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客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)走儲戶69萬存款(讓其而走險的原因是賭博)

2022-04-30 15:05:04 編輯:魏行風(fēng) 來源:
導(dǎo)讀 大家好,綜合小編來為大家講解下。客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)走儲戶69萬存款,讓其而走險的原因是賭博很多人還不知道,現(xiàn)在讓我們一起來看看吧!  原標(biāo)題

大家好,綜合小編來為大家講解下。客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)走儲戶69萬存款,讓其而走險的原因是賭博很多人還不知道,現(xiàn)在讓我們一起來看看吧!

  原標(biāo)題:河南建行一客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)走儲戶69萬存款用于網(wǎng)賭,還欠下貸款

  多名銀行業(yè)內(nèi)人士指出,此事折射出了客戶經(jīng)理董某諸多違規(guī)行為,也暴露出了建行管理的失職。

  6月3日,建行河南平頂山煤炭專業(yè)支行內(nèi),59歲的紀(jì)女士數(shù)次哽咽。

  紀(jì)女士哽咽的原因是,她和丈夫的積蓄存在了該行,該行客戶經(jīng)理董某卻轉(zhuǎn)走了她大部分錢款。除此之外,董某還以紀(jì)女士的名義辦理了貸款和信用卡,歸其個人使用。目前,5萬元的貸款分文未還,已逾期,罰息正在一天天增加。

  讓董某鋌而走險的原因是賭博。上游新聞記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),2019年3月17日至2019年10月23日,董某分7次從紀(jì)女士賬戶上轉(zhuǎn)走共計69.3萬元,充值進(jìn)網(wǎng)賭平臺“彩運8”購買彩票。

  董某至今幻想著,賭博平臺會返錢。6月3日下午,她當(dāng)著上述支行行長王亞飛的面掏出手機(jī),打開“彩運8”界面說:“是找銀行解決,還是找我解決,找我的話,我能把這錢要回來,平臺有10年返還計劃。”

  河南豫龍律師事務(wù)所律師付建認(rèn)為,銀行作為儲戶存款的保管機(jī)構(gòu),應(yīng)該向儲戶提供安全保障?;诖?,建行河南平頂山煤炭專業(yè)支行負(fù)有不可推卸責(zé)任,應(yīng)作為紀(jì)女士損失的第一承擔(dān)者。

  目前,建行河南平頂山分行紀(jì)檢監(jiān)察部門已介入調(diào)查。

  1 儲戶巨額存款消失,還欠下貸款

  壓在心中的巨石讓59歲的紀(jì)女士瘦了20多斤。

  6月3日,她向上游新聞記者介紹,2019年年底,兒子準(zhǔn)備裝修房子,她來到建行平頂山煤炭專業(yè)支行取錢。柜員稱,她的卡上不僅沒錢,還欠著貸款未還,存錢進(jìn)去便會被扣走。

  聞聽此事,紀(jì)女士嚇傻了,銀行卡從未離身,而之前其卡上有存款近70萬元。2020年1月至4月,她不敢把此事告訴家人,獨自找建行要說法均未有結(jié)果。5月,女兒察覺出異常,紀(jì)女士才說出此事。兩人來到銀行,打出了流水賬單。

  流水賬單顯示,2018年6月30日,紀(jì)女士賬戶轉(zhuǎn)入320萬元、300萬元兩筆貸款;

  2018年7月1日,轉(zhuǎn)入5萬元貸款;

  2018年7月2日,先后轉(zhuǎn)出625萬元,用來歸還轉(zhuǎn)入的320萬元和305萬元貸款;

  2018年8月3日,轉(zhuǎn)出5萬元至康某賬戶;

  2018年8月17日、2018年8月29日、2018年9月4日這三日共轉(zhuǎn)出40萬辦理期貨業(yè)務(wù)(備注:后期收回33萬);

  2019年3月17日,轉(zhuǎn)出10萬元至廣州邦泰科技公司賬戶;

  2019年3月19日,再次轉(zhuǎn)出10萬元至廣州邦泰科技公司;

  2019年3月29日,轉(zhuǎn)出40萬元至康某賬戶;

  2019年5月17日,轉(zhuǎn)出3萬元至合肥扶巧建材公司賬戶;

  2019年5月18日,轉(zhuǎn)出2萬元至合肥扶巧建材公司賬戶;

  2019年7月8日,轉(zhuǎn)出1.3萬元至合肥扶巧建材公司賬戶;

