您能否利用信用評(píng)分較低的低息個(gè)人貸款

個(gè)人貸款與之相關(guān)的兩個(gè)最接近的方面是a)利率和b)信用評(píng)分。利率是借款人看到的，信用評(píng)分是貸方看到的。因此，利率和信用評(píng)分密切相關(guān)。信用評(píng)分不佳通常會(huì)導(dǎo)致多次拒絕，使您的信用評(píng)分進(jìn)一步下降 - 它確實(shí)像一個(gè)周期一樣，不良信用評(píng)分導(dǎo)致拒絕，拒絕導(dǎo)致申請(qǐng)多個(gè)貸方，申請(qǐng)?zhí)噘J方觸發(fā)太多該局調(diào)查反映信貸饑餓行為，導(dǎo)致進(jìn)一步拒絕，因?yàn)橘J方估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)商數(shù)較高，信用評(píng)分在此過(guò)程中受到重創(chuàng)。

當(dāng)我們參考個(gè)人貸款的利率時(shí)，重要的是要注意信用評(píng)分和您的還款歷史顯著影響借貸成本。由于個(gè)人貸款是不涉及抵押品的無(wú)擔(dān)保貸款，信用評(píng)分成為唯一最主要的參數(shù)，為貸方提供有關(guān)您的信用狀況的信息以及您在信貸管理方面的表現(xiàn) - 信用評(píng)分不良意味著貸款人知道，如果他們借給你錢(qián)，他們就有風(fēng)險(xiǎn)。

談到信用評(píng)分如何影響利率，他們所擁有的影響是巨大的，字面意思!貸款人采用基于風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)模型，同時(shí)向個(gè)人提供信貸。基于風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)模型通過(guò)計(jì)算消費(fèi)者違約的概率來(lái)估計(jì)貸款所涉及的風(fēng)險(xiǎn)。因此，不同的借款人將以不同的成本借款 - 不同借款人的利率不同。

回到是否有可能獲得信用評(píng)分不佳的低息個(gè)人貸款的問(wèn)題，這是不可能的。利息肯定會(huì)很高，因?yàn)橘J方必須承擔(dān)估計(jì)違約概率的風(fēng)險(xiǎn)。默認(rèn)值會(huì)嚴(yán)重降低信用評(píng)分 - 即使是單個(gè)違約事件也可以將信用評(píng)分降低80-110!

因此，信用評(píng)分較差，獲得個(gè)人貸款本身就很困難，更不用說(shuō)獲得低息個(gè)人貸款了。如果您發(fā)現(xiàn)自己處于這種情況，那么接近Fintech貸方是您最好的選擇。私人銀行將拒絕您，因?yàn)榇蠖鄶?shù)私人銀行要求申請(qǐng)人獲得高于平均水平的分?jǐn)?shù)才有資格獲得任何形式的無(wú)抵押信貸。

Fintech貸方也在向客戶提供貸款時(shí)采用基于風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)模式。如果客戶的概況表明存在高風(fēng)險(xiǎn)，那么利率顯然會(huì)很高。雖然Fintechs正在幫助更多的工薪階層專業(yè)人士通過(guò)向低收入和低CIBIL分?jǐn)?shù)的個(gè)人提供個(gè)人理財(cái)來(lái)獲得即時(shí)和輕松的信貸，但申請(qǐng)人通常必須符合貸方的內(nèi)部信用規(guī)范才能獲得資格。例如，任何貸款人，無(wú)論是銀行還是金融科技公司，都希望申請(qǐng)人在過(guò)去6個(gè)月內(nèi)沒(méi)有違約的情況，并且在過(guò)去3個(gè)月內(nèi)沒(méi)有EMI反彈，無(wú)論他們的信用評(píng)分如何。說(shuō)到這一點(diǎn)，如果你是一個(gè)平均得分大約為600但在過(guò)去幾個(gè)月內(nèi)有違約或EMI反彈的申請(qǐng)人，

根據(jù)貸方采用的基于風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)模型，具有良好信用評(píng)分的個(gè)人經(jīng)常發(fā)現(xiàn)他們的貸款利率低于平均或差評(píng)的人。