您是否應(yīng)該投入超過150萬盧比的節(jié)稅資金

節(jié)稅共同基金計(jì)劃或股權(quán)掛鉤儲(chǔ)蓄計(jì)劃(ELSS)是大多數(shù)人減稅的首選方案之一。它有一個(gè)為期三年的鎖定期。雖然對可以投資的金額沒有限制，但根據(jù)“所得稅法”第80C條，一個(gè)財(cái)政年度的投資高達(dá)150萬盧比是免稅的。最近的預(yù)算保持了80C的限制為150萬盧比。

雖然沒有規(guī)則禁止每年超過15萬盧比的投資，但不應(yīng)該投入超過ELSS要求的資金。這背后的主要原因是鎖定期限為三年。財(cái)務(wù)規(guī)劃師建議投資長期框架的股權(quán)共同基金 - 通常超過五年，在這種情況下，三年鎖定不是障礙。通過選擇而不是生效來投資產(chǎn)品是有意義的。

ELSS投資組合包括各種規(guī)模的公司股票 - 大，中，小。這類似于多股投資組合。根據(jù)Value Research的數(shù)據(jù)，截至2019年2月1日，超過10年的多股共同基金的回報(bào)率為17.66%，而ELSS的回報(bào)率為17.18%。在過去的五年期間，多股基金的回報(bào)率為16.23%。 ELSS的回報(bào)率為16.31%。說實(shí)話，鎖定的ELSS計(jì)劃提供的不僅僅是沒有鎖定的多資金基金。

人們也不應(yīng)忽視一個(gè)人不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及投資共同基金的成本。一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好可能會(huì)在一段時(shí)間內(nèi)下降，對他而言，堅(jiān)持大盤股可能是一個(gè)謹(jǐn)慎的想法。

在這種情況下，大盤股票基金會(huì)更好。與ELSS相比，大型股票基金提供的回報(bào)較少，但波動(dòng)較小。例如，大型基金在截至2019年1月31日的3年期間的標(biāo)準(zhǔn)差為14.31，而ELSS基金同期的標(biāo)準(zhǔn)差為15.14。標(biāo)準(zhǔn)差衡量波動(dòng)率，并被視為風(fēng)險(xiǎn)的衡量標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)字低意味著低風(fēng)險(xiǎn)。

ELSS基金的費(fèi)用比率在1.46%至2.88%之間，而如果有人打算通過指數(shù)基金進(jìn)行投資(對于大額風(fēng)險(xiǎn)敞口)，那么費(fèi)用比率在20個(gè)基點(diǎn)到2%的范圍內(nèi)。如果大型股專注ETF跟蹤Nifty，同樣下降到5個(gè)基點(diǎn)。

那么投資ELSS需要什么?鑒于回報(bào)不會(huì)超過多元化基金，因此沒有必要投入超過為獲得稅收優(yōu)惠所需的投資。

然后，我們可以投資以獲得80C稅收減免福利的一攬子工具主要是固定收益工具，除公共公積金外，還對利息收入征稅。所有這些都有很長的鎖定。ELSS是唯一的純股權(quán)工具，它還具有三年較短的鎖定時(shí)間。

如果您必須投資ELSS基金，如果您仍有空間在您的員工公積金和公共公積金之后投資第80C條一攬子工具，則至少有5年的時(shí)間范圍，以提高您獲得可觀的回報(bào)的機(jī)會(huì)你的固定收益工具。但鑒于所提供的節(jié)稅資金之間存在各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)水平，它使得堅(jiān)持那些多元化的資金。

無論哪種方式，避免在稅收儲(chǔ)蓄基金中投入超過150萬盧比。如果你有更多的錢投資，重要的是要超越ELSS。