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隨著C端獲客成本攀升、場(chǎng)景重復(fù)、客戶粘性下降,C端科技企業(yè)的創(chuàng)新空間已逐漸飽和。同時(shí),中國雖然同樣有數(shù)千萬B端中小企業(yè)需要科技服務(wù),但缺乏像甲骨文、SAP、微軟這樣重量級(jí)企業(yè)端科技提供商。未來B端市場(chǎng)蘊(yùn)藏巨大商機(jī)。美國東部時(shí)間7月16日,中國金融科技解決方案提供商品鈦向美國SEC提交IPO申請(qǐng),計(jì)劃在納斯達(dá)克交易所上市,股票代碼為“PT”。在招股書中,品鈦對(duì)自己的描述是:“一家國內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立科技服務(wù)平臺(tái),為商業(yè)機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)提供高效、智能的金融科技解決方案,幫助機(jī)構(gòu)客戶觸達(dá)并服務(wù)眾多的終端用戶。”
該領(lǐng)域的to B 技術(shù)服務(wù)商開始得到國際投資者的認(rèn)可。
近年來,中國新金融領(lǐng)域涌現(xiàn)了一批上市公司,大都以 to C 服務(wù)為主,此次品鈦上市或許意味著,
中國新金融市場(chǎng)開始走向成熟,業(yè)務(wù)鏈條逐步細(xì)分,商業(yè)模式日益多元化。
這亦從側(cè)面反映出了
就在近期,螞蟻金服與京東金融相繼宣布了新一輪融資,它們的最新估值均大幅飆漲。
其中,螞蟻金服C輪融資總金額140億美元,投后估值超過1500億美金;京東金融B輪融資金額約為130億元人民幣,投后估值約1330億元人民幣。
有意思的是,這兩家公司去年以來先后確立了“不做金融”的定位,將重心全面轉(zhuǎn)向科技服務(wù),并且不再局限于金融領(lǐng)域。
普華永道在最近發(fā)布的報(bào)告中提出了“T2B2C”的概念,并將之視為未來的主流商業(yè)模式,而無論品鈦還是螞蟻金服、京東金融,正是那個(gè)“T端”。
1
過去20年,是屬于中國互聯(lián)網(wǎng)的to C 時(shí)代。
我們所熟知的科技巨頭,從騰訊、阿里、百度,到京東、網(wǎng)易和新浪,再到小米、美團(tuán)和滴滴,幾乎都是以C端服務(wù)為主的公司。
原因并不復(fù)雜。中國直到90年代才正式向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌,計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的稀缺與閉塞并不遙遠(yuǎn),因此在過去很多年里,無論在物質(zhì)還是精神上,供給遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上需求。
這就是說,C端人太多,普遍饑餓,不挑剔;B端相對(duì)弱,粗糙點(diǎn)沒關(guān)系,不需要太高的技術(shù)含量。
在這樣的市場(chǎng)環(huán)境下,自己成為B端,全力去占據(jù)C端市場(chǎng),才是王道。
換句話說,遍地都是黃金,開采難度又小,當(dāng)然是自個(gè)去淘金,而不是賣水、賣工具給淘金者。
可是,如果有一天,淘金者變得很多,黃金又越來越難開采,如何為淘金者服務(wù),幫助他們提高開采效率,就會(huì)成為一門很重要的生意。
B端服務(wù)的興起,是社會(huì)經(jīng)濟(jì)走向精細(xì)化、集約化的必然。
只有在C端升級(jí)倒逼B端升級(jí)的情況下,面向B端的服務(wù)市場(chǎng)才會(huì)迎來爆發(fā)。
