十大金融科技趨勢(shì)展望中國(guó)財(cái)富管理最火

近日，CB insights發(fā)布了“Fintech Trends to Watch in 2018”，即2018金融科技發(fā)展趨勢(shì)報(bào)告。報(bào)告總結(jié)了2017年全球金融科技發(fā)展情況，并展望了2018年金融科技發(fā)展趨勢(shì)。以下是億歐智庫(kù)對(duì)CB insights英文報(bào)告做出的解讀。

一、2017年發(fā)生了什么?

2017年是金融科技快速發(fā)展的一年，從投融資角度來(lái)看，2017年金融科技投融資具有以下特點(diǎn)：

1、全球金融科技融資創(chuàng)記錄

據(jù)CB insights統(tǒng)計(jì)，2017年全球金融科技公司共獲得1128次融資，融資金額累計(jì)166億美元。無(wú)論是融資數(shù)量，還是融資金融，都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于2016年。因此，2017年是金融科技融資創(chuàng)記錄的一年。

億歐智庫(kù)：全球金融科技投融資情況

2、歐洲金融科技融資增長(zhǎng)最多，亞洲四年來(lái)首次下降

2017年歐洲金融科技企業(yè)累計(jì)融資26.76億元，相比2016年12.10億元，增長(zhǎng)121%。然而，亞洲金融科技企業(yè)2017年獲得融資57.94億元，相比2016年64.38億元，下降10%。

億歐智庫(kù)：2017年各地區(qū)金融科技企業(yè)融資情況

3、金融科技早期融資企業(yè)比例降至五年最低

自2013年以來(lái)，金融科技早期融資企業(yè)比例不斷降低，從2013年的67%，降至2017年的58%。由此也可以發(fā)現(xiàn)，金融科技也進(jìn)入了重新洗牌階段，新進(jìn)入企業(yè)門檻會(huì)不斷增高。

億歐智庫(kù)：各融資階段企業(yè)比例

二、2018金融科技有哪些趨勢(shì)?

CBinsights總結(jié)了金融科技發(fā)展的十大趨勢(shì)：結(jié)構(gòu)走向重構(gòu)，歐洲金融科技企業(yè)走向全球，銀行開始同金融科技企業(yè)正面競(jìng)爭(zhēng)，財(cái)富管理將成為中國(guó)最熱門的金融科技領(lǐng)域，拉美和東南亞金融科技快速發(fā)展，更多公司會(huì)考慮在加密資產(chǎn)投機(jī)中盈利，資本市場(chǎng)金融科技基礎(chǔ)設(shè)施會(huì)成為投資的重點(diǎn)領(lǐng)域，銀行會(huì)加強(qiáng)與監(jiān)管科技企業(yè)合作，保險(xiǎn)科技投資會(huì)轉(zhuǎn)向晚期，亞馬遜在美國(guó)之外的金融科技領(lǐng)域更加激進(jìn)。

億歐智庫(kù)：金融科技十大趨勢(shì)

解構(gòu)走向重構(gòu)

1、

過(guò)去十年，金融科技企業(yè)用更好的用戶界面、數(shù)字營(yíng)銷手段以及品牌，服務(wù)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)不周到的單一金融產(chǎn)品市場(chǎng)。現(xiàn)在，金融科技企業(yè)通過(guò)內(nèi)部提升、購(gòu)買與合作等渠道，從產(chǎn)品單一邁向多元化，利用科技創(chuàng)新推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新，并開辟新的業(yè)務(wù)。

Credit Karma為用戶免費(fèi)提供個(gè)人信用積分在線查詢，2016年，該公司收入達(dá)到5億美元。2015年12月，推出Credit Karma Tax服務(wù)，為美國(guó)用戶免費(fèi)提交聯(lián)邦州稅。2018年1月開始，與MetaBank合作，提供高達(dá)1000美元的在線退款服務(wù)，無(wú)息貸款的用戶可通過(guò)美國(guó)運(yùn)通預(yù)付卡獲得預(yù)付款。

億歐智庫(kù)：Credit Karma情況

2、歐洲金融科技企業(yè)走向全球

目前，歐洲很多金融科技企業(yè)開展全球業(yè)務(wù)，如Funding Circle和堪薩斯INTRUST Bank開展戰(zhàn)略合作，為美國(guó)小企業(yè)發(fā)展提供支持;Klarna從2016年10月推出首個(gè)信貸產(chǎn)品，已經(jīng)在美國(guó)擁有500家網(wǎng)絡(luò)零售合作企業(yè)等。2018年，來(lái)自英國(guó)和德國(guó)的更多歐洲銀行會(huì)在市場(chǎng)份額和科技人才方面向美國(guó)金融科技企業(yè)提出挑戰(zhàn)。

億歐智庫(kù)：2018歐洲金融科技企業(yè)走向全球

3、銀行開始同金融科技企業(yè)正面競(jìng)爭(zhēng)

過(guò)去幾年，包括花旗集團(tuán)、高盛和摩根大通在內(nèi)的銀行積極投資于金融科技領(lǐng)域的數(shù)據(jù)分析、基礎(chǔ)設(shè)施、另類貸款、個(gè)人財(cái)富管理等企業(yè)?，F(xiàn)在越來(lái)越多的銀行討論的是自身的金融科技能力，如高盛的Marcus平臺(tái)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了10億美元的貸款總額。因此，2018年銀行會(huì)更加通過(guò)自身的金融科技能力開展業(yè)務(wù)，與金融科技企業(yè)展開正面競(jìng)爭(zhēng)。

