歐洲銀行存款凈流出創(chuàng)歷史新高，銀行業(yè)壓力加劇：分析與預(yù)測

2023-03-29 14:46:15 編輯：勞瑗妮來源：

導(dǎo)讀銀行業(yè)面臨挑戰(zhàn)：全球銀行業(yè)在3月份經(jīng)歷了一系列的動蕩。硅谷銀行的破產(chǎn)成為導(dǎo)火索，引發(fā)全美銀行業(yè)的震蕩；接著瑞信的危機更進一步加劇人們對全球銀行體系的擔(dān)憂。

銀行業(yè)面臨挑戰(zhàn)：全球銀行業(yè)在3月份經(jīng)歷了一系列的動蕩。硅谷銀行的破產(chǎn)成為導(dǎo)火索，引發(fā)全美銀行業(yè)的震蕩；接著瑞信的危機更進一步加劇人們對全球銀行體系的擔(dān)憂。然而，此次風(fēng)波并沒有就此平息，更多問題開始浮出水面。

歐元區(qū)銀行存款凈流出創(chuàng)歷史新高：歐洲央行公布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年2月，近5個月里歐元區(qū)銀行存款凈流出達到了歷史最高水平，共計2140億歐元（約合人民幣1.59萬億元）。僅在2月份，歐元區(qū)銀行的存款就減少了714億歐元（約合人民幣5313億元），其中家庭存款更是創(chuàng)下歷史最大降幅，減少了206億歐元（約合人民幣1533億元）。這些數(shù)據(jù)表明，即使沒有硅谷銀行和瑞信的問題，歐洲銀行也難以吸引和留住儲戶。銀行業(yè)普遍存在的流動性問題已引發(fā)市場的擔(dān)憂和不確定性。

低利率是主因：歐洲銀行存款的大量轉(zhuǎn)移主要是因為歐洲銀行存款利率低。雖然歐洲央行在加息方面不斷采取措施，但歐洲商業(yè)銀行的存款利率顯然沒有相應(yīng)跟上。盡管歐洲央行本月將活期存款利率提高至3%，但根據(jù)存款經(jīng)紀(jì)機構(gòu)Raisin的數(shù)據(jù)，德國商業(yè)銀行的最高活期利率僅為1.6%。因此，受銀行低利率的影響，儲戶只能不斷把存款轉(zhuǎn)移到利率更高的貨幣基金和銀行債券。存款巨額凈流出疊加最近的銀行業(yè)危機，給歐洲金融機構(gòu)帶來了不小的壓力。

銀行開始削減對企業(yè)的貸款：歐洲央行公布的數(shù)據(jù)顯示，2月份銀行將其對歐元區(qū)企業(yè)的貸款減少了30億歐元（約合人民幣223億元），貸款同比增幅從1月份的5.3%放緩至4.9%。對家庭的貸款也出現(xiàn)了放緩。經(jīng)濟學(xué)家們認(rèn)為，隨著銀行系統(tǒng)的壓力增加，銀行將更加謹(jǐn)慎，未來幾個月的貸款下降可能會進一步加速，從而加大歐洲央行加息對經(jīng)濟增長的影響。此外，由于歐元區(qū)銀行流動性和信貸緊縮的壓力，一些企業(yè)可能會面臨融資難題，這可能會對經(jīng)濟增長產(chǎn)生負面影響。另外，歐洲央行的加息政策還可能導(dǎo)致歐元區(qū)貨幣升值，對出口企業(yè)帶來壓力，進一步削弱經(jīng)濟增長。對此，一些經(jīng)濟學(xué)家呼吁歐洲央行應(yīng)該謹(jǐn)慎行事，避免過度收緊貨幣政策，影響經(jīng)濟復(fù)蘇。