投資組合健康檢查可以幫助糾正資產(chǎn)分配

我們定期進行體檢，因為我們相信“預(yù)防勝于治療”。你對你的投資組合做同樣的事情嗎?讓我們看看您如何更多地了解如何持續(xù)進行投資組合健康檢查。

持續(xù)的投資組合健康檢查可以幫助您實現(xiàn)財務(wù)自由，同時保持資產(chǎn)配置，從而反映您的風(fēng)險偏好，從而實現(xiàn)長期財富創(chuàng)造的更順暢的旅程。投資組合總是在回報期望的基礎(chǔ)上進行; 然而，這種預(yù)期回報的交付取決于承擔(dān)和管理風(fēng)險。因此，投資組合檢查應(yīng)大致分為績效檢查和風(fēng)險檢查。

投資組合健康檢查的步驟：

1。重新審視風(fēng)險偏好：

除了了解資產(chǎn)配置的一般拇指規(guī)則之外，投資組合中股權(quán)持有的百分比應(yīng)該是100減去人的年齡，風(fēng)險分析同樣重要。風(fēng)險分析是一種心理測量風(fēng)險測試機制，有助于理解一個人真正的風(fēng)險偏好。確實，這條規(guī)則適用于年齡較小的人，因為一個人具有良好的收入潛力，因而具有較高的承擔(dān)風(fēng)險的能力。隨著年齡的增長，收入能力下降，因此風(fēng)險偏好也反映出相同的情況。但是，在當(dāng)今動態(tài)世界中進行風(fēng)險分析測試有助于提供更具體的方法。人們應(yīng)該每年至少重復(fù)一次他的風(fēng)險偏好，因為在一年的時間內(nèi)，他的個人和職業(yè)生活中可能會發(fā)生許多變化。收入潛力的意外增加可能導(dǎo)致一個人的風(fēng)險偏好增加，甚至可能會出現(xiàn)一些不確定因素，從而降低風(fēng)險偏好。如果35歲以上具有高風(fēng)險評分且沒有直接要求的個人將最大資產(chǎn)停放在定期存款中，他可以考慮投資于股權(quán)和房地產(chǎn)等長期資產(chǎn)。

2.重新評估您的財務(wù)目標(biāo)：

投資組合應(yīng)始終是面向目標(biāo)的投資組合，從而指導(dǎo)投資在一段時間內(nèi)持續(xù)實現(xiàn)這些財務(wù)目標(biāo)。但隨著時間的推移，一些目標(biāo)可能不像以前那么重要，或者可能會增加一個重要的目標(biāo)。應(yīng)始終保持投資，保持投資使用權(quán)，因為目標(biāo)可分為短期，中期和長期目標(biāo)。因此，一個人的投資組合也應(yīng)該反映同樣的情況，以避免任何突然的混蛋。具有特定目標(biāo)不僅有助于實現(xiàn)最佳回報，還有助于實現(xiàn)正確的資產(chǎn)配置和最佳多樣化。許多客戶將資金保留在短期資產(chǎn)中，以期創(chuàng)業(yè)和新房需求目標(biāo)，而無需定期審查，以及資產(chǎn)回報的效率受到損害。通過重新驗證，可以實現(xiàn)目標(biāo)返回增強的基本原理。

3.真正的多元化：

多樣化不是一種可以用來提高回報的技術(shù)，而是一種以較低風(fēng)險獲得最佳回報的技術(shù)。雖然在不同的資產(chǎn)類別，類別和策略中使一個人的投資組合多樣化，但應(yīng)該注意到這些投資并不完全相關(guān)。有些人最終“過度多樣化”，實際上這對人們的投資組合有害。因此，投資者評估其投資組合并確保滿足最佳多樣化水平非常重要。

現(xiàn)實地說，根據(jù)資產(chǎn)配置，可以將投資組合分散為股權(quán)，債務(wù)，商品和房地產(chǎn)。根據(jù)當(dāng)前的市場情況和風(fēng)險偏好，對相同的分配可能會有所不同。上述資產(chǎn)類別可以進一步戰(zhàn)略性和地理圖形化(發(fā)達市場和新興市場，取決于風(fēng)險偏好和市場情景)多樣化。很少有人看到所有主要的全球市場和資產(chǎn)同時表現(xiàn)最佳和最差。但要明白，全球多元化伴隨著貨幣風(fēng)險。除了對一個人的收益和損失有直接影響的外國市場表現(xiàn)之外，即使是本國貨幣對投資貨幣的貶值和升值也會反映在投資者的投資組合表現(xiàn)上。

但是，您的具體財務(wù)目標(biāo)可以幫助您在此做出正確的決定; 讓我們舉個例子來實踐一下。阿卡什先生的目標(biāo)是將他的孩子送到繼續(xù)深造。由于客戶關(guān)注他的目標(biāo)，因為所有與貨幣相關(guān)的風(fēng)險都會降低，因此通過投資實現(xiàn)全球多元化更有意義，因為投資收益可以直接用于兒童教育。

4.通過使用平衡和重新平衡策略來避免不必要的風(fēng)險：

投資組合應(yīng)分為核心投資策略和戰(zhàn)術(shù)投資策略。核心持股是投資者投資組合的靈魂，長期目標(biāo)導(dǎo)向型投資和戰(zhàn)術(shù)持股通常是為了從當(dāng)前市場情景中受益而進行的中短期投資。投資到不同資產(chǎn)類別的百分比取決于幾個因素，如風(fēng)險偏好，過去的投資經(jīng)驗和資產(chǎn)類別的未來觀點。在一段時間內(nèi)，由于市場的某些變化和不確定性，這一資產(chǎn)配置百分比必須以適合實時市場情況的方式“重新平衡”，因為舊的資產(chǎn)配置將變得多余。

35歲的人可能看起來重新平衡，因為獲得更多的股權(quán)，55歲的人可能會考慮根據(jù)退休時的資金要求削減股權(quán)。

結(jié)論：

眾所周知，90%的長期財富創(chuàng)造都是通過正確的資產(chǎn)配置決策實現(xiàn)的。定期的portoflio健康檢查有助于實現(xiàn)長期目標(biāo)。風(fēng)險和回報是同一枚硬幣的兩面。當(dāng)存在牛市時，預(yù)期回報會推動投資組合，而在承擔(dān)時間則是其風(fēng)險管理技能推動投資組合。但最好的投資策略是在任何時間點在風(fēng)險和收益之間進行權(quán)衡。人們還應(yīng)該明白，明確的目標(biāo)導(dǎo)向型投資組合將有助于減少攪拌組合所產(chǎn)生的費用。在投資之旅開始時完全關(guān)注投資組合資產(chǎn)配置，必將確保順利實現(xiàn)長期財富。