4、財(cái)富管理將成為中國(guó)最熱門的金融科技領(lǐng)域

2016年中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)達(dá)到26萬(wàn)美元，螞蟻金服的余額寶也成為全球規(guī)模最大的貨幣市場(chǎng)基金。但是，目前中國(guó)的財(cái)富管理領(lǐng)域仍然是一個(gè)新興的領(lǐng)域，尤其是在風(fēng)險(xiǎn)投資方面。中國(guó)財(cái)富管理企業(yè)，一方面讓中國(guó)投資者投資海外證券市場(chǎng)，如富途證券、老虎證券等;另一方面，開發(fā)新的模式服務(wù)中國(guó)消費(fèi)者。

億歐智庫(kù)：中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)

5、拉美和東南亞金融科技快速發(fā)展

金融科技可以解決傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式存在的鴻溝。2017年，金融科技企業(yè)在南美發(fā)展迅猛，主要為那些無(wú)法獲得銀行服務(wù)的人群提供服務(wù)，主要聚焦領(lǐng)域從貸款到支付，到財(cái)富管理再到企業(yè)融資。東南亞地區(qū)，2017年金融科技企業(yè)融資比2016年增長(zhǎng)151%，融資次數(shù)增加5%，單筆融資額明顯增大。同時(shí)，金融科技和電商界線逐漸模糊，也推動(dòng)拉美和東南亞地區(qū)新一輪的創(chuàng)新。

億歐智庫(kù)：金融科技與電商界線逐漸模糊

6、更多公司會(huì)考慮在加密資產(chǎn)投機(jī)中盈利

加密貨幣價(jià)格飆升吸引眾多投資者和創(chuàng)業(yè)企業(yè)入場(chǎng)，加密資產(chǎn)交易越來(lái)越受歡迎。2017年加密資產(chǎn)交易所Coinbase收入超過(guò)10億美元，推出Custody，其使命是“讓世界上每個(gè)投資機(jī)構(gòu)和對(duì)沖基金可以進(jìn)行數(shù)字貨幣投資”。2017年區(qū)塊鏈企業(yè)獲得超過(guò)26億美元的股權(quán)融資，越來(lái)越多的企業(yè)將目光投向最初的應(yīng)用場(chǎng)景之外，開始拓展投資和交易業(yè)務(wù)。

億歐智庫(kù);Coinbase

7、資本市場(chǎng)金融科技基礎(chǔ)設(shè)施會(huì)成為投資的重點(diǎn)領(lǐng)域

傳統(tǒng)技術(shù)在資本市場(chǎng)中很關(guān)鍵，但是這些技術(shù)平均已經(jīng)38年了，而且沒(méi)有進(jìn)行更新。隨著傳統(tǒng)技術(shù)日落西山，致力于資本市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)務(wù)的創(chuàng)業(yè)企業(yè)可以利用云計(jì)算和新的編程語(yǔ)言超越傳統(tǒng)技術(shù)。金融科技基礎(chǔ)設(shè)施可以幫助企業(yè)和銀行，代替?zhèn)鹘y(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施、匯聚分散的客戶數(shù)據(jù)以及打造開放銀行平臺(tái)。

億歐智庫(kù)：金融科技基礎(chǔ)設(shè)施作用

8、銀行會(huì)加強(qiáng)與監(jiān)管科技企業(yè)合作

2013年以來(lái)監(jiān)管科技企業(yè)融資18億美元，涉及186家企業(yè)。隨著喝過(guò)要求越來(lái)越嚴(yán)格，監(jiān)管問(wèn)題愈加重要，企業(yè)對(duì)即將來(lái)臨的監(jiān)管都非常擔(dān)心。像高盛等銀行已經(jīng)在很多產(chǎn)品和服務(wù)方面進(jìn)行了投資者身份識(shí)別、背景審查以及區(qū)塊鏈和交易監(jiān)控。未來(lái)監(jiān)管會(huì)越來(lái)越多，金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管科技企業(yè)之間的聯(lián)系會(huì)更加密切。

億歐智庫(kù)：監(jiān)管政策

9、保險(xiǎn)科技投資會(huì)轉(zhuǎn)向晚期

2017年，保險(xiǎn)科技企業(yè)仍然是金融科技投資的重點(diǎn)，全球保險(xiǎn)科技領(lǐng)域融資企業(yè)數(shù)增加了16%。但是隨著贏家出現(xiàn)，保險(xiǎn)科技早期融資仍比較活躍，然而中期投資活動(dòng)保持比較穩(wěn)定。

億歐智庫(kù)：保險(xiǎn)科技各階段企業(yè)融資情況

10、亞馬遜在美國(guó)之外的金融科技領(lǐng)域更加激進(jìn)

在美國(guó)，亞馬遜已經(jīng)建立起進(jìn)入金融業(yè)的橋頭堡，但是仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于中國(guó)的螞蟻金服和騰訊。在歐洲，亞馬遜提供白標(biāo)簽產(chǎn)品保險(xiǎn)服務(wù)Amazon Protect;在發(fā)展中市場(chǎng)，亞馬遜正在推廣支付業(yè)務(wù);在印度，亞馬遜正在積極收購(gòu)金融科技企業(yè)。總體來(lái)看，亞馬遜2018在金融科技領(lǐng)域會(huì)投入更多精力。