  2019年10月23日,轉(zhuǎn)出3萬元至王某賬戶。

  對于以上操作,紀(jì)女士本人表示其并不知情。更讓紀(jì)女士崩潰的是,除存款被轉(zhuǎn)走外,她還欠了建行的錢。

  6月3日,上游新聞記者在上述建行查詢發(fā)現(xiàn),2019年2月24日,紀(jì)女士辦理了一筆5萬元的快貸,期限為一年,至今分文未還,已逾期4個月;紀(jì)女士名下還有4張信用卡,已多次透支并辦理了分期還款。

  上游新聞記者注意到,紀(jì)女士這筆貸款和信用卡,留的客戶電話號碼尾號為1689。紀(jì)女士稱,自己并沒有尾號為1689的號碼。

  原標(biāo)題:河南建行一客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)走儲戶69萬存款用于網(wǎng)賭,還欠下貸款

  多名銀行業(yè)內(nèi)人士指出,此事折射出了客戶經(jīng)理董某諸多違規(guī)行為,也暴露出了建行管理的失職。

  6月3日,建行河南平頂山煤炭專業(yè)支行內(nèi),59歲的紀(jì)女士數(shù)次哽咽。

  紀(jì)女士哽咽的原因是,她和丈夫的積蓄存在了該行,該行客戶經(jīng)理董某卻轉(zhuǎn)走了她大部分錢款。除此之外,董某還以紀(jì)女士的名義辦理了貸款和信用卡,歸其個人使用。目前,5萬元的貸款分文未還,已逾期,罰息正在一天天增加。

  讓董某鋌而走險的原因是賭博。上游新聞記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),2019年3月17日至2019年10月23日,董某分7次從紀(jì)女士賬戶上轉(zhuǎn)走共計69.3萬元,充值進(jìn)網(wǎng)賭平臺“彩運8”購買彩票。

  董某至今幻想著,賭博平臺會返錢。6月3日下午,她當(dāng)著上述支行行長王亞飛的面掏出手機(jī),打開“彩運8”界面說:“是找銀行解決,還是找我解決,找我的話,我能把這錢要回來,平臺有10年返還計劃。”

  河南豫龍律師事務(wù)所律師付建認(rèn)為,銀行作為儲戶存款的保管機(jī)構(gòu),應(yīng)該向儲戶提供安全保障?;诖?,建行河南平頂山煤炭專業(yè)支行負(fù)有不可推卸責(zé)任,應(yīng)作為紀(jì)女士損失的第一承擔(dān)者。

  目前,建行河南平頂山分行紀(jì)檢監(jiān)察部門已介入調(diào)查。

  2 客戶經(jīng)理所稱投資竟是網(wǎng)賭

  6月3日,上述支行多名員工證實,尾號為1689的號碼,是該行客戶經(jīng)理董某在使用,而且辦理了建行集團(tuán)號。

  紀(jì)女士介紹,考慮到家在上述支行附近,她和丈夫便把多年積蓄存進(jìn)該行。她多數(shù)是存錢,很少取錢。董某一直是她的客戶經(jīng)理,發(fā)現(xiàn)賬戶異常之前,她十分信任董某,對方經(jīng)常向其推薦可以賺錢的理財產(chǎn)品。

  通話錄音顯示,5月5日,董某對紀(jì)女士說:“你女兒是不是回去上班了?不在家吧?你的賬戶,只有我和你能動得了,我轉(zhuǎn)了60多萬走,能要回來,你放心。我這幾年過的不順,只想向我老公證明,我能賺錢。”

  6月3日上午,董某在電話中對行長王亞飛說,紀(jì)女士是她的嫂子,這是親戚之間的事,能協(xié)商解決好。紀(jì)女士本人來銀行辦理了網(wǎng)銀,她知道密碼。紀(jì)女士對王亞飛表示,董某不是她的親戚,她不會操作網(wǎng)銀,也不會辦理網(wǎng)銀。

  6月3日下午4時許,董某向上游新聞記者解釋了每筆流出。

  她介紹,轉(zhuǎn)入320萬,辦理305萬貸款,接著又轉(zhuǎn)出625萬是為了完成任務(wù),用紀(jì)女士的賬戶走帳,獲得了紀(jì)女士的同意;

  辦理40萬原油期貨業(yè)務(wù),也獲得了紀(jì)女士的同意;

