支付網(wǎng)關(guān)如何使用人工智能進(jìn)行欺詐檢測

關(guān)于在線支付欺詐的聽證現(xiàn)已成為一種常態(tài)。盡管受到關(guān)注，但很少有公司表現(xiàn)出明顯的解決方案傾向。甚至在部署AI進(jìn)行檢測時(shí)也更少。面對這種無知，Instamojo應(yīng)運(yùn)而至。

由于公司有一些好消息可以提供現(xiàn)場數(shù)字交易的增加，它已經(jīng)確保欺詐與其不成正比，禮貌AI。Instamojo獨(dú)家分析和用戶增長主管Ankur Sharma揭示了該技術(shù)的使用和集成的更多信息。

平臺上的數(shù)字交易已增長到178%，這是一件有趣的事情。如果您能告訴我們您在付款方面看到的欺詐行為?

在交易世界中發(fā)生兩種欺詐，首先是從買方那里承諾的。示例：由被盜卡進(jìn)行的交易，身份識別模擬。這些欺詐在幾乎不存在，這主要是因?yàn)镺TP驗(yàn)證在RBI的語言中被稱為“雙因素身份驗(yàn)證”。當(dāng)你這樣做時(shí)，真的很難打入別人的卡片。隨著時(shí)間的推移，我們注意到這種欺詐的比率是疏忽的，在Instamojo，我們幾乎沒有遇到過這種欺詐行為。

對我們來說，另一種欺詐行為是一個(gè)更大的問題，即賣方制造的欺詐行為。這些是我們平臺上的商家所做的欺詐。商家為某些東西拿錢而不履行它或發(fā)送不同類型的產(chǎn)品或服務(wù)與您真正支付的款項(xiàng)有關(guān)，或者也可能是出售不允許的，或取消管制或不符合我們的政策。這對我們來說是一個(gè)更大的問題，因?yàn)槲覀儾幌Ｍ碳以谖覀兊钠脚_上進(jìn)行交易，從一群買家那里拿錢，然后再向他們提供服務(wù)。我們更關(guān)注的是賣方欺詐，而這正是我們主要關(guān)注的問題。

您正在將AI整合到業(yè)務(wù)中以調(diào)查這些欺詐行為。如果你能告訴我們這項(xiàng)技術(shù)有何幫助。

在過去一年左右的時(shí)間里，我們已經(jīng)開始使用機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能來盡快嘗試檢測這些欺詐性商家，然后向他們提出更多問題，或者我們將其視為欺詐，我們阻止他們在平臺上銷售。通常在Instamojo，當(dāng)一些商家注冊并嘗試開始收款時(shí)，他們必須通過KYC審批流程，他們必須上傳一些文件，回答有關(guān)他們業(yè)務(wù)的幾個(gè)問題，然后我們決定是否應(yīng)該批準(zhǔn)他們做生意與否。在這個(gè)過程中，我們一直在以多種方式利用機(jī)器學(xué)習(xí)，不僅使這個(gè)過程更加準(zhǔn)確，而且還淘汰了欺詐性商家，并幫助我們照顧這些KYC的人類專家確保他們的決策更加準(zhǔn)確。快點(diǎn)。

關(guān)于我們?nèi)绾问褂脵C(jī)器學(xué)習(xí)的更多細(xì)節(jié)：當(dāng)商家上傳他們的KYC文檔時(shí)，我們會檢查4-5件事。我們使用計(jì)算機(jī)視覺算法來檢測文檔圖像中的模式以確認(rèn)其真實(shí)性。因此，我們要求提供一些文件，然后再提供一些文件。因此，這些視覺算法有助于我們了解我們是否歪曲了商家提交的文件，是真品還是與先前提供的信息相匹配，是否鏈接到正確的商家等等。

