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62%的納稅人對這種為退休儲蓄者提供的寶貴信貸一無所知

2019-03-15 21:04:55 編輯: 來源:
導(dǎo)讀 你可能知道401(k)基金有稅收上的優(yōu)勢,因?yàn)樵谒枚惐豢劾U之前,你的工資中就已經(jīng)扣除了供款,而且直到退休后,你才會為這些錢交稅。你可能

你可能知道401(k)基金有稅收上的優(yōu)勢,因?yàn)樵谒枚惐豢劾U之前,你的工資中就已經(jīng)扣除了供款,而且直到退休后,你才會為這些錢交稅。你可能很熟悉這樣一個事實(shí),傳統(tǒng)的個人退休賬戶(IRAs)中高達(dá)6000美元(如果你50歲或50歲以上,最高可達(dá)7000美元)的繳款可以從你當(dāng)年的應(yīng)稅收入中扣除,從而立即為你省下稅款。如果你是一位個人理財超級明星,你甚至知道羅斯個人退休賬戶(Roth IRA)的繳款在你繳納的那一年是要交稅的,但當(dāng)你在退休后提取這些繳款時卻根本不用交稅。

但根據(jù)泛美退休研究中心(Transamerica Center for retirement Studies)的數(shù)據(jù),大多數(shù)美國納稅人(62%)并不知道,許多參加工作場所退休計劃、傳統(tǒng)個人退休賬戶或羅斯個人退休賬戶的人都可以享受稅收抵免。它被稱為退休儲蓄貢獻(xiàn)信用,或儲蓄者信用。

儲蓄者的信用是一種信用,而不是扣減。這意味著你的總納稅義務(wù)將以一美元對一美元的方式減少,最多可減少1000美元。你可以根據(jù)調(diào)整后的總收入(AGI)、報稅狀況以及你對一項(xiàng)合格計劃的貢獻(xiàn)提出索賠。這種稅收減免通過進(jìn)一步降低你的稅收來補(bǔ)充401(k)計劃、傳統(tǒng)IRA和Roth IRA計劃固有的稅收優(yōu)勢。

儲蓄者的信用可以減少你所欠的金額,或者增加你已經(jīng)支付的稅款的退款。雖然這是一種不可退還的信用額度,所以零納稅義務(wù)的人無法收到現(xiàn)金余額,但它可以增加你從工資中扣除的稅款的退稅。

儲蓄者的信用額度是多少?

儲蓄者的信貸旨在鼓勵中低收入者為退休儲蓄。

只有幾個要求。你需要納稅成為一個合格的計劃(除了401 (k)和ira,雇主贊助的退休計劃403 (b)和457計劃是合格的,是簡單的IRAs和簡化),是至少18歲,不是說作為一個依賴別人的納稅申報表,并不是一個全職學(xué)生。

如果你是單身或已婚,也可以選擇;已婚夫婦雙方都可以申請儲蓄存款,所以他們最多可以得到2000美元。

一個儲蓄者的信用可以在一個給定的納稅年度中使用,直到下一個日歷年度的納稅日為止。(繳稅日通常是4月15日。)如果你在2019年納稅日申請2018年的稅收,你可以在那一天之前享受儲蓄者的信貸。

入息限額及儲蓄

問題是:這只是給那些收入不高的人的功勞。要符合條件,你的收入必須低于一定的門檻。以2018年為例,如果你是夫妻共同申請的話,你可以獲得儲蓄信貸,你的AGI低于6.3萬美元。如果你是一家之主,你的AGI必須低于47,250美元。對于所有其他申請人,您的AGI必須低于31,000美元。

到2019年,AGI的門檻將提高到已婚共同申請者6.4萬美元,戶主4.8萬美元,所有其他申請者3.2萬美元。

您將收到一個百分比的可用信貸,這取決于您的AGI,您貢獻(xiàn)了多少,以及存檔狀態(tài)。因?yàn)槟氵€有時間獲得2018年的儲蓄貸款,以下是2018年的數(shù)據(jù)。

如果你符合條件,使用美國國稅局(Internal Revenue Service)的表格8880,計算并確保你收到了符合條件的退休儲蓄供款。您將需要使用表格1040與附表3或1040NR存檔。記住這一點(diǎn),因?yàn)橹灰阕瞿惚緫?yīng)該做的事:為退休儲蓄,你就可以每年申請一次。


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