對于小投資者而言 SIP仍然是減緩和穩(wěn)定股本積累的最佳方式

在投資咨詢領(lǐng)域，我經(jīng)常遇到人們對投資或個(gè)人財(cái)務(wù)生活的其他方面的先入為主的觀念。

有些是合理的，有些則不是。但遺憾的是，其中一些概念是減緩人們財(cái)務(wù)旅程的確切障礙。

在這篇文章中，我嘗試觸及這些需要一些學(xué)習(xí)的概念：

對于小投資者而言，SIP仍然是減緩和穩(wěn)定股本積累的最佳方式。但SIP只允許系統(tǒng)地投資于上漲和下跌的市場。它不保證任何東西或消除股權(quán)投資所固有的損失風(fēng)險(xiǎn)。但毫無疑問，如果一個(gè)人繼續(xù)投資足夠長的時(shí)間，那么資本損失的可能性就會(huì)大大降低。

12%的復(fù)合年增長率意味著您每年獲得12%的復(fù)合年增長率

錯(cuò)誤。12%的復(fù)合年增長率意味著所選期間的平均回報(bào)率為12%。這并不意味著你每年獲得12%。使用CAGR數(shù)據(jù)突出顯示股票收益率。但回報(bào)每年都會(huì)波動(dòng)。因此，在10年期間，可能會(huì)有一系列年度回報(bào)，如27%，5%， - 18%，37%， - 20%......等等，這可能會(huì)導(dǎo)致平均回報(bào)(或CAGR)為12%。

保險(xiǎn)就是投資

一個(gè)大不!這是應(yīng)該盡快不學(xué)習(xí)的最大神話之一。每年都有十萬人受到節(jié)稅訴求的誘惑，并最終“投資保險(xiǎn)”。保險(xiǎn)和投資都有不同的需求。如果這兩者是混合的(通過購買傳統(tǒng)計(jì)劃，如捐贈(zèng)，退款或終身保單)，那么你既不會(huì)獲得良好的回報(bào)，也不會(huì)獲得良好的保險(xiǎn)。簡而言之，保險(xiǎn)是為了確保您的家屬在您死后獲得足夠的錢。并且進(jìn)行投資以確保您擊敗通貨膨脹并為您的目標(biāo)獲得足夠的資金。

投資只是為了獲得最高回報(bào)

有什么可能是錯(cuò)的?如果你有財(cái)務(wù)目標(biāo)(如孩子的教育，購房，退休)，那么我相信成功的最終衡量標(biāo)準(zhǔn)不是獲得最高的回報(bào)。相反，它是關(guān)于按時(shí)滿足您的所有財(cái)務(wù)目標(biāo)。想象一下，告訴你的孩子你在大多數(shù)時(shí)間里能夠擊敗Sensex，但仍然無法為他們昂貴的高等教育儲蓄。聽起來像是不值得慶祝的勝利。不是嗎?從投資中獲得良好回報(bào)很重要，但還不夠。您需要節(jié)省足夠的資金并盡早開始儲蓄，以增加實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的機(jī)會(huì)。請記住，在現(xiàn)實(shí)生活中，投資風(fēng)險(xiǎn)不是波動(dòng)性。它不符合你的目標(biāo)。

現(xiàn)在開始為退休儲蓄還為時(shí)過早

跨部門就業(yè)的動(dòng)態(tài)正在發(fā)生變化。由于技術(shù)的出現(xiàn)，更便宜(人力)資源的可用性以及無法保持相關(guān)性，人們可能被迫在60歲之前退休。所以你永遠(yuǎn)不知道什么時(shí)候你可能需要提前退休。所以，越早開始退休計(jì)劃，就越好。如果沒有前幾代人可以獲得的社會(huì)保障福利(如退休金等)，這一點(diǎn)就顯得尤為重要。

多樣化是不必要的

多樣化是無聊但必要的。100%的股權(quán)或100%的債務(wù)只適合完美的計(jì)時(shí)器 - 一種不存在的物種。所以對于更多現(xiàn)實(shí)生活中的投資者來說，最好避免采取大歪斜的賭注。它將使您的財(cái)務(wù)未來處于風(fēng)險(xiǎn)之中并且只受一個(gè)資產(chǎn)類別的支配。適當(dāng)?shù)亩嘣梢詫?shí)現(xiàn)健康的平衡，確保良好的增長而不會(huì)帶來不必要的風(fēng)險(xiǎn)。

如果有新信息，我需要采取行動(dòng)

從技術(shù)上講，這是指可用性偏差 - 這實(shí)際上意味著依賴手頭的信息，即使它對決策沒有用。不應(yīng)對所有信息采取行動(dòng)。此外，'不做任何事'也是一個(gè)決定。而且很多時(shí)候，它在個(gè)人理財(cái)方面運(yùn)作良好。

您只需確定目標(biāo)，制定策略(選擇合適的資產(chǎn)配置，投資產(chǎn)品，重新平衡策略)，然后堅(jiān)持下去。會(huì)有很多噪音(或者你可以稱之為信息)。你只需要忽略它的大部分內(nèi)容。說起來容易做起來難。但這就是應(yīng)該做的。

正如您可能已經(jīng)猜到的那樣，這不是一個(gè)應(yīng)該沒有學(xué)習(xí)的綜合列表。還有其他幾個(gè)。但我希望你得到的只是學(xué)習(xí)新事物是不夠的。有一些我們已經(jīng)知道但不正確的事情。我們需要提出棘手的問題，如果需要，可以忘掉那些事情。正確地說，我們在未來取得好成績的能力不僅取決于我們的學(xué)習(xí)能力，還取決于我們能夠忘卻的程度。