這10個(gè)州的社會(huì)保障福利平均水平更高

社會(huì)保障對(duì)我國退休勞動(dòng)力的經(jīng)濟(jì)福利的重要性怎么強(qiáng)調(diào)都不過分。該計(jì)劃在20世紀(jì)30年代中期制定時(shí)，旨在為那些無法養(yǎng)活自己的老年工人提供福利。當(dāng)時(shí)，這是一個(gè)相對(duì)較小的工人群體，平均預(yù)期壽命要低得多。如今，6300萬人每月領(lǐng)取養(yǎng)老金(其中近4400萬人是退休工人)，65歲的平均壽命有望再活20年。換句話說，在很長一段時(shí)間內(nèi)，社會(huì)保障在很大程度上已經(jīng)成為我國老年人的一項(xiàng)重要收入來源。

你住在哪里會(huì)有很大的不同

然而，普通受益人從社會(huì)保障中獲得的收入流可能看起來像一罐金子，也可能只是微薄的收入，這取決于他們居住在美國的什么地方。

美國社會(huì)保障局(Social Security Administration)今年2月公布的數(shù)據(jù)顯示，退休工人平均每月領(lǐng)取的福利金接近1,464美元。與此同時(shí)，寡婦或鰥夫以及殘疾工人獲得的非殘疾幸存者平均福利分別為1,390美元和1,234美元。如果我們將每月發(fā)放的6300萬份福利支票平均起來，平均社會(huì)保障福利是每月1344.38美元，或每年16133美元。

這一數(shù)字足以讓每年1500多萬美國老年人擺脫貧困，但也只比2019年聯(lián)邦政府12490美元?jiǎng)趧?dòng)收入的貧困水平高出29%。

至于你的社保資金能維持多久，最大的區(qū)別因素之一就是你稱之為“家”的州。這是因?yàn)樵谝粋€(gè)州1美元可能買不到在另一個(gè)州相同數(shù)量的商品和服務(wù)。

考慮到這一點(diǎn)，我求助于經(jīng)濟(jì)分析局(BEA)提供的2016年數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)比較了所有50個(gè)州的收入和生活成本。BEA使用100的基本值表示全國特定成本的“平均”值，能夠根據(jù)成本將每個(gè)州從最高到最低進(jìn)行排名。

然而，我并沒有接受BEA對(duì)所有美國家庭的排名，而是把重點(diǎn)放在了一個(gè)消費(fèi)類別上:房租。這是因?yàn)?，?duì)于我們國家的老年人來說，住房成本無疑是最高的支出(甚至比工作年齡的美國人在支出中所占的比例還要高)，而且比以往任何時(shí)候都有更多的老年人轉(zhuǎn)向租房，或者背負(fù)抵押貸款債務(wù)進(jìn)入退休狀態(tài)。

利用BEA的租賃成本實(shí)際購買力指數(shù)，以下10個(gè)州應(yīng)能最大限度地?cái)U(kuò)大平均社會(huì)保障福利:

阿拉巴馬州:63.2%

西弗吉尼亞州:63.2%

阿肯色:63.8%

密西西比州:65.0%

肯塔基州:67.1%

南達(dá)科他州:69.3%

俄克拉荷馬州:70.1%

俄亥俄州:72.8%

密蘇里州:73.1%

印第安納州:73.9%

每個(gè)州旁邊的百分比表示該項(xiàng)目(在本例中為租金)相對(duì)于區(qū)域價(jià)格平價(jià)的實(shí)際購買力。在英語中，這只是意味著像阿拉巴馬州和西弗吉尼亞州這樣的州提供的平均租金比全國平均水平低近37%(100減去63.2)。居住在上述任何一個(gè)州的社保受益人都可以支付至少比全國平均水平低26%的租金。

另一項(xiàng)研究也得出了類似的結(jié)果

我將BEA的結(jié)果與Abodo的結(jié)果進(jìn)行了交叉參照。Abodo調(diào)查了2018年全美50個(gè)州的平均單間月租金。以下是Abodo去年的租房率統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù):

阿拉巴馬州:711美元

西弗吉尼亞州:713美元

阿肯色:582美元

密西西比州:812美元

肯塔基州:736美元

南達(dá)科他州:526美元

俄克拉荷馬州:613美元

俄亥俄州:682美元

密蘇里州:710美元

印第安納州:685美元

正如你所料，這些數(shù)字與經(jīng)濟(jì)分析局的數(shù)字并不完全一致。但是，由于全國平均租金為1 025美元，所有這10個(gè)州都大大低于這一數(shù)字。事實(shí)上，除了密西西比州(根據(jù)Abodo的數(shù)據(jù)，密西西比州仍比全國平均水平低21%)，這些州的租金支出都不會(huì)超過平均社保福利支出的55%，也不會(huì)超過退休工人每月平均社保支出的50%。

但是等等，還有更多

當(dāng)然，如果當(dāng)前和未來的受益人希望最大限度地利用他們的福利，他們應(yīng)該知道的還有更多。對(duì)于62%的退休人員來說尤其如此，他們每月至少有一半的收入依賴于該計(jì)劃。

例如，當(dāng)前和未來的退休人員都應(yīng)該意識(shí)到州一級(jí)的稅收對(duì)他們福利的影響。如果你作為一個(gè)納稅人，你修改后的調(diào)整后總收入加上你一半的福利超過25000美元，你的社會(huì)保障福利將在聯(lián)邦層面上征稅，你可能會(huì)感到驚訝。對(duì)于共同申請(qǐng)的已婚夫婦，這個(gè)數(shù)字是3.2萬美元。無論您住在哪里，這些閾值都是相同的。

然而，有13個(gè)州也在不同程度上對(duì)社會(huì)保障福利征稅。上面列出的10個(gè)州中有8個(gè)不征收社會(huì)保障福利稅，這是一件好事。但如果你考慮西弗吉尼亞州或密蘇里州，你會(huì)想做更多的家庭作業(yè)。

在實(shí)行稅收優(yōu)惠的13個(gè)州中，沒有一個(gè)州的免稅額超過密蘇里州，單身納稅人的免稅額為8.5萬美元，夫妻共同申報(bào)的免稅額為10萬美元。在Show Me這個(gè)州，你必須非常富有才能繳納社會(huì)保障稅。相比之下，西維吉尼亞州是少數(shù)幾個(gè)與聯(lián)邦社會(huì)保障福利稅收計(jì)劃相一致的州之一。這意味著即使租金很便宜，你也很容易在這個(gè)山區(qū)州被雙重征稅。

你還應(yīng)該考慮到，你的生活成本，無論你決定在哪個(gè)州打電話回家，都可能隨著時(shí)間的推移而上升。這是因?yàn)樯鐣?huì)保障美元的購買力正在穩(wěn)步下降。該計(jì)劃的通脹約束——城市工薪階層和文職人員的消費(fèi)價(jià)格指數(shù)(CPI-W)——在衡量老年人面臨的成本方面做得不是很好，因?yàn)樗且粋€(gè)關(guān)注城市和文職人員的指數(shù)。因此，住房和醫(yī)療等重要費(fèi)用在計(jì)算中權(quán)重不足，導(dǎo)致生活費(fèi)調(diào)整不足。

最終，你的社會(huì)保障福利從來沒有超過你收入的40%。但是，對(duì)于那些正在或可能更依賴該計(jì)劃的人來說，決定在哪里退休將對(duì)你的社保資金的使用情況產(chǎn)生重大影響。