依托真實場景，供應鏈金融借助科技有效服務小微企業(yè)發(fā)展

近年來，迅速發(fā)展的供應鏈金融被視作是金融服務實體經(jīng)濟的有效手段之一，是緩解中小微企業(yè)融資難等問題的重要力量。

近年，我國金融管理部門和金融機構(gòu)通過制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新，切實加大對小微企業(yè)的金融支持力度，但同時也應看到，小微企業(yè)金融服務仍是薄弱環(huán)節(jié)。2019年6月，央行聯(lián)合銀保監(jiān)會發(fā)布的《中國小微企業(yè)金融服務報告》數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，我國小微企業(yè)法人貸款余額26萬億元，占全部企業(yè)貸款的32.1%。

強調(diào)產(chǎn)業(yè)供應鏈場景

供應鏈金融的宗旨在于優(yōu)化整個產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)金流，縮短現(xiàn)金流量周期，讓利益各方都能用較低資金成本實現(xiàn)較高的經(jīng)營績效，因此，從這個意義上講，供應鏈金融不僅僅是融資借貸，它包括更為廣泛的金融服務活動。

2017年10月，國務院辦公廳發(fā)布《關(guān)于積極推進供應鏈創(chuàng)新與應用的指導意見》，其中明確提出發(fā)展目標，“到2020年，形成一批適合我國國情的供應鏈發(fā)展新技術(shù)和新模式，基本形成覆蓋我國重點產(chǎn)業(yè)的智慧供應鏈體系。供應鏈在促進降本增效、供需匹配和產(chǎn)業(yè)升級中的作用顯著增強，成為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要支撐。培育100家左右的全球供應鏈領(lǐng)先企業(yè)，重點產(chǎn)業(yè)的供應鏈競爭力進入世界前列，中國成為全球供應鏈創(chuàng)新與應用的重要中心。”

供應鏈金融是立足在產(chǎn)業(yè)供應鏈基礎(chǔ)上的金融行為，因此只有在吃透產(chǎn)業(yè)場景和產(chǎn)業(yè)供應鏈各參與主體價值痛點和價值訴諸點的基礎(chǔ)上，才能有效地開展金融活動以及實現(xiàn)金融服務實體經(jīng)濟的目標。

相較于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，國美金融的優(yōu)勢是有著自身的閉合生態(tài)圈。國美金融依托零售業(yè)巨頭國美深耕零售領(lǐng)域30余年,服務了1.8個億會員，合作供應商1萬多家;2016年8月,國美金融還全面接入人行征信系統(tǒng);接入獨立數(shù)據(jù)源40多家。

因具備天然實業(yè)基因，讓國美金融更加深刻了解實體經(jīng)濟在發(fā)展過程中的融資痛點。對此，國美金融供應鏈金融業(yè)務采用流程全線上操作，與核心企業(yè)實現(xiàn)系統(tǒng)對接，做到銷售、應付、庫存、合同等經(jīng)營性數(shù)據(jù)在平臺上實時推送?；谶@些產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)據(jù)優(yōu)勢，國美金融便可利用科技力量，對于鏈上中小企業(yè)的經(jīng)營狀況有了充分了解，這就解決中小企業(yè)的信用低、難獲融資的問題。

風控能力是供應鏈金融健康持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵

科技的發(fā)展，使得供應鏈金融逐步智慧化。從行業(yè)發(fā)展來看，國美金融相關(guān)負責人認為，金融企業(yè)在從事小微企業(yè)融資業(yè)務，國內(nèi)與國外處于不同情況，特別是在風控方面。國內(nèi)金融企業(yè)服務長尾用戶時，面臨很大一部分是“征信白戶”或無征信基礎(chǔ)信息，在更好地評估小微企業(yè)的信用水平時，行業(yè)中存在風控效果與耗費成本的“蹺蹺板”關(guān)系。

供應鏈金融的風控能力是供應鏈金融健康持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵?；诖髷?shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)，國美金融供應鏈金融業(yè)務采用流程全線上操作，與核心企業(yè)實現(xiàn)系統(tǒng)對接，做到銷售、應付、庫存、合同等經(jīng)營性數(shù)據(jù)在平臺上實時推送，對于鏈上中小企業(yè)的經(jīng)營狀況有了充分了解，國美金融便可以做到主動分析、主動授信，很好地解決小微企業(yè)因抵押物、信用不足等難以獲得資金的困境。

例如，國美金融在服務物流企業(yè)時，與核心企業(yè)ERP系統(tǒng)實現(xiàn)對接，在確認物流企業(yè)妥投后，國美金融便可對物流企業(yè)開展保理和授信業(yè)務，提高物流企業(yè)的資金效率。

據(jù)了解，截至2018年6月，國美金融供應鏈金融已為近5000個中小微企業(yè)提供企業(yè)融資服務，而在國美金融的風控評分卡中的A級企業(yè)用戶，并非完全為大體量機構(gòu)，更多為中小微企業(yè)。