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商業(yè)模式穿透來看都難以脫離流量的海洋

2022-06-28 01:12:30 編輯:尚悅穎 來源:
導讀 從互聯(lián)網(wǎng)起步到如今,所有到商業(yè)模式穿透來看都難以脫離流量的海洋。包括滴滴出行、美團點評,甚至阿里騰訊也都還在收割流量的紅利。流量

從互聯(lián)網(wǎng)起步到如今,所有到商業(yè)模式穿透來看都難以脫離“流量”的海洋。包括滴滴出行、美團點評,甚至阿里騰訊也都還在收割流量的紅利。流量,近年來已成為互聯(lián)網(wǎng)金融熱詞;有流量,意味著能“帶客”、獲客能力強。因此,流量指的是高轉(zhuǎn)化率的用戶數(shù)、市場占有規(guī)模。小米、奇虎360,以及差不多同一時期崛起的新美大(美團)、滴滴、今日頭條,被視作BATJ(百度、阿里、騰訊、京東)之后的新一線互聯(lián)網(wǎng)流量巨頭。其實,他們的金融生意早已天地廣闊了。

近日,小米集團披露招股說明書,人們得以一窺小米金融的全貌。這家以智能硬件電商起家的互聯(lián)網(wǎng)巨頭,在過去三年多時間,已經(jīng)低調(diào)布局了支付、、保險、小額貸款、消費金融等多條業(yè)務線,并以參股、收購等方式拿下多張金融牌照。

細細梳理會發(fā)現(xiàn),近期在個人信貸業(yè)務上(現(xiàn)金借貸和消費分期)消息不斷的美團、滴滴,金融業(yè)務的擴張節(jié)奏也在不斷加快。

他們在業(yè)務線上的規(guī)劃路徑,和率先涉足金融的BAJ也有諸多類似之處。比如小米金融,先從支付切入,做小米錢包,自建起小米商場的支付服務及手機閃付等功能,一方面是便捷用戶在商城消費、提升用戶體驗,另一方面,有了消費、支付的入口沉淀用戶金融數(shù)據(jù),接下來順其自然開始保險、理財?shù)攘髁肯男蜆I(yè)務,涉足利潤更高的信貸業(yè)務,在這一過程中再通過參股、控股等方式,逐步向綜合金融服務鏈條上游延伸。

和小米軌跡類似的另一個典型代表是美團。仔細觀察會發(fā)現(xiàn),支付環(huán)節(jié)是互聯(lián)網(wǎng)流量巨頭切入金融的首選入口。

2016年9月,美團先是全資收購北京錢袋寶拿下支付牌照,隨后又出資組建吉林億聯(lián)、全資控股重慶金誠互諾保險經(jīng)紀公司、成立重慶三快小額貸款有限公司等,近期又推出面向中小微餐飲企業(yè)的供應鏈金融服務,為產(chǎn)業(yè)鏈小微商家提供極速貸、經(jīng)營貸等數(shù)款小額信貸服務。

相比之下,滴滴步調(diào)稍緩,2016年12月全資收購北京一九付獲得支付牌照,并在隨后涉足保險經(jīng)紀、小微信貸。動作更晚的今日頭條的金融野心,最早也是從收購第三方支付持牌機構武漢合眾易寶開始的。

很多人理解的支付,可能就是刷卡掃碼、輸入密碼點擊確認。事實上,支付環(huán)節(jié)背后涉及用戶的姓名、、手機號碼、卡號等諸多金融身份要素。

互聯(lián)網(wǎng)流量巨頭在將流量轉(zhuǎn)化為C端的金融業(yè)務上有著巨大的優(yōu)勢,在自己不具備涉足金融的條件時,最常見的做法是導流,比如今日頭條與理財平臺合作,滴滴與招行合作推廣購車分期。一旦打通支付環(huán)節(jié),則完成了金融數(shù)據(jù)的積淀。

正如互金業(yè)內(nèi)人士看來,支付是金融業(yè)務的基礎,為借貸、理財、金融科技等各類衍生金融業(yè)務的開展奠定基礎。

剛剛完成140億美元(約900億元人民幣)新一輪融資的,最早的產(chǎn)品是支付寶,隨之是財富管理(螞蟻財富、余額寶)、融資服務(花唄、借唄)、保險(保險服務)、信用服務(芝麻信用)這幾大業(yè)務體系。在最新一輪融資里,它的財務顧問有德意志、花旗、中金、中信證券、摩根大通和摩根史丹利,投資方也有多家主權基金及全球頂尖資本,其估值逼近1600億美元。說到底,流量巨頭做金融,只是模糊了金融服務的邊界。


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