將傳統(tǒng)IRA轉(zhuǎn)換為羅斯IRA的3個(gè)理由可能是一個(gè)明智的選擇

是否愿意決定是否在傳統(tǒng)的個(gè)人退休賬戶(hù)(IRA)或羅斯IRA中為退休儲(chǔ)蓄?兩者都是很好的退休車(chē)輛，你可以在2019年共節(jié)省6,000美元 - 如果你年滿(mǎn)50歲則可以節(jié)省7,000美元，比去年增加500美元。但這兩個(gè)賬戶(hù)在稅收待遇，收入限制以及退休后提供的潛在靈活性方面存在差異。

羅斯愛(ài)爾蘭共和軍是一個(gè)更好的選擇，如果看起來(lái)你退休后的收入會(huì)比現(xiàn)在多。但羅斯個(gè)人退休賬戶(hù)也受收入限制，而傳統(tǒng)的個(gè)人退休賬戶(hù)則不受收入限制。這就是從傳統(tǒng)到羅斯的轉(zhuǎn)換，稱(chēng)為后門(mén)愛(ài)爾蘭共和軍可以拯救。讓我們來(lái)看看它的潛在好處。羅斯愛(ài)爾蘭共和軍可以在你退休時(shí)節(jié)省稅款

羅斯IRA與傳統(tǒng)IRA之間最大的區(qū)別之一是國(guó)內(nèi)稅收系統(tǒng)(IRS)對(duì)它們征稅。

您對(duì)羅斯個(gè)人退休賬戶(hù)的捐款將在您繳納的年度納稅。但是，您存入的資金在賬戶(hù)中增加了免稅額，退休后的合格取款不受任何稅收的限制。

另一方面，對(duì)傳統(tǒng)IRA的捐款會(huì)在繳費(fèi)年度中為您帶來(lái)減稅，因此它們通常被稱(chēng)為免稅減稅，可以節(jié)省您繳納稅款的稅金。但是，傳統(tǒng)愛(ài)爾蘭共和軍的合格取款將在退休時(shí)按您的普通收入稅率征稅。

如果您的退稅期間稅率可能會(huì)更高，羅斯可以為您節(jié)省稅款，因?yàn)槟谀贻p時(shí)保存稅款時(shí)需要支付較低的稅率，然后您享受免稅提款為退休提供資金。

對(duì)于提前幾十年規(guī)劃的人來(lái)說(shuō)，并不總是可以肯定地確定退休時(shí)你是否會(huì)處于較高的稅率范圍，但大多數(shù)人在中年時(shí)達(dá)到了他們的收入高峰。如果你達(dá)到盈利高峰，擁有強(qiáng)勁的退休儲(chǔ)蓄，然后享受社會(huì)保障福利，你的稅率可能會(huì)高于20多歲或30多歲，因此羅斯的免稅退休儲(chǔ)蓄可以看起來(lái)很甜蜜。

如果超過(guò)收入限額，轉(zhuǎn)換可讓您為羅斯做出貢獻(xiàn)

那么為什么不是每個(gè)對(duì)免稅退休收入感興趣的人都把他們所有的額外資金都賣(mài)給了羅斯?嗯，首先，任何愛(ài)爾蘭共和軍的挖掘限制為每年6,000美元的合并限額(如果您年滿(mǎn)50歲，則為7,000美元)。

其次，羅斯個(gè)人退休賬戶(hù)的使用總是受到收入限制，這限制了您可以根據(jù)收入節(jié)省多少錢(qián)。

如果您是一個(gè)收入超過(guò)122,000美元的單一申報(bào)者，則您被允許向羅斯捐款的金額會(huì)減少。如果您已經(jīng)結(jié)婚并共同提交申請(qǐng)，如果您的收入超過(guò)193,000美元，則會(huì)減少供款。而且，如果你是一個(gè)收入超過(guò)137,000美元的單個(gè)申報(bào)者或者共同申請(qǐng)并且收入超過(guò)203,000美元，那么你根本無(wú)法為Roth IRA做出貢獻(xiàn)。

實(shí)際上，這意味著收入高于這些收入限額的人無(wú)法像羅斯愛(ài)爾蘭共和國(guó)那樣從中獲益。某些高收入者根本無(wú)法受益!但有一個(gè)解決方法，或稱(chēng)為后門(mén)IRA的法律漏洞。

傳統(tǒng)的IRA沒(méi)有收入限制。因此，超過(guò)羅斯收入限額的人可以為傳統(tǒng)的愛(ài)爾蘭共和軍做出貢獻(xiàn)，然后將其轉(zhuǎn)換為羅斯愛(ài)爾蘭共和軍。