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一個(gè)簡(jiǎn)單的指南以建立一個(gè)稅務(wù)效率的投資組合

2019-03-15 21:02:17 編輯: 來(lái)源:
導(dǎo)讀 對(duì)許多人來(lái)說(shuō),納稅季節(jié)是一年中特別令人焦慮的時(shí)期。和往常一樣,我拖延的時(shí)間越長(zhǎng)越好,直到最近才把我的稅務(wù)信息發(fā)給我的會(huì)計(jì)薩拉?,F(xiàn)在

對(duì)許多人來(lái)說(shuō),納稅季節(jié)是一年中特別令人焦慮的時(shí)期。和往常一樣,我拖延的時(shí)間越長(zhǎng)越好,直到最近才把我的稅務(wù)信息發(fā)給我的會(huì)計(jì)薩拉?,F(xiàn)在,等待她的電話開始了。我一想到它就畏縮。就像你接到醫(yī)生的電話一樣。從她的語(yǔ)氣中我就能聽出來(lái):如果她很樂(lè)觀,那就意味著我在這一年中做了足夠多的壓抑,我很好。但如果她反應(yīng)慢,拖得長(zhǎng),那就意味著我欠她的。一想到它我就緊張。

但如果有一種稅我不想交,那就是我的投資稅。投資需要繳納各種各樣的稅,包括為盈利而出售資產(chǎn)時(shí)的資本利得稅,以及為支票賬戶中微不足道的利息所繳納的稅。甚至對(duì)你死后的投資所欠的錢也要征稅——這叫做對(duì)死者(IRD)的收入。凡是能賺錢的地方,山姆大叔都潛伏在那里,等著分一杯羹。好吧,這次不行,因?yàn)槲矣幸粋€(gè)(完全合法的)計(jì)劃來(lái)減少我的稅單。這里有三個(gè)簡(jiǎn)單的步驟,我用它們來(lái)少交稅,讓更多的錢為我工作。

1. 利用交易所交易基金

交易所交易基金(etf)是一籃子匯集在一起的股票,以反映醫(yī)療保健等特定投資領(lǐng)域,或跟蹤標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)等基準(zhǔn)。etf的使用近年來(lái)呈爆炸式增長(zhǎng),2017年全球管理資產(chǎn)(AUM)超過(guò)4.4萬(wàn)億美元,而2005年為4170億美元。安永(Ernst and Young)的一項(xiàng)調(diào)查顯示,這是21%的年累計(jì)增長(zhǎng)率。

etf越來(lái)越受歡迎,很大程度上是因?yàn)樗鼈儽然钴S的交易型共同基金更有利于避稅。每年,共同基金都必須將其交易利潤(rùn)以資本收益分配的形式轉(zhuǎn)移給股東,而資本收益分配被美國(guó)國(guó)稅局(IRS)視為應(yīng)納稅收入。

etf能夠避免這種情況有兩個(gè)原因。首先,etf的交易頻率通常低于共同基金,因此年底分配利潤(rùn)的方式通常較少。指數(shù)共同基金也是如此,但有一點(diǎn)需要注意:ETF的稅收優(yōu)勢(shì)主要來(lái)自其結(jié)構(gòu)。當(dāng)ETF贖回證券時(shí),通常可以實(shí)物贖回,這意味著ETF提供商可以以較低的成本換出證券,而無(wú)需實(shí)現(xiàn)同樣多的資本收益。

ETF和共同基金都必須分配收益,但由于ETF能夠以實(shí)物交換證券,ETF在資本收益分配方面的收益可能會(huì)更少。如果所有這些都太技術(shù)化,請(qǐng)記住,在其他條件相同的情況下,如果你必須在共同基金和ETF之間做出選擇,那么你每年投資ETF的資本利得稅就會(huì)更低。

2. 收獲這些損失

沒有人喜歡賠錢,但是如果你賭輸了,你應(yīng)該給這些損失一個(gè)目的。

稅收損失收益是指出售股票或共同基金,以彌補(bǔ)投資組合中其他地方的實(shí)際收益。(“已實(shí)現(xiàn)收益”指當(dāng)年已經(jīng)發(fā)生的銷售。)如果你為了收益而賣出A股,你可以用B股的損失來(lái)抵消A股的收益,從而少交一些稅。

