您可以為羅斯IRA計(jì)劃做出多少貢獻(xiàn)

羅斯愛爾蘭共和軍捐款限額是一個(gè)及時(shí)的主題，因?yàn)?月15日 - 稅收日 - 日歷上的方法。

毫無疑問，羅斯愛爾蘭共和軍的計(jì)劃對于希望在開始撤回退休基金后遏制山姆大叔的稅收限制的美國人來說是一個(gè)有價(jià)值的工具。

羅斯IRA的貢獻(xiàn)限制

對于2018年的日歷納稅年度，羅斯愛爾蘭共和軍的繳費(fèi)上限為5,500美元，另外還為美國50歲及以上的美國人提供了1000美元的“追趕”補(bǔ)助。美國國稅局(Internal Revenue Service)的數(shù)據(jù)顯示，對于2019年的稅收年度，捐款上限增加到6,000美元 - 加上超過50美元的稅務(wù)申報(bào)者額外增加1,000美元。這些金額有一定的收入資格限制(見下文)。

作為1997年納稅人救濟(jì)法案的一部分，羅斯IRA(以特拉華州美國參議員William V. Roth Jr.命名)使納稅人能夠收回已征稅的收入，并在達(dá)到退休年齡后免稅退稅。

羅斯IRA與傳統(tǒng)IRA計(jì)劃之間存在很大差異。與基本的個(gè)人退休賬戶不同，羅斯IRA計(jì)劃不能免稅。然而，與傳統(tǒng)的IRA計(jì)劃不同，一旦賬戶持有人達(dá)到退休年齡(定義為年齡59½)，只要您持有Roth計(jì)劃五年，并且投資可以增加免稅，Roth IRA就不會(huì)被取消。

退休儲(chǔ)蓄者可以在任何經(jīng)紀(jì)公司開立羅斯個(gè)人退休賬戶，選擇您想要持有的投資和資金并增加您的計(jì)劃資金 - 選擇包括各種股票，債券，共同基金和交易所交易基金。

羅斯IRA的優(yōu)點(diǎn)

傳遞特權(quán)：與主要的IRA計(jì)劃或401(k)計(jì)劃不同，Roth IRA用戶不需要從70½歲開始的所需最低分配。這對Roth賬戶持有人來說是個(gè)大加分 - 這意味著您可以將計(jì)劃收益轉(zhuǎn)嫁給您所愛的人。

退休年齡不征稅：羅斯個(gè)人退休賬戶的一大好處是，您可以在退休年齡免稅提取，并且投資可以增加免稅。

幫助大學(xué)：如果您想使用羅斯IRA計(jì)劃資金來支付家庭成員的合格大學(xué)費(fèi)用(例如學(xué)費(fèi)，食宿，書籍和計(jì)算機(jī))，您可以這樣做，而不會(huì)產(chǎn)生任何提前退學(xué)處罰。如果你正在努力應(yīng)對飆升的大學(xué)成本，那么這條規(guī)則會(huì)派上用場。

足夠的繳費(fèi)時(shí)間：羅斯IRA用戶可以從1月1日起計(jì)劃資金到2019年4月15日的納稅申報(bào)截止日期。

額外的退休儲(chǔ)蓄：羅斯用戶可以為退休計(jì)劃做出貢獻(xiàn)，即使他們已經(jīng)為基于雇主的退休計(jì)劃做出貢獻(xiàn)。

羅斯IRA缺點(diǎn)

他們在繳費(fèi)水平上征稅：您沒有獲得羅斯IRA捐款的減稅。

資格限制：羅斯IRA確實(shí)有資格限制，您只能根據(jù)以下收入準(zhǔn)則(2018年)為羅斯IRA計(jì)劃做出貢獻(xiàn)：

作為單一的稅務(wù)申報(bào)人，您每年可以獲得135,000美元或更少的收入，如果您的收入超過122,000美元，則會(huì)減少繳費(fèi)限額。

作為已婚夫婦，您的總收入為每年199,000美元或更少，如果您的收入超過189,000美元，則會(huì)減少繳費(fèi)限額。

對于2019年的納稅年度，美國國稅局已將這些資格收入限額提高到每年137,000美元和203,000美元，減少的收入限額超過122,000美元和193,000美元。

與401(k)計(jì)劃相比，貢獻(xiàn)限額較低：在5,500美元的計(jì)劃供款限額下，羅斯個(gè)人退休賬戶不會(huì)與401(k)計(jì)劃供款限額競爭，2019年為19,000美元，加上6,000美元的追繳供款限額，與Roth IRA的1,000美元相比。

關(guān)于羅斯IRA貢獻(xiàn)限制的事實(shí)

關(guān)于羅斯IRA計(jì)劃持有人還有一些“需要知道”的事實(shí)，主要是為了他們的利益。

沒有顯著的年齡門檻：只要您年齡在70歲以下，您就可以為Roth IRA路徑做出貢獻(xiàn)。這意味著即使是16歲的割草坪或當(dāng)?shù)夭宛^的餐桌也可以為羅斯愛爾蘭共和軍做出貢獻(xiàn) - 一名68歲的老人也可以在退休時(shí)從事兼職工作。

您可以為羅斯IRA和傳統(tǒng)IRA做出貢獻(xiàn)：沒有任何規(guī)則表明您無法為羅斯IRA和傳統(tǒng)IRA做出貢獻(xiàn)。許多美國人可以而且確實(shí)為兩者做出貢獻(xiàn) - 你也可以。唯一需要注意的是，您仍需繳納2018年納稅年度的繳費(fèi)上限 - 所有美國人均為5,500美元，而50歲以上的美國人則為1,000美元加成。

您可以利用您的退稅來支付羅斯IRA：美國國稅局允許納稅人將部分或全額退稅轉(zhuǎn)入他們的羅斯個(gè)人退休賬戶。只需確保按時(shí)提交稅款，并提醒您的IRA計(jì)劃保管人(通常是您的投資公司)將您的退稅金額應(yīng)用到您的Roth IRA帳戶中。獎(jiǎng)金 - 美國國稅局還允許您從2018年起退稅，并將其作為捐款應(yīng)用于您的2019年羅斯IRA計(jì)劃。

無需在納稅申報(bào)表中包含您的個(gè)人退休賬戶：雖然您不必在納稅申報(bào)單上列出您的羅斯IRA計(jì)劃供款，但如果您需要向山姆大叔證明，監(jiān)控您的供款仍然是一個(gè)好主意。您已經(jīng)將羅斯IRA計(jì)劃保留了五年，因此您將有資格獲得計(jì)劃分配。您的羅斯IRA計(jì)劃提供者將使用表格5498(IRA捐款)幫助您跟蹤您的羅斯IRA計(jì)劃捐款。保留表格并將其安全存放，作為您的年度計(jì)劃捐款金額的證明。

不要做太多貢獻(xiàn)：如果你為Roth IRA計(jì)劃捐款太多，你每年可能會(huì)被征收6%的稅罰。注意計(jì)劃上限，如果您貢獻(xiàn)太多，請?jiān)谔峤患{稅申報(bào)表之前從Roth帳戶中扣除超額金額，以避免處罰。只要您通知美國國稅局，您也可以將超額金額結(jié)轉(zhuǎn)到下一個(gè)納稅年度。