  2018年8月3日,轉(zhuǎn)出5萬元至康某賬戶,是為了歸還其欠下的貸款,算是借,獲得了紀(jì)女士的同意;

  2019年3月17日至2019年10月23日,分7次從紀(jì)女士賬戶上轉(zhuǎn)走共計69.3萬元,是代紀(jì)女士投資,獲得了紀(jì)女士的同意。

  對于董某的上述做法,紀(jì)女士表示其完全不知情。

  解釋完之后,董某掏出手機(jī),指著一個網(wǎng)站頁面說,投資出去的錢能要得回來,平臺有10周年返還計劃。

  上游新聞記者注意到頁面上寫著“彩票投注”字樣后問董某,這是不是賭博網(wǎng)站?把錢投進(jìn)賭博網(wǎng)站了?董某不回應(yīng)也不讓人查看頁面,只說這是“投資平臺”。

  經(jīng)反復(fù)溝通,下午5時許,董某打開了“投資平臺”。上游新聞記者注意到,該平臺名叫“彩運8”,是一個網(wǎng)賭平臺。

  直到此時,董某才說出實情,她通過網(wǎng)友了解到“彩運8”后,跟著網(wǎng)友給出的號碼購彩,小有盈利,后來虧損很多。直到現(xiàn)在,她每月還充值約1000元。此舉是為了保住賬戶,才能被納入10周年返還計劃。

  上游新聞記者問董某:“你說投資經(jīng)過了紀(jì)女士同意,但你告訴紀(jì)女士你所謂的投資就是買彩票嗎?你知道在網(wǎng)賭平臺買彩票就是賭博嗎?你到現(xiàn)在還認(rèn)為你沒有賭博,是在投資?”

  對此,董某并未正面回答。

  3 律師:涉事銀行管理失職

  多名銀行業(yè)內(nèi)人士指出,此事折射出了客戶經(jīng)理董某諸多違規(guī)行為,也暴露出了建行管理的失職。

  業(yè)內(nèi)人士介紹,625萬的轉(zhuǎn)進(jìn)轉(zhuǎn)出,是明顯的虛存虛貸、虛增存款規(guī)模。此外,2016年9月30日,中國人民銀行下發(fā)的銀發(fā)(2016)261號文件指出,從2016年12月1日起必須執(zhí)行:銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應(yīng)關(guān)系。但是紀(jì)女士名下的貸款和信用卡,留的不是本人電話,電話實際使用人卻是其客戶經(jīng)理。

  2018年1月12日,銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》。其中提到,代銷金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管范圍外的、不持有金融牌照的機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品屬侵害金融消費者權(quán)益行為。董某說去賭博網(wǎng)站購買彩票,是代紀(jì)女士的“投資”行為,賭博網(wǎng)站不可能持有金融牌照。

  河南豫龍律師事務(wù)所律師付建認(rèn)為,儲戶的存款存在銀行后,就與銀行之間形成了一種儲蓄合同的法律關(guān)系。銀行作為儲戶存款的保管機(jī)構(gòu),應(yīng)該向儲戶提供安全保障,包括賬戶安全、信息安全等。同時,銀行對存款的安全有法定的監(jiān)管義務(wù)與安全保障義務(wù)。關(guān)于銀行對儲戶的安全保障問題,我國《商業(yè)銀行法》就有明確規(guī)定。

  《商業(yè)銀行法》第六條的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯。若違反了該義務(wù)規(guī)定,商業(yè)銀行就應(yīng)對此承擔(dān)不利后果?!渡虡I(yè)銀行法》第73條規(guī)定,商業(yè)銀行違反本法規(guī)定對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任。

  付建律師表示,如果確定紀(jì)女士本人對此事不知情,那董某就是利用擔(dān)任商業(yè)銀行工作人員的職務(wù)便利,挪用客戶資金歸個人使用,數(shù)額較大不退還,其行為已涉嫌構(gòu)成《刑法》上的挪用資金罪。

  6月3日,上述支行行長王亞飛介紹,他對此事深表痛心,不會袒護(hù)董某,已將相關(guān)情況匯報至市分行。

  6月4日,建行河南省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴上游新聞記者,他高度重視此事,目前,建行平頂山分行紀(jì)檢部門正在調(diào)查此事。視調(diào)查情況,再定奪省分行紀(jì)檢部門是否要介入。查清情況后會依法依規(guī)處理,并及時向社會通報。

本文到此結(jié)束,希望對大家有所幫助。


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