翻譯過來就是,C端越來越難伺候,容易糊弄的C端越來越少,于是獲客成本高起、用戶黏性偏低,導(dǎo)致B端壓力山大,再這么糙下去要亡。
中國的人口紅利正在消退。在增量有限的情況下,B端更多面臨的是存量博弈。
這里隱含了一個(gè)重要事實(shí):
大水漫灌、紅利均沾的時(shí)代一去不復(fù)返了。
這個(gè)時(shí)候,誰的成本更低、效率更高、體驗(yàn)更好,誰就更有勝算。
2
普華永道最近發(fā)布了一本題為《科技賦能B端新趨勢(shì)》白皮書,對(duì)B端服務(wù)市場(chǎng)做了一次全面梳理。
中國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在C端的創(chuàng)新空間不斷縮小并隨之細(xì)化,商業(yè)模式已呈現(xiàn)出由C端創(chuàng)新逐漸向B端創(chuàng)新轉(zhuǎn)變的態(tài)勢(shì)。
白皮書指出,
普華永道中國金融業(yè)管理咨詢主管合伙人張立鈞稱:“隨著C端獲客成本攀升、場(chǎng)景重復(fù)、客戶粘性下降,C端科技企業(yè)的創(chuàng)新空間已逐漸飽和。同時(shí),與美國相比,中國雖然同樣有數(shù)千萬B端中小企業(yè)需要科技服務(wù),但缺乏像甲骨文、SAP、微軟這樣重量級(jí)企業(yè)端科技提供商。未來B端市場(chǎng)蘊(yùn)藏巨大商機(jī)。”
根據(jù)最新數(shù)據(jù),對(duì)比中美傳統(tǒng)企業(yè)級(jí)服務(wù)公司,國內(nèi)的用友、東軟、金蝶合計(jì)市值不到200億美元,與美國巨頭Oracle、SAP、Salesforce合計(jì)超過4000億美元市值差距巨大。
中美同樣擁有3000萬家需要信息化服務(wù)的中小企業(yè),但美國SaaS企業(yè)市值突破1700億美元,而中國只有約45億美金,體量懸殊。
在云服務(wù)領(lǐng)域,亞馬遜與微軟的企業(yè)業(yè)務(wù)利潤貢獻(xiàn)分別高達(dá)74%、70%;中國除了阿里和騰訊有部分云業(yè)務(wù)以外,沒有主流互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的主營業(yè)務(wù)是B端服務(wù)。
“T端”的概念,指的是科技企業(yè),在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步提出“T2B2C”,也就是T端賦能B端、服務(wù)C端。
普華永道提出了
T2B2C將成為未來主流商業(yè)模式,以阿里巴巴、騰訊、螞蟻金服、百度等為代表的平臺(tái)生態(tài)體系已初具格局。
白皮書認(rèn)為,
具體來說,T端具有整合C端資源的能力,能圍繞C端客戶特征識(shí)別有效場(chǎng)景及相匹配的產(chǎn)品與服務(wù),T端向B端開放融合消費(fèi)者洞察、自身技術(shù)能力及產(chǎn)品服務(wù)的平臺(tái),由B端調(diào)用T端的技術(shù)、服務(wù)及渠道資源,提升運(yùn)營效率、降低成本,進(jìn)而提升C端體驗(yàn)及粘性。
以品鈦為例,據(jù)招股書介紹,它提供的解決方案類似于一個(gè)端到端的橋梁,一端連接商業(yè)機(jī)構(gòu),為其補(bǔ)強(qiáng)金融服務(wù)能力,打造并運(yùn)營多樣化的金融產(chǎn)品以更好地服務(wù)終端用戶,幫助流量變現(xiàn);另一端連接金融機(jī)構(gòu),為其獲取、運(yùn)營海量的互聯(lián)網(wǎng)用戶,助其快速實(shí)現(xiàn)智能化轉(zhuǎn)型。
到目前為止,品鈦服務(wù)了179家商業(yè)機(jī)構(gòu)和81家金融公司,主要客戶包括去哪兒、攜程、中國電信翼支付、唯品會(huì)、小米和民生證券等。
