超過信用額度40％的人應經常要求其發(fā)卡機構根據資格增加信用額度

根據TransUnion CIBIL Industry Insights Report(TransUnion)的最新調查結果，印度消費者似乎在日常生活中使用信用卡變得激進。通過刷信用卡，消費者對購物，預訂假期和借款產生了興趣。這是因為TransUnion報告顯示信用卡使用率達到了歷史最高水平。

根據TransUnion 2018年第三季度的報告，印度人擁有3.69億盧比的信用卡賬戶，余額為84,400千萬盧比，每個信用卡持卡人的平均余額為46,000盧比。與2017年第三季度相比，這些總數分別增長了31.7%，35.8%和8.1%。

Transnieion CIBIL研究和咨詢副總裁Yogendra Singh說：“千禧一代(出生于1980年至1994年之間)和X一代(出生于1965年至1979年之間)的消費者正在推動這一增長的大部分并且包括在內超過一半的賬戶和余額。“

這不僅僅是信用卡的數量上升了。該報告補充說，拖欠 - 或者信用卡持有人的數量也在增加。在此期間，違約率上升(這被定義為90天或更長時間的到期金額)。第三季度為1.78%，比2017年第三季度上升28個基點。

辛格說：“從消費者的角度來看，借款人理解繼續(xù)按時付款的重要性是非常重要的。這對年輕消費者尤為重要，因為他們在管理債務方面經驗較少，而且仍在建立信貸習慣。“

重要的是要了解使用信用卡是最昂貴的信貸形式。Credit Sudhaar的首席參與官Aman Kapoor解釋說，“一般而言，未償還的卡每月收取約3%的費用，按年計算為36%。但是，客戶支付的實際利息要高得多，并且可以高達50%，具體取決于還款模式“。

表格1

盡管隨著使用量的增加它們帶來了許多好處，但重要的是要知道信用卡甚至可能給缺乏財務門徒的人帶來重大風險。如果不小心使用，他們可能會長期破壞您的財務狀況并降低您獲得任何類型貸款的資格。讓我們來看看使用信用卡的主要風險以及如何避免使用信用卡。

超支的風險

對于那些無法避免揮霍金錢的人來說，使用信用卡可能是一種風險工具。信用的簡單可用性以及令人興奮的獎勵積分，返現(xiàn)優(yōu)惠和折扣通常會吸引您預付支出并購買您可以不用的產品。這可能會導致您花費超過您可以償還的金額。

怎么避免呢?Paisabazaar.com支付產品負責人Sahil Arora表示，“避免超支的最佳方法是跟蹤信用卡上的未開單余額，并且只能通過賬單到期日支付。”

債務以通電速度增長

一般而言，信用卡持有人無法限制卡的使用，這導致大量反映在月結單上。這導致信用卡持有人循環(huán)信用并進行部分付款。卡普爾解釋說，“因此，如果要計算信用卡中的未付金額為50,000盧比，如果持卡人每月只支付最低金額，則需要花費近9年的時間才能償還”。

怎么避免呢?不循環(huán)信用將是有效管理信用卡的關鍵。

如果您沒有按時付款，信用評分會受損

信用卡交易被視為等同于貸款。因此，信用局在信用報告中包括信用卡賬單違約，并相應地降低信用評分。

怎么避免呢?Arora建議說，“那些傾向于忘記賬單到期日的人可以在他們的銀行賬戶中設置常規(guī)指令，以便自動支付賬單”。

由于信貸利用率較高，影響信用評分

此比率表示持卡人使用的總可用信用額度的比例。信用局認為信貸利用率超過40%是信貸饑餓的標志，它會影響您的整體信用評分。例如，如果您的信用卡信用額度為10萬盧比，那么您的信貸費用通常不會超過40,000盧比。

怎么避免呢?CreditVidya的首席執(zhí)行官兼聯(lián)合創(chuàng)始人Abhishek Agarwal說：“那些超過信用額度40%的人應經常要求他們的發(fā)卡機構根據資格增加信用額度。”這會增加您的信用額度，從而減少信用額度利用率。

未付賬單金額產生的費用

信用卡收取的未付信用賬單金額為每年36-50%(不同卡和銀行類型)。未能償還最低應付金額(通常是賬單金額的5%)將會額外收取1000盧比的滯納金(因銀行而異)。請記住，一旦持卡人未能償還全部賬單金額，所有新的交易都將吸引財務費用，直至支付未付余額。

怎么避免呢?不要超支它就這么簡單。

避免使用多張信用卡

通常情況下，銀行提供免費的信用卡，針對進入勞動力市場或在早期轉換工作的千禧一代。此外，還有針對第X代消費者推廣的聯(lián)合品牌卡。為了獲得額外的好處，這個消費者最終得到了多張信用卡而不使用它們。

此外，很多時候這些免費信用卡從第二年開始收費，或者有條件使用卡，每年最低費用為5萬盧比(根據卡和銀行的類型而定)。如果銀行的最低費用標準得到滿足，他們將免除年度信用卡費用。所以，通常你超支使用所有這些卡來免除這筆信用卡費用并獲得額外的好處。

如何避免它： Gaurav Gupta是Myloancare的創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官。他建議，“如果你不需要多張信用卡，那么你應該將卡片退還給各自的銀行并取消它。”如果你留下一張卡片和你說謊，那么即使沒有使用它，銀行也會對卡上的年度費用征稅。