雖然大多數(shù)有經(jīng)驗(yàn)的投資者可能都聽說(shuō)過(guò)稅收損失的收獲,而且已經(jīng)在這么做了,但很多人都等到年底才去做,這并不總是最理想的。如果股市在一年中出現(xiàn)了難看的轉(zhuǎn)折,你可以選擇賣出并計(jì)入損失。如果你等到年底,市場(chǎng)可能已經(jīng)復(fù)蘇,好消息是你的投資增加了,但壞消息是,如果你需要損失來(lái)抵消收益,你就無(wú)法入賬。

當(dāng)然,虧本賣出一只股票意味著你要退出這個(gè)頭寸,而不是等待它反彈并為你帶來(lái)利潤(rùn),如果市場(chǎng)反彈的話,這種情況可能會(huì)發(fā)生。如果這是一個(gè)問(wèn)題,那么考慮購(gòu)買一支類似的股票或ETF,以保持對(duì)該行業(yè)的相同敞口。例如,如果你賣出一只虧損的科技股來(lái)計(jì)入虧損,你可以購(gòu)買同類科技股或科技ETF,作為該市場(chǎng)板塊的臨時(shí)占位者。持有這項(xiàng)新投資30天,然后在第31天買回原來(lái)的股票或共同基金,避免“淘股規(guī)則”,并計(jì)入損失。

這種方法的一個(gè)問(wèn)題是,你為保持對(duì)該行業(yè)的敞口而購(gòu)買的臨時(shí)頭寸,在30天后出售時(shí),可能會(huì)產(chǎn)生應(yīng)稅收益,這并不理想,但收益可能很小,因?yàn)闀r(shí)間很短。你可能不想對(duì)你所有的股票都這么做,但對(duì)于那些不會(huì)有任何回報(bào)的股票,你可以從中得到一些好處。未使用的損失——未被用來(lái)抵消收益的損失——可以用來(lái)減少每年至多3,000美元的應(yīng)稅收入,也可以結(jié)轉(zhuǎn)到下一年。

3.充分利用遞延稅款賬戶

交易員們喜歡在ira和401(k)s賬戶上買賣股票是有原因的:他們的交易不需要繳稅。所有的收益和投資收益都在合格的退休賬戶中延期支付。這一巨大的利益允許你的錢更多的再投資和增長(zhǎng)你的投資組合。

為了充分利用退休帳戶中投資收益的稅務(wù)延遲,您需要在這些帳戶中使用稅務(wù)效率低下的資產(chǎn)。稅收效率低下的投資包括高收益?zhèn)?、積極交易的共同基金、房地產(chǎn)投資信托、高股息股票和公司債券。所有這些投資都有一個(gè)共同點(diǎn):它們都產(chǎn)生了相當(dāng)數(shù)量的收入,這些收入雖然通常在常規(guī)投資賬戶中應(yīng)納稅,但實(shí)際上卻被再投資于退休賬戶。隨著時(shí)間的推移,這一策略肯定會(huì)增加你的平衡感。

如果你有一個(gè)免稅的退休賬戶以外的投資,可以考慮用這個(gè)賬戶購(gòu)買免稅的投資,比如etf、個(gè)股、市政債券(如果你屬于高稅收級(jí)別)、指數(shù)基金或低流動(dòng)率的共同基金。所有這一切可以歸結(jié)為兩個(gè)詞:資產(chǎn)定位,這意味著保持你在應(yīng)稅賬戶的稅收效率投資和非應(yīng)稅賬戶的稅收效率投資。

在投資界,你能控制的只有這么多。我們不能按下一個(gè)按鈕來(lái)推動(dòng)股市走高,但在某種程度上,我們可以控制我們?yōu)橥顿Y支付的稅款。購(gòu)買稅務(wù)效率高的etf,花時(shí)間關(guān)注資產(chǎn)的位置,并在一年中收獲損失,這些都是讓美國(guó)國(guó)稅局遠(yuǎn)離你存錢罐的簡(jiǎn)單策略。


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