白皮書預(yù)計(jì),中國科技企業(yè)在2025年市值將達(dá)到40萬億至50萬億元人民幣,T2B2C模式將成為科技行業(yè)服務(wù)B端的利器。
在普華永道看來,未來十年將迎來一個(gè)技術(shù)滲透全行業(yè)的深度發(fā)展期,科技滲透率最高的行業(yè)為TMT、金融、零售、醫(yī)療及交通運(yùn)輸?shù)取?/p>
3
在金融領(lǐng)域,T2B2C并不是一個(gè)新鮮事物。
近年來金融科技概念興起,隨之誕生了專門的金融科技服務(wù)商,它們致力于向金融機(jī)構(gòu)提供從獲客、運(yùn)營到風(fēng)控等方面的科技服務(wù),這就是不折不扣的T2B2C。
其實(shí),無論是螞蟻金服曾力推的“賦能”,還是騰訊金融一直強(qiáng)調(diào)的“連接”,都是希望突出它們作為T端的角色。
除了這兩大巨頭,平安旗下金融壹賬通定位于中小金融機(jī)構(gòu)的T端,眾安保險(xiǎn)定位于普惠金融領(lǐng)域的T端,品鈦則定位于消費(fèi)金融和智能投顧等市場(chǎng)的T端。
這些T端的迅速崛起,原因在于,這波互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮席卷過后,金融科技作為金融行業(yè)新動(dòng)能的地位得到確立,所有玩家都被教育到了。
2017年以來,科技巨頭與銀行巨頭紛紛聯(lián)姻,并深入推進(jìn)戰(zhàn)略合作,充分體現(xiàn)了時(shí)代風(fēng)向的變化。
當(dāng)前金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)正在從以往的大中型企業(yè)轉(zhuǎn)向小微和個(gè)人,零售業(yè)務(wù)的表現(xiàn),逐漸成為決定金融機(jī)構(gòu)興衰的關(guān)鍵。
其背后的邏輯是,隨著中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)以及金融改革的推進(jìn),
傳統(tǒng)的金融服務(wù)方法和方式,越來越難以滿足新時(shí)代C端的需求。
與此同時(shí),如果不能因時(shí)而變,金融機(jī)構(gòu)就面臨被淘汰的風(fēng)險(xiǎn)。
這是因?yàn)榻鹑谙M(fèi)同樣需要升級(jí)。諸如人們希望能不去網(wǎng)點(diǎn)就不去網(wǎng)點(diǎn),希望手機(jī)端的流程可以更簡(jiǎn)潔、高效,當(dāng)需要借錢的時(shí)候馬上可以匹配合適的貸款產(chǎn)品,當(dāng)打算理財(cái)?shù)臅r(shí)候很快可以推薦符合個(gè)人偏好的組合。
由此需要更多優(yōu)秀的T端,去服務(wù)好B端,幫助B端更好地服務(wù)C端,最終C端更滿意、B端更掙錢、T端跟著獲益。
這就是金融領(lǐng)域T2B2C。
實(shí)事求是的說,中國的數(shù)千家金融機(jī)構(gòu),絕大多數(shù)都是需要T端服務(wù)的B端。尤其中小金融機(jī)構(gòu),留給它們的時(shí)間并不多。
根據(jù)普華永道的評(píng)估,目前B端科技服務(wù)在金融行業(yè)滲透程度僅為5.5%,未來十年有望提升到8.2%。
看似很微小的增幅背后,意味著龐大的市場(chǎng)空間。央行數(shù)據(jù)顯示,截至今年6月末,我國本外幣貸款余額134.81萬億元,本外幣存款余額178.34萬億元。
一個(gè)百分點(diǎn)的提升,就是萬億級(jí)的市場(chǎng)。
如果說螞蟻金服的1500億美元估值代表了超級(jí)T端的高度,品鈦的上市則代表了專注細(xì)分賽道的T端的可能性。
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