專訪！中國(guó)第一代私人銀行家于洋先生：建立“內(nèi)務(wù)府式”家族辦公室

專訪!中國(guó)第一代私人銀行家于洋先生:

為超高凈值客戶建立“內(nèi)務(wù)府式”家族辦公室運(yùn)營(yíng)體系

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)騰飛,新一代的富裕家族拔地而起,老一代的家族財(cái)富如何延續(xù)傳承下去,又當(dāng)如何應(yīng)對(duì)未來(lái)跌宕起伏不可預(yù)知市場(chǎng)形勢(shì),越來(lái)越多的高凈值家族,開(kāi)始重視財(cái)富的百年傳承,家族辦公室應(yīng)運(yùn)而生。而家族辦公室背后正是一群中國(guó)頂級(jí)財(cái)管專業(yè)的精英人士,作為家族辦公室的操盤人是無(wú)數(shù)巨額財(cái)富家族背后的保駕護(hù)航員,是家族財(cái)富保值增產(chǎn)合理分配的總協(xié)調(diào)策劃人,今天我們特約采訪到了眾多高凈值家族背后的神秘大咖,他是中國(guó)第一代私人銀行家,他被業(yè)內(nèi)稱為“家族資產(chǎn)管理專家的技術(shù)教練”,同時(shí)他也是“內(nèi)務(wù)府式”家族資產(chǎn)配置體系的創(chuàng)始人——于洋先生。

本次專訪是初次約見(jiàn)到于洋先生,從他給人撲面而來(lái)的氣場(chǎng)就能感受到真誠(chéng)、專業(yè)和極致的印象。作為中國(guó)第一代私人銀行家,于洋先生在金融領(lǐng)域已經(jīng)默默耕耘了十余載,早在2010年于洋先生便將開(kāi)始全部精力專注到家族財(cái)富管理板塊,并陸續(xù)幫助眾多家族設(shè)計(jì)一站式全球財(cái)富解決方案,親自操盤管理的家族資產(chǎn)數(shù)十億。多年來(lái),中國(guó)第一代私人銀行家于洋先生不僅為眾多超高凈值客戶進(jìn)行財(cái)富規(guī)劃,還業(yè)界培養(yǎng)出一批資產(chǎn)管理精英,被業(yè)內(nèi)譽(yù)為“家族資產(chǎn)管理專家的技術(shù)教練”。同時(shí)中國(guó)第一代私人銀行家于洋先生,在實(shí)踐中不斷學(xué)習(xí)總結(jié),腳步遍布?xì)W美日眾多發(fā)達(dá)國(guó)家,并專研于瑞士西部大學(xué)、新加坡IFFP大學(xué)、北京大學(xué)、沃頓商學(xué)院等資產(chǎn)管理領(lǐng)域高等學(xué)府,通過(guò)實(shí)踐與總結(jié),獨(dú)創(chuàng)了“內(nèi)務(wù)府式”家族資產(chǎn)配置體系,旨在為高凈值家族建立跨周期,跨資產(chǎn)類別,跨地種,跨地域的全球資產(chǎn)保障系統(tǒng),使家族財(cái)富歷經(jīng)風(fēng)雨穿梭歲月和歷史,依然穩(wěn)妥傳承。

家族財(cái)富管理是一套經(jīng)營(yíng)體系

采訪中,中國(guó)第一代私人銀行家于洋先生講到,家族財(cái)富管理是一套運(yùn)營(yíng)體系,而不僅僅是提供一些理財(cái)配置方案就行,一套理論或是單純方案都不能保障家族財(cái)富的長(zhǎng)久運(yùn)轉(zhuǎn)。真正解決家族財(cái)富管理,是需要建立一個(gè)辦公室,一個(gè)擁有運(yùn)行機(jī)制,籠絡(luò)財(cái)、商、法領(lǐng)域各種精英組成的聯(lián)合團(tuán)隊(duì)辦公室,相當(dāng)于“內(nèi)務(wù)府”一樣的部門運(yùn)營(yíng)形式。

第一代私人銀行家于洋先生講,作為一名合格的家族辦公室架構(gòu)師,需要有結(jié)合中外的格局視野,更要有研讀歷史的經(jīng)驗(yàn)?zāi)芰ΑＲ恍┌l(fā)達(dá)的西方國(guó)家早在15世紀(jì)已經(jīng)盛行“資產(chǎn)管理”,我們中國(guó)更是有五千年悠久歷史,歷朝歷代的延續(xù)傳承實(shí)際上就是物資財(cái)富和文化積淀的傳承。離我們最近的歷史朝代便是大清王朝,我喜歡研讀歷史,經(jīng)常會(huì)想是什么樣的機(jī)制保障了大清王朝的皇家資產(chǎn)歷經(jīng)三百余年,不論如何天下動(dòng)蕩,都能讓十幾代王室江山平穩(wěn)更替,我曾仔細(xì)研究這積累了歷代經(jīng)驗(yàn)的大清皇室,是由一個(gè)叫做內(nèi)務(wù)府的財(cái)富管理單位作為宮廷內(nèi)部財(cái)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)的中樞。

