償還所有債務是最受歡迎的財務建議之一

“償還所有債務”是最受歡迎的財務建議之一，而且有很多關于那些花費每一美元來做這件事的人的故事。有些夫婦在努力實現(xiàn)財務獨立時，甚至在兩三年內(nèi)還清了60,000美元或80,000美元的債務。

雖然沒有債務是一個偉大的目標，但這并不一定意味著你應該把它作為你生活的唯一目的。有時你應該全力償還債務，但你不能對每種債務都采用同樣的邏輯。以下是您如何決定應該關注債務還款的重點。

盡快還清信用卡債務

我們將從您應該盡快償還的債務類型開始，這就是信用卡債務。

平均信用卡年利率約為18%，即使是大多數(shù)低息信用卡也要花費10%以上。由于您不太可能在您投入資金的任何其他地方獲得10%或更高的一致回報，因此您可以通過立即償還信用卡余額來獲得最大的經(jīng)濟利益。

金融專家的一個爭論點是你是否應該用你的應急基金來支付你的信用卡債務。有兩種方法可以看出這個：

如果您確實需要支付緊急費用，您可以將其放在信用卡上，這樣您就可以專注于償還信用卡債務而不是維持緊急資金。

并非所有費用都是使用信用卡支付的，因此即使這意味著您將無法支付您的信用卡債務，也應該保留您的應急基金。

在這種情況下，我建議優(yōu)先考慮您的信用卡債務，同時在您需要現(xiàn)金的情況下，仍然在您的應急基金中保留至少一個月的費用。

其他類型的債務怎么樣?

低利率債務的決定變得更加棘手，例如：

抵押貸款

助學貸款

汽車貸款

個人貸款

對于這些類型的債務，如果您對以下三個問題回答“是”，您應該只將所有財務資源用于支付它們：

您是否可以在沒有預付款罰款的情況下償還債務?如果您提前還清貸款，一些貸款人會向您收取額外費用。

你有足夠的應急基金嗎?三到六個月的生活費是通常的建議。

通過償還你的債務，你會通過投資來賺取更多的錢嗎?根據(jù)市場的歷史回報，您可以實際期望從多元化股票投資組合中獲得每年約9%的平均回報。

為什么首先擁有應急基金更為重要?假設您將所有額外資金用于支付平均年利率為8%的債務。你最初會節(jié)省利息，但如果你有任何緊急情況，那么你可能需要把它放在你的信用卡上，你最終會支付比你以前的債務更高的利率。

即使您需要更長的時間來償還債務，如果您需要緊急基金，也更安全。如果你把那個應急基金放在一個最好的銀行賬戶中，你仍然可以獲得一些利息。

您還需要考慮是否可以通過投資獲得更多，而不是通過提前償還債務來節(jié)省開支。例如，如果您的抵押貸款利率為4.5%，那么您可以投入資金并且每年可能獲得超過4.5%的回報。

如果您將資金投入提供稅收優(yōu)惠的退休賬戶，投資將成為更好的選擇。

不要讓償還債務影響你的生活

將財政資源用于免除債務是沒有錯的，因為當你不欠任何錢時，這是一種很好的感覺。但是，你不應該讓自己如此依賴這個目標，以致你忽略了你的應急基金，或者錯過了通過投資賺更多錢的機會。

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