如何處理401（k）退休賬戶的下降

許多人現(xiàn)在正在接受他們2018年底401(k)的陳述，他們可能在最近的記憶中第一次看到他們的賬戶價(jià)值大幅下降。如果你遇到這種情況，你應(yīng)該擔(dān)心嗎?答案：這取決于。

一方面，這取決于您的年齡，另一方面，取決于您是否有策略來解決您一生中不可避免的股市波動。讓我們來看看兩個(gè)不同年齡組應(yīng)該采取的步驟。

50歲以下的工人

如果你不到50歲，當(dāng)市場暴跌導(dǎo)致你的401(k)下降時(shí)，“什么都不做”很可能是最好的行動方案。在股市下跌期間你可以做的最糟糕的事情之一就是拋售，鎖定你的損失，并可能推動未來收益的機(jī)會。

取而代之的是，股票市場在標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)中經(jīng)歷了連續(xù)九年的正回報(bào)，包括股息，從2009年到2017年經(jīng)歷了2018年的虧損之前，我感到有些安慰。如果你在這次連勝期間投資于股票與投資債券，貨幣市場基金或穩(wěn)定價(jià)值基金相比，即使近期下跌，你仍然領(lǐng)先于此。

在您當(dāng)前的年齡，您很可能不需要使用您的401(k)帳戶至少10年，因此您有時(shí)間讓股票市場“雙倍”為您服務(wù)。這個(gè)術(shù)語指的是兩個(gè)歷史股市趨勢：

自1926年以來，標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)的回報(bào)率為負(fù)數(shù)，是多年來的兩倍多。確切地說，68年有正回報(bào)，而只有25年有負(fù)回報(bào)。

當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)獲得正年度回報(bào)時(shí)，平均收益的幅度幾乎是平均年損失幅度的兩倍。

由于您的投資期限為10年或更長，您有時(shí)間渡過股市下跌。

如果您仍然擔(dān)心，您可能希望重新審視您的投資策略，目的是幫助您避免股市下跌。一個(gè)好的策略是承諾只“買入低價(jià)”和“賣出高價(jià)”，而不是“買入高價(jià)”和“賣出低價(jià)”。您可以通過投資在股票和債券之間具有特定資產(chǎn)分配并定期重新平衡其投資組合的基金來實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。

如果由于市場下跌導(dǎo)致股票相對于債券下跌，基金會購買更多股票以使其達(dá)到目標(biāo)資產(chǎn)配置，反之亦然。通常在401(k)計(jì)劃中找到的此類資金的示例包括平衡資金或目標(biāo)日期資金。老年工人和退休人員

老年工人處于不同的位置 - 他們沒有足夠的時(shí)間來應(yīng)對市場下跌并重建反彈。但是，如果你是一個(gè)老工人或退休人員有一個(gè)周到的策略，將你辛苦賺來的儲蓄轉(zhuǎn)化為退休收入組合，這應(yīng)該讓你在晚上睡覺，即使在股票市場波動期間，例如已經(jīng)變成的瘋狂波動最近很常見。

如果您沒有制定這樣的策略并且正在接近退休年齡或者已經(jīng)退休，那么您應(yīng)該將您的想法從積累的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到產(chǎn)生退休收入。這是一個(gè)適用于許多人的策略：

用“退休薪水”支付基本生活費(fèi)用，如果股市崩潰，這些費(fèi)用不會下降。來源包括社會保障，養(yǎng)老金，低成本支付年金，債券梯和反向抵押貸款的保有權(quán)支付。

用可以通過股票市場投資增長的“ 退休獎(jiǎng)金 ”來支付您的可自由支配的生活費(fèi)用。但是，如果庫存油箱，請準(zhǔn)備減少您的可自由支配開支。

這種策略可以幫助您克服任何市場下跌，因?yàn)槟滥绣X支付住房，食品，公用事業(yè)和醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。

對于大多數(shù)退休人員，社會保障占其退休總收入的50%至80%或更多。因此，他們的退休總收入的很大一部分已經(jīng)受到保護(hù)，不受股市下跌的影響。仔細(xì)考慮退休收入組合中用于退休工資的部分應(yīng)該讓你晚上睡覺。

隨著預(yù)期壽命的增加，我們不可避免地會在一生中經(jīng)歷更多的股市崩盤。但沒有人能夠準(zhǔn)確預(yù)測何時(shí)會發(fā)生以及何時(shí)會發(fā)生復(fù)蘇。你能做的最好的事情就是制定戰(zhàn)略來度過經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期，而不需要知道他們什么時(shí)候會發(fā)生。

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