中國(guó)第一代私人銀行家于洋先生講,曾讀過(guò)一篇清史文章將內(nèi)務(wù)府比喻為“皇權(quán)之盾”,大清的超級(jí)衙門——內(nèi)務(wù)府是清代獨(dú)有的機(jī)構(gòu),主要職能是管理皇家事務(wù),諸如皇家日膳、服飾、庫(kù)貯、禮儀、工程、農(nóng)莊、畜牧、警衛(wèi)扈從、山澤采捕等,還把持鹽政、分收榷關(guān)、收受貢品。內(nèi)務(wù)府主要機(jī)構(gòu)有"七司三院",最重要的是廣儲(chǔ)司,專儲(chǔ)皇室的金銀珠寶、皮草、瓷器、綢緞、衣服、茶葉等特供品。于洋先生將此模式結(jié)合于自己所從事的家族辦公室領(lǐng)域,古代王室傳承正如當(dāng)今高凈值家族所面臨相同問(wèn)題。第一代私人銀行家于洋先生講,家族辦公室的起源是家族管家,現(xiàn)代意義的家族辦公室,是身份籌劃、金融、法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)專家顧問(wèn)團(tuán)給一個(gè)家族提供包括身份籌劃、稅務(wù)籌劃、資產(chǎn)管理、遺產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理等顧問(wèn)工作。在這個(gè)顧問(wèn)團(tuán)之上有一個(gè)總協(xié)調(diào)人,我們稱之為家族辦公室總協(xié)調(diào)人,也叫家族辦公室架構(gòu)師。

分辨清楚偽家族辦公室

中國(guó)第一代私人銀行家于洋先生講,現(xiàn)在真正的家族辦公室架構(gòu)師是社會(huì)的稀缺人才。當(dāng)今世界有兩種家族辦公室。一種是超級(jí)家族的單一家族辦公室,一種是同時(shí)服務(wù)多個(gè)家族的聯(lián)合家族辦公室。超級(jí)家族因?yàn)橛旋嫶蟮漠a(chǎn)業(yè),舍得花費(fèi)大量的成本,雇傭金融專家、法律專家、稅務(wù)專家、財(cái)務(wù)專家、身份籌劃專家,只為自己家族服務(wù),傳說(shuō)中的洛克菲勒家族辦公室、比爾蓋茨家族辦公室都屬于此類。所謂聯(lián)合家族辦公室,就是一個(gè)由身份籌劃、風(fēng)險(xiǎn)管理、金融、法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)專家組成的專業(yè)團(tuán)隊(duì),同時(shí)服務(wù)于多個(gè)家族,他們?cè)诩易遛k公室架構(gòu)師的協(xié)調(diào)下,同時(shí)服務(wù)多個(gè)家族。這樣既降低了客戶的成本,服務(wù)團(tuán)隊(duì)也會(huì)有一定收益。而合格的家族辦公室是能夠讓家族創(chuàng)造的財(cái)富增長(zhǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于家族辦公室的運(yùn)營(yíng)服務(wù)費(fèi)用。

在中國(guó)古代富有家庭或者官宦家庭乃至皇室的大管家,就相當(dāng)于現(xiàn)在家族辦公室負(fù)責(zé)人,但是當(dāng)代的家族辦公室慢慢的為眾人所知,中國(guó)的一些先知先覺(jué)者開(kāi)始成立家族辦公室團(tuán)隊(duì)開(kāi)展業(yè)務(wù)。當(dāng)下中國(guó)的家族辦公室團(tuán)隊(duì),主要有三個(gè)來(lái)源。一是銀行的私人銀行部以金融投資為切入口提供家族辦公室服務(wù);二是先知先覺(jué)的律師團(tuán)隊(duì)以法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避為切入口提供家族辦公室服務(wù);再者是傳統(tǒng)的財(cái)富管理公司以海量的投資產(chǎn)品為切入口提供家族辦公室服務(wù)。這樣的家族辦公室團(tuán)隊(duì)也有他們的先天劣勢(shì),在還沒(méi)有弄明白家族辦公室到底是怎么回事兒的情況,就開(kāi)始提供家族辦公室服務(wù),從一開(kāi)始就跑偏了,部分機(jī)構(gòu)甚至偏的離譜,完全是打著家族辦公室的名義在賣自己的行業(yè)產(chǎn)品,我管這類叫“偽家族辦公室”。

