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隨著加息周期的持續(xù),歐洲銀行正在持續(xù)失去存款。儲戶正在把資金轉(zhuǎn)移到利率更高的貨幣基金和銀行債券中。
根據(jù)歐洲央行周一公布的數(shù)據(jù),從去年九月到今年二月的五個月里,歐元區(qū)銀行的存款凈流出總額為2140億歐元,創(chuàng)下歷史最高水平。
僅在2月,歐元區(qū)銀行的存款就減少了714億歐元。家庭存款減少了206億歐元,這是有記錄以來的最大降幅。
這表明,儲戶在銀行業(yè)危機(jī)爆發(fā)之前已經(jīng)在加速提取存款。
存款外流的主要原因是銀行利率過低。
盡管歐洲央行已經(jīng)多次加息,但商業(yè)銀行的存款利率并沒有相應(yīng)提高。雖然歐洲央行本月將活期存款利率提高到了3%,但據(jù)存款經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)Raisin的數(shù)據(jù),德國商業(yè)銀行的最高活期利率僅為1.6%。
部分存款流向了利率更高的貨幣基金,但也有一部分資金流回銀行。
據(jù)報道,2月歐元區(qū)銀行的兩年定期存款增加了830億歐元,過去半年里增加了4763億歐元。此外,歐元區(qū)銀行在過去六個月里發(fā)行了1550億歐元的債券來充實資本,其中超過2/3是長期債券。
經(jīng)濟(jì)學(xué)家Alan Reynolds對媒體表示:“儲戶把一部分現(xiàn)金投資到銀行發(fā)行的債券上,所以,存款流出并不代表客戶對銀行系統(tǒng)失去信心。”
盡管存款大量流出,但這并不一定代表儲戶對銀行系統(tǒng)失去信心。相反,他們可能正在尋求更高的收益率和更好的投資機(jī)會。
這種情況對歐洲金融機(jī)構(gòu)帶來了不小的壓力,尤其是在最近的銀行業(yè)危機(jī)的背景下。
市場紛紛猜測,歐洲央行可能會使用FIMA工具來補(bǔ)充美元流動性,或者瑞士央行可能會扮演這個角色,因為他們剛剛撮合了瑞銀和瑞信的合并。
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