制定成功的長期財務(wù)計劃的步驟

當人們簡單地閱讀有關(guān)財務(wù)規(guī)劃流程時，這聽起來很容易和可行。然而，當實際上在日常工作中實施該過程時，人們很難遵循它。因此，從它開始的簡單方法，你應(yīng)該首先了解自己。

Right Horizo??n首席執(zhí)行官Anil Rego表示，“每當我們進行財務(wù)規(guī)劃時，財務(wù)規(guī)劃師都會要求客戶填寫調(diào)查問卷，幫助顧問了解風險狀況，幫助他們?yōu)榭蛻魷蕚溥m當?shù)呢攧?wù)計劃。針對不同目標的資產(chǎn)配置。“

隨意投資可能會破壞您的財務(wù)狀況。因此，它應(yīng)該始終有一定的目的。但是，市場上有很多投資渠道。其中，選擇共同基金可能是一項艱巨的任務(wù)，因為有不同類別的基金可用數(shù)量。但每個基金都不適合每個人。為了確定適合一個基金的資金并確定每個類別和基金的百分比分配，確定客戶的風險狀況和財務(wù)目標非常重要。因此，在每一步都必須遵循一定的策略來實現(xiàn)您期望的人生財務(wù)目標并且這樣做，您需要經(jīng)歷適當?shù)呢攧?wù)規(guī)劃過程。

您是否計劃在25年后退休?或者，您打算在5年后購買新車嗎?選擇資金的第一種方法是確定財務(wù)目標和實現(xiàn)財務(wù)目標所需的時間范圍。一旦您準備好了，那么請查看金融市場中可用的資金列表，這些資金可以幫助您實現(xiàn)這一目標。

進行風險分析

確保該基金也符合您的風險偏好。通過回答一系列問題來分析您的風險承擔能力，這些問題將幫助您了解您的風險偏好。財務(wù)規(guī)劃的一個重要方面是風險分析。它有助于投資者了解他們可以承擔多少風險，以及他們?yōu)閷崿F(xiàn)目標應(yīng)該承擔多大的風險。

Rego表示，有3個標準可以確定風險狀況：情緒風險承受能力，金融風險承受能力和風險感知。“分析這三者并制定客戶的風險狀況，幫助理財規(guī)劃師決定將債務(wù)權(quán)益組合的分配納入投資組合，需要將哪種投資納入客戶投資組合以實現(xiàn)其目標特定時間表和風險水平的財務(wù)目標，“他說。

知道你可以投資多少

在制定財務(wù)計劃時，您實際上可以計算出針對特定財務(wù)目標所需的確切月度投資。通過這個計劃，您可以了解哪個目標是短期目標，哪個目標是長期目標，因此，計劃您的投資以實現(xiàn)目標。投資金額是根據(jù)您的風險分析和財務(wù)目標的持續(xù)時間假設(shè)一定的回報率得出的。

評估您的風險然后進行投資

在分析您的風險偏好后，是時候進行投資了。Rego表示，不應(yīng)該隨意選擇資金用于他們的目標，例如，我們不能僅針對具有短期目標的客戶建議小額資金。在這里，即使客戶風險較高，但需求是短期的。在這種情況下，我們選擇的是資金，以滿足需求，同時也考慮投資的增長，因此我們寧愿選擇平衡和債務(wù)基金的混合，以便在考慮風險狀況的情況下實現(xiàn)目標。“因此，在選擇基金之前評估風險和財務(wù)目標非常重要，因為不同的情景需要獨特的投資組合，以便在考慮風險狀況的情況下實現(xiàn)財務(wù)目標，”他說。

審查和重新平衡

重要的是每年兩次審查您的財務(wù)計劃，或在計劃任期內(nèi)至少每年審查一次。確保您遵循此流程，直到成功實現(xiàn)所有財務(wù)目標。審查目標的過程是必要的，因為市場條件并非始終如一，因此，大多數(shù)情況下，您需要不時地重新平衡您的投資組合，從財務(wù)顧問那里獲得幫助，以實現(xiàn)您的財務(wù)目標。特定的時間范圍。