其次，我們還使用自然語言處理算法來確定這些商家所處的業(yè)務(wù)類型。我們看看這些網(wǎng)站是什么類型的網(wǎng)站，或者他們的業(yè)務(wù)描述 - 所以這些算法抓住他們的網(wǎng)站并檢查網(wǎng)站上的內(nèi)容，并嘗試對某些類別或類型的網(wǎng)站進(jìn)行分類。如果該類型被認(rèn)為是列入黑名單的類型之一，或者大部分可能是欺詐類型，那么我們就會將其標(biāo)記出來。我們還進(jìn)行了大量的公共網(wǎng)站抓取和文本挖掘，以確定是否對此特定業(yè)務(wù)有任何負(fù)面評論或評論; 他們的社交媒體簡介是什么樣的 - 想法是匯編所有這些公共信息并對其進(jìn)行文本挖掘并了解他們的社會聲譽(yù)。這也有助于我們了解這個(gè)商家是真正的商人還是欺詐者。最后，我們還會查看基于電子郵件地址的風(fēng)險(xiǎn)評估。我們查看商家的電子郵件地址并了解，因?yàn)橥ǔ？赡軙垓_買家的欺詐性商家會使用他們的電子郵件地址進(jìn)行一些奇怪的活動(dòng)，這些活動(dòng)也可能來自列入黑名單的IP地址或者可能有剛剛創(chuàng)建了它。電子郵件欺詐變得非常普遍，人們使用一次性電子郵件地址進(jìn)行欺詐，因此有一種方法可以追蹤。我們還有工具來確定電子郵件的真實(shí)性 - 它是如何一次性使用，創(chuàng)建之前多久等等。這些檢查都是自動(dòng)化的，它們允許我們在開始收集Instamojo付款時(shí)使用過濾器。最后，我們還會查看基于電子郵件地址的風(fēng)險(xiǎn)評估。我們查看商家的電子郵件地址并了解，因?yàn)橥ǔ？赡軙垓_買家的欺詐性商家會使用他們的電子郵件地址進(jìn)行一些奇怪的活動(dòng)，這些活動(dòng)也可能來自列入黑名單的IP地址或者可能有剛剛創(chuàng)建了它。電子郵件欺詐變得非常普遍，人們使用一次性電子郵件地址進(jìn)行欺詐，因此有一種方法可以追蹤。我們還有工具來確定電子郵件的真實(shí)性 - 它是如何一次性使用，創(chuàng)建之前多久等等。這些檢查都是自動(dòng)化的，它們允許我們在開始收集Instamojo付款時(shí)使用過濾器。最后，我們還會查看基于電子郵件地址的風(fēng)險(xiǎn)評估。我們查看商家的電子郵件地址并了解，因?yàn)橥ǔ？赡軙垓_買家的欺詐性商家會使用他們的電子郵件地址進(jìn)行一些奇怪的活動(dòng)，這些活動(dòng)也可能來自列入黑名單的IP地址或者可能有剛剛創(chuàng)建了它。電子郵件欺詐變得非常普遍，人們使用一次性電子郵件地址進(jìn)行欺詐，因此有一種方法可以追蹤。我們還有工具來確定電子郵件的真實(shí)性 - 它是如何一次性使用，創(chuàng)建之前多久等等。這些檢查都是自動(dòng)化的，它們允許我們在開始收集Instamojo付款時(shí)使用過濾器。因?yàn)橥ǔ？赡軙垓_買家的欺詐商人將會使用他們的電子郵件地址進(jìn)行一些奇怪的活動(dòng)，這些活動(dòng)也可能來自列入黑名單的IP地址，或者可能是昨天剛創(chuàng)建的。電子郵件欺詐變得非常普遍，人們使用一次性電子郵件地址進(jìn)行欺詐，因此有一種方法可以追蹤。我們還有工具來確定電子郵件的真實(shí)性 - 它是如何一次性使用，創(chuàng)建之前多久等等。這些檢查都是自動(dòng)化的，它們允許我們在開始收集Instamojo付款時(shí)使用過濾器。因?yàn)橥ǔ？赡軙垓_買家的欺詐商人將會使用他們的電子郵件地址進(jìn)行一些奇怪的活動(dòng)，這些活動(dòng)也可能來自列入黑名單的IP地址，或者可能是昨天剛創(chuàng)建的。電子郵件欺詐變得非常普遍，人們使用一次性電子郵件地址進(jìn)行欺詐，因此有一種方法可以追蹤。我們還有工具來確定電子郵件的真實(shí)性 - 它是如何一次性使用，創(chuàng)建之前多久等等。這些檢查都是自動(dòng)化的，它們允許我們在開始收集Instamojo付款時(shí)使用過濾器。電子郵件欺詐變得非常普遍，人們使用一次性電子郵件地址進(jìn)行欺詐，因此有一種方法可以追蹤。我們還有工具來確定電子郵件的真實(shí)性 - 它是如何一次性使用，創(chuàng)建之前多久等等。這些檢查都是自動(dòng)化的，它們允許我們在開始收集Instamojo付款時(shí)使用過濾器。電子郵件欺詐變得非常普遍，人們使用一次性電子郵件地址進(jìn)行欺詐，因此有一種方法可以追蹤。我們還有工具來確定電子郵件的真實(shí)性 - 它是如何一次性使用，創(chuàng)建之前多久等等。這些檢查都是自動(dòng)化的，它們允許我們在開始收集Instamojo付款時(shí)使用過濾器。

我們希望通過這個(gè)過程改進(jìn)兩件特別的事情：首先，我們首先拒絕大多數(shù)賣家，在這種情況下，我們看到我們的拒絕率提高了近30-40%。這些人在他們已經(jīng)完成了一些交易之后就會被抓到，但是這可以讓我們更快地將他們踢出去，然后再進(jìn)行任何打擊。其次，它還使我們的KYC審批系統(tǒng)具有更高的運(yùn)營效率，這使我們能夠在KYC流程上更快地進(jìn)行，因?yàn)橹霸趯?shí)施這些算法之前，它完全由人為驅(qū)動(dòng)，并且存在多少瓶頸我們雇用的人員，如果我們在廣告系列中獲得文件或注冊的車庫所需的時(shí)間，它會妨礙用戶體驗(yàn)，但隨著時(shí)間的推移，

一個(gè)巨大的競爭優(yōu)勢是我們允許商家快速開始交易。Instamojo的一個(gè)理念是，您不必等待幾天才能將文檔發(fā)送給某人，然后他們會檢查它，同時(shí)您無所事事。Instamojo擁有即時(shí)入職的概念，我們允許您在不執(zhí)行任何KYC文件的情況下交易高達(dá)10,000盧比。因此，您可以立即登機(jī)。自動(dòng)化有助于加速，甚至是上傳文檔的過程，幾乎是即時(shí)的，這樣即使你超過10,000盧比限制并被迫上傳你的KYC文件，我們的團(tuán)隊(duì)也沒有時(shí)間閱讀文件，而我們的AI機(jī)器人或代理商會查看您的文檔，如果有任何問題，會有更多問題; 或者如果一切順利，您將立即被允許，我們可以在此處刪除此限制并使您能夠繼續(xù)進(jìn)行交易。這是我們擁有的巨大競爭優(yōu)勢 - 即時(shí)入職，無需等待文件反饋。