投資的基本原則是隨著年齡的增長(zhǎng) 您應(yīng)該逐漸降低投資組合的風(fēng)險(xiǎn)

創(chuàng)造財(cái)富是一個(gè)漫長(zhǎng)而持續(xù)的過(guò)程。為了增加財(cái)富，您需要繼續(xù)投資于您的目標(biāo)。但是，投資計(jì)劃和投資組合是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，應(yīng)該適應(yīng)您的各個(gè)生命階段，因?yàn)槟娘L(fēng)險(xiǎn)因素隨年齡而變化。作為一個(gè)人，你的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力與你有一個(gè)家庭和退休時(shí)的不同有所不同。

投資的基本原則是隨著年齡的增長(zhǎng)，您應(yīng)該逐漸降低投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。例如，如果投資組合中的股權(quán)因年輕時(shí)的市場(chǎng)狀況而下跌，您仍有時(shí)間讓市場(chǎng)反彈。需要固定收入的退休人員沒(méi)有這種奢侈品，應(yīng)該通過(guò)購(gòu)買波動(dòng)較小的債務(wù)投資來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。

“一個(gè)容易記住的拇指規(guī)則是你的債務(wù)分配應(yīng)該等于你的年齡。所以，如果你的二十多歲和三十幾歲，股票保持不超過(guò)70%，其余債務(wù)保持不變。四十年代和五十年代的中期職業(yè)人士應(yīng)該有50-60%的股票，而需要固定收入的退休人士應(yīng)該開(kāi)始將其股權(quán)比例降低到40%左右，“Kunal Bajaj是Clearfunds.com的首席執(zhí)行官和創(chuàng)始人。

以下是您在適當(dāng)年齡建立正確的資產(chǎn)配置組合的一些內(nèi)容。

Abchlor Investment Advisors董事總經(jīng)理Abhinav Angirish表示，20-30歲年齡段的人群大多是單身，并且已經(jīng)開(kāi)始了他們的職業(yè)生涯并且沒(méi)有太多的責(zé)任。當(dāng)你處于這個(gè)年齡時(shí)，這是冒險(xiǎn)和賺錢的時(shí)候，因?yàn)樵谶@段時(shí)間你對(duì)家庭的責(zé)任較少，承擔(dān)更高的冒險(xiǎn)能力。“因此，您投資的主要部分應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)較高的投資，如股票跟隨債券，房地產(chǎn)和現(xiàn)金最低，”他說(shuō)。

下面的餅圖將為您提供一個(gè)快照，顯示您的資產(chǎn)分配在20-30處的情況應(yīng)該與30-50之間的情況相比。

三十到五十歲是你開(kāi)始對(duì)家人負(fù)責(zé)的年齡。你現(xiàn)在必須照顧你的家庭開(kāi)支，而不僅僅是你自己的開(kāi)支。因此，這是您的風(fēng)險(xiǎn)偏好開(kāi)始減少的時(shí)間，但同時(shí)您需要一個(gè)良好的回報(bào)，因?yàn)槟暮⒆拥慕逃谖磥?lái)排隊(duì)。因此，在這里，你的主要部分仍然是股票，但是較小的比例，其次是債券的比例較高。在這個(gè)生命周期階段，人們可以選擇適度的混合型基金或激進(jìn)的混合型基金。“ 混合型基金或平衡基金自動(dòng)分配超過(guò)65%的股票，因此它們不會(huì)給投資者提供更改分配的靈活性，”Bajaj說(shuō)。

在這個(gè)年齡段，你即將退休，你的孩子長(zhǎng)大了，這是你想要為退休儲(chǔ)蓄的時(shí)候。但是，當(dāng)你計(jì)劃為退休儲(chǔ)蓄時(shí)，你知道這次錢對(duì)你來(lái)說(shuō)非常重要，如果沒(méi)有這些，你的生活可能無(wú)法正常運(yùn)作。

Angirish說(shuō)，在這個(gè)年齡，你不能承擔(dān)這項(xiàng)投資的風(fēng)險(xiǎn)，你需要一些安全感。“因此，你的投資組合應(yīng)該投資比以前更低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，導(dǎo)致股票比例下降，債券和房地產(chǎn)比例上升，”他說(shuō)。

在這個(gè)年齡，你退休了，你的孩子是自立的。你最終需要養(yǎng)老金收入。因此，您的主要目標(biāo)是確保您的投資資金流量足以滿足您的日常需求。因此，您需要投資，以提供良好的回報(bào)和安全性。理想情況下，您應(yīng)該選擇風(fēng)險(xiǎn)較低或沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的投資渠道。“你的投資組合應(yīng)該包括債券占比最高，其次是少數(shù)股票和房地產(chǎn)，”Angirish補(bǔ)充說(shuō)。

您需要在每個(gè)生命階段規(guī)劃您的投資。“那些早期開(kāi)始儲(chǔ)蓄并遵守這些規(guī)則的人會(huì)發(fā)現(xiàn)，他們的投資組合價(jià)值在退休后足夠健康，能夠從他們的儲(chǔ)蓄中輕松獲取，”Bajaj說(shuō)。