中國(guó)私人銀行家于洋先生講到,我之所以創(chuàng)立“內(nèi)務(wù)府式”家族資產(chǎn)配置體系,就是要和目前社會(huì)上存在的“偽家族辦公室”區(qū)分開(kāi)來(lái)。近年來(lái),家族財(cái)富管理以及與其相關(guān)的家族信托、家族辦公室變成了風(fēng)口,業(yè)內(nèi)出現(xiàn)很多偽家族辦公室,依靠販賣危機(jī)或信息差蒙蔽了眾多高凈值家族客戶。很多號(hào)稱的家族辦公室卻是單一服務(wù)產(chǎn)品,而不能真正提供家族辦公室服務(wù),我常見(jiàn)私人銀行出身的偽家辦在賣基金、信托等金融產(chǎn)品;律師出身的偽家辦在賣自己的法律服務(wù);財(cái)富管理公司出身的偽家辦在賣五花八門的理財(cái)產(chǎn)品。通過(guò)這次專訪我要強(qiáng)調(diào),真正的家族辦公室的存在意義是要讓家族財(cái)富循環(huán)增長(zhǎng)和精神文化傳承,而不是單純管賬、處理法務(wù)、或定制理財(cái)計(jì)劃那么簡(jiǎn)單。

“內(nèi)務(wù)府式”家族辦公室體系

采訪中,中國(guó)私人銀行家于洋先生講到,所創(chuàng)立的“內(nèi)務(wù)府式”家族資產(chǎn)配置體系是把家族辦公室服務(wù)分為兩個(gè)部分:策劃和落實(shí)。

第一部分是家族資產(chǎn)配置策劃。這個(gè)部分的工作,是由我本人或者我親授的家族辦公室架構(gòu)師來(lái)完成。有些家族多個(gè)子女分布全球各地,同時(shí)企業(yè)存在歷史遺留的稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn),就要先進(jìn)行身份規(guī)劃和對(duì)企業(yè)現(xiàn)有稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查管理。架構(gòu)師根據(jù)盡調(diào)結(jié)果為這個(gè)家族未來(lái)的發(fā)展提供頂層設(shè)計(jì),提供家族辦公室總策劃方案。

第二部分是家族辦公室落實(shí)。家族辦公室服務(wù)的策劃方案在執(zhí)行的過(guò)程中需要根據(jù)情況不斷的調(diào)整。家族辦公室的執(zhí)行過(guò)程,是個(gè)相當(dāng)漫長(zhǎng)的過(guò)程。比如比爾蓋茨家族辦公室,曾經(jīng)的微軟大股東,在家族辦公室成立后逐步賣出微軟的股票,然后進(jìn)行多元化投資。到目前為止,比爾蓋茨只剩下1%左右的微軟股票,依然不耽誤人家二十多年沒(méi)有跌出世界富豪排名。家族辦公室方案方案的落實(shí),就用到了強(qiáng)大的智囊團(tuán)隊(duì)。先處理完歷史積淀的法律風(fēng)險(xiǎn)和稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn),再調(diào)動(dòng)銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托等金融資源進(jìn)行家族辦公室具體服務(wù)的落地。

對(duì)于超高凈值家族辦公室運(yùn)行過(guò)程當(dāng)中,避不開(kāi)的就是資產(chǎn)全球配置,對(duì)中國(guó)家族來(lái)講,相當(dāng)一部分投資屬于海外投資。一個(gè)中國(guó)法律專家,正常情況下不會(huì)是其它國(guó)家法律專家。一個(gè)中國(guó)的稅務(wù)專家,即使懂其它國(guó)家的稅務(wù),也不會(huì)是其它國(guó)家的稅務(wù)專家,一個(gè)中國(guó)銀行家,不一定能調(diào)動(dòng)另外一個(gè)國(guó)家的金融資源,更何況其它國(guó)家不是一個(gè)國(guó)家,而是幾十個(gè)國(guó)家。

作為中國(guó)第一代私人銀行家于洋先生講到,一個(gè)真正的家族辦公室服務(wù)商,應(yīng)該具備以下兩個(gè)特點(diǎn):第一、有非常專業(yè)的家族辦公室架構(gòu)設(shè)計(jì)師。第二、要有世界主要國(guó)家和地區(qū)的豐富的法律、稅務(wù)、金融相關(guān)資源。而我用十余年的在專研和完善“內(nèi)務(wù)府式”家族資產(chǎn)管理體系,我也將畢生精力和熱情投入到為高凈值家族搭建家族辦公室,并持續(xù)匹配和培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)內(nèi)務(wù)府式運(yùn)營(yíng)人才。