)分領(lǐng)域的落地應(yīng)用。