美的集團殺入消費金融

美的作為國內(nèi)家電巨頭，有上下游的生態(tài)鏈作為支撐，如果進入消費金融市場，具有很大優(yōu)勢。日前，美的金融在獵聘網(wǎng)發(fā)布了一則招聘消費金融副總經(jīng)理的需求，該崗位職責之一是負責制定消費金融公司(籌備)發(fā)展戰(zhàn)略并組織執(zhí)行。業(yè)內(nèi)人士猜測，不排除美的已經(jīng)申請，并快要拿到消費金融牌照。貸款業(yè)務(wù)布局已久，但未對外開放實際上，美的的金融業(yè)務(wù)布局已久，消費金融業(yè)務(wù)也在低調(diào)開展。據(jù)美的金融官網(wǎng)介紹，美的集團于2010年，創(chuàng)立了財務(wù)公司，開始為美的集團員工提供存款、貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、擔保、結(jié)算等一系列金融服務(wù)。

2015年，美的金融中心成立，開展產(chǎn)業(yè)鏈金融、員工金融和第三方支付業(yè)務(wù);2016年，美的金控和商業(yè)保理公司、融資租賃公司、資產(chǎn)管理公司成立;2017年，重慶美的網(wǎng)絡(luò)小貸開業(yè)，第三方支付入股網(wǎng)聯(lián)，財務(wù)公司作為票交所系統(tǒng)首批試點單位。

美的金融官網(wǎng)顯示其目前主要有三塊業(yè)務(wù)：個人借款、企業(yè)融資、票據(jù)撮合。

個人借款服務(wù)分為：薪資貸款、畢分期、旅游分期、超薪貸，均只向美的集團員工開放。

其中，薪資貸款額度最高200萬，日利率0.017%起，隨借隨還，最長借款期限12個月;超薪貸借款金額以實際審批為主，年化利率8%-10%;旅游分期適用入職6滿6個月M/P類員工，最高可借3萬元，貸款期限為6期，每期費率0.6%;畢分期是針對轉(zhuǎn)正后，入職不滿一年的應屆畢業(yè)生，貸款金額是月薪的三倍，日利率0.025%，可等額本金還款。

企業(yè)融資是面向經(jīng)銷商、旗艦店、供應商提供的融資或票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)。

票據(jù)撮合則是為企業(yè)銀承匯票貼現(xiàn)、電票交易、票據(jù)貼現(xiàn)撮合服務(wù)的區(qū)塊鏈票據(jù)服務(wù)平臺。

此外，美的金融APP顯示，其還提供預期年化3.1%的理財產(chǎn)品，但清流Club并未找到購買此理財產(chǎn)品的入口。

從以上信息可以看出，美的目前的金融業(yè)務(wù)主要從自身生態(tài)系統(tǒng)展開，結(jié)合信息流、資金流、物流，為供應商、渠道商、集團員工等群體提供產(chǎn)業(yè)鏈上下游的金融服務(wù)。

不過，美的此番招聘消費金融副總經(jīng)理，開始制定消費金融公司發(fā)展戰(zhàn)略，令人遐想。業(yè)內(nèi)人士猜測，美的或?qū)㈤_始面向C端推出分期或貸款服務(wù)，全面發(fā)力消費金融。

場景、資金、牌照齊全

“美的做消費金融其實是大勢所趨，也是將自己的生態(tài)資源賦能、變現(xiàn)的最佳方式。”一位頭部互金企業(yè)總監(jiān)分析，美的作為國內(nèi)家電巨頭，有上下游的生態(tài)鏈作為支撐，如果進入消費金融市場，具有很大優(yōu)勢。

據(jù)美的2017年財報顯示，截至2017年年末，美的集團員工有101826人。并已布局6大渠道：旗艦店、蘇寧、國美、區(qū)域性連鎖 (TOP 客戶)、小區(qū)域連鎖(VIP 客戶)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)專賣店。渠道網(wǎng)點已實現(xiàn)一、二級市場全覆蓋，三、四級市場覆蓋率達95%以上。

上述互金總監(jiān)認為，美的大大小小的渠道網(wǎng)點，均可成為其消費金融的重要獲客渠道。雖然蘇寧、國美已有自己的消費分期產(chǎn)品，但美的專賣店、旗艦店卻是不容忽視的一大渠道，據(jù)公開資料顯示，截至2014年6月底，美的集團已建成1400家旗艦店，并計劃在2016年建成4000家旗艦店。

目前美的已向旗艦店、經(jīng)銷商等推出貸款服務(wù)，如果再面向普通用戶推出信貸或者分期服務(wù)，可以培養(yǎng)旗艦店、專賣店商戶來指導用戶辦理貸款、分期，節(jié)省人力成本。

此外，美的還擁有自己的APP、微信商城等多個線上流量入口。清流Club在其線上商城體驗發(fā)現(xiàn)，購買其商城產(chǎn)品可使用花唄分期付款，如果美的開通自己的分期服務(wù)，利率只需和花唄分期持平，便可拿下這部分有分期需求的美的用戶。

值得一提的是，美的曾在2016年8月收購深圳神州通付股份，曲線獲得第三方支付牌照。

去年6月，美的還在重慶拿下了網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，成立了重慶美的小額貸款有限公司，注冊資本3億元。

據(jù)公開資料顯示，美的還持有豐城順銀村鎮(zhèn)銀行、湖北銀行和江西樟樹順銀村鎮(zhèn)銀行6%、1.29%、6%的股權(quán)，在江蘇銀行持股523萬股。這些銀行都可以為美的發(fā)展消費金融提供資金支持。

擁有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，再拿下消費金融牌照，并有多家銀行助力，資金、牌照、場景均齊全，多位從業(yè)者表示，美的發(fā)展消費金融，或?qū)⒊蔀橄M金融市場的一匹黑馬。

當下消費金融發(fā)展進入革新階段，消金機構(gòu)開始從線上回到線下?lián)屖承铝闶蹐鼍?。但當新零售企業(yè)自發(fā)開展消費金融業(yè)務(wù)時，消金市場的老玩家或?qū)⒂瓉硇乱徊ㄌ魬?zhàn)。

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