未來不做金融業(yè)務(wù)投入10億打造消費(fèi)金融開放生態(tài)

越來越多的金融科技公司選擇與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作，用輸入技術(shù)的方式為傳統(tǒng)金融行業(yè)賦能，樂信也不例外。肖文杰透露，未來三年，樂信將投入10億打造開放的消費(fèi)金融生態(tài)圈。4月18日，樂信集團(tuán)第二屆合作伙伴大會(huì)在海南三亞召開，會(huì)議以“共享科技的力量”為主題，來自銀行、風(fēng)控、數(shù)據(jù)、電商等各行業(yè)近60家合作機(jī)構(gòu)出席活動(dòng)。現(xiàn)場，樂信集團(tuán)CEO肖文杰表示，樂信將進(jìn)一步開放現(xiàn)有的技術(shù)、場景和用戶，“不做金融業(yè)務(wù)、不參與金融業(yè)務(wù)競爭，做各大金融機(jī)構(gòu)最好的合作伙伴”。與此同時(shí)，肖文杰還在會(huì)上透露，在未來三年的時(shí)間里，樂信將累積投入10億元，用于打造消費(fèi)金融的科技生態(tài)，幫助金融機(jī)構(gòu)觸達(dá)并服務(wù)近億中國優(yōu)質(zhì)高成長客戶。

近期，不管是京東金融還是螞蟻金服都曾不約而同地表示“不做金融“。2017年初，螞蟻金服曾宣布將自身定位為TechFin，專為金融機(jī)構(gòu)輸出技術(shù);京東金融CEO陳生強(qiáng)在博鰲論壇上也提出未來京東金融將扮演金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，專為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)輸出技術(shù)?？梢灶A(yù)見，金融科技公司與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的合作是未來的發(fā)展趨勢。而依靠消費(fèi)場景，利用自身技術(shù)優(yōu)勢打造以消費(fèi)金融為核心的開放生態(tài)，是樂信的目標(biāo)。

為什么會(huì)是這樣的一個(gè)生態(tài)?

肖文杰在大會(huì)上表示，由于傳統(tǒng)銀行受制于網(wǎng)點(diǎn)的限制，受制于整個(gè)運(yùn)營成本的偏于高度，受制于數(shù)據(jù)的匱乏，是沒辦法做好這種小額的普惠金融服務(wù)的。而智慧金融才是真正打通普惠金融的最后一公里。

依托分期樂流量及場景優(yōu)勢，打造開放消費(fèi)金融生態(tài)

眾所周知，樂信以手機(jī)分期起家，并于2013年創(chuàng)辦分期樂平臺(tái)。肖文杰在會(huì)上表示，我們算是中國整個(gè)的金融科技領(lǐng)域最早的從業(yè)者之一，我們的產(chǎn)品理念從賣手機(jī)變成了給用戶提供小額信用消費(fèi)產(chǎn)品，給用戶提供理財(cái)?shù)取?ldquo;造就這一切的，我們歸結(jié)起來就是兩個(gè)字，科技。”

由于技術(shù)的進(jìn)步，分期電商可以通過發(fā)數(shù)據(jù)建模對(duì)用戶信用進(jìn)行評(píng)估，為金融機(jī)構(gòu)提供授信依據(jù);并通過大數(shù)據(jù)信用評(píng)估模型持續(xù)對(duì)用戶的信用狀況進(jìn)行跟蹤、記錄，以實(shí)現(xiàn)差異化的額度和定價(jià)，為用戶創(chuàng)造流暢和個(gè)性化的分期消費(fèi)體驗(yàn)。

近年來，以90后為代表的新一代消費(fèi)群體，在生活方式和消費(fèi)觀上與上一代有著截然不同的習(xí)慣，因此分期購物在這一人群中十分流行。這種購物方式不僅能夠幫助用戶在當(dāng)期收入和未來收入之間進(jìn)行資源分配，提前過上品質(zhì)生活，同時(shí)它還具有準(zhǔn)入門檻低、商品范圍廣、辦理流程簡單等特點(diǎn)，因此廣受年輕白領(lǐng)一族歡迎。

肖文杰在演講時(shí)透露，過去一年，樂信的交易量增長了115%，總用戶增長了99.2%，金融合作伙伴從40家增加到了80余家，全年為金融合作伙伴推送了超過200億人民幣的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。同時(shí)，樂信的場景運(yùn)營能力進(jìn)一步增強(qiáng)，分期樂商城的SKU增長超過50%，用戶數(shù)增長42.5%。樂信集團(tuán)在過去的經(jīng)營過程中，累積了不少流量和場景的優(yōu)勢。

銀行與金融科技公司合作將加速智慧金融進(jìn)程

肖文杰介紹道，通過技術(shù)手段，分期電商連接了零售和金融兩大領(lǐng)域,將商業(yè)品牌、銀行、消費(fèi)金融公司納入到同一個(gè)消費(fèi)金融生態(tài)圈。未來，隨著整個(gè)消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展，分期電商將充分發(fā)揮“連接器”作用，利用人群、場景和技術(shù)三大優(yōu)勢，幫助商業(yè)品牌和金融機(jī)構(gòu)獲取更多年輕客戶和優(yōu)質(zhì)消費(fèi)金融資產(chǎn)。

3大智能金融核心應(yīng)用促使交易安全升級(jí)

此次合作伙伴大會(huì)上，樂信發(fā)布了《分期電商用戶行為報(bào)告2018》。報(bào)告指出，金融科技是分期電商興起的重要原因，也成了各大分期電商平臺(tái)的核心競爭力。未來3至5年，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等前沿技術(shù)將會(huì)在分期消費(fèi)領(lǐng)域有更多的落地應(yīng)用。有技術(shù)實(shí)力的分期電商會(huì)繼續(xù)擴(kuò)大市場份額，形成競爭壁壘。據(jù)悉，消費(fèi)分期與大宗商品分期的不同之處在于借貨頻率高，但每筆借貨金額小，并且是無押信用貨款。傳統(tǒng)的人工獲客和審核模式，無法有效應(yīng)對(duì)這種海量小微、人群構(gòu)成復(fù)雜的金融業(yè)務(wù)，只能依靠技術(shù)的手段予以解決。

輸出金融科技能力，助力運(yùn)營效率提升

肖文杰在會(huì)上介紹了樂信能夠?yàn)楹献骰锇檩敵龅慕鹑诳萍寄芰?，分別是：電商場景能力輸出、大數(shù)據(jù)風(fēng)控管理能力輸出和小微資產(chǎn)運(yùn)營能力輸出，并介紹了其中所使用的具體技術(shù)。

據(jù)悉，人工智能在樂信的應(yīng)用從2017年初就開始了，當(dāng)時(shí)搭建了兩個(gè)智能平臺(tái)，一個(gè)是“鷹眼”智能風(fēng)控引擎，另一個(gè)是“蟲洞”海量小微的金融資產(chǎn)處理技術(shù)平臺(tái)。并且，樂信正式成立了人工智能實(shí)驗(yàn)室。目前樂信的智能金融應(yīng)用主要有：智能風(fēng)控、智能運(yùn)營、智能資產(chǎn)管理。智能風(fēng)控的主要作用：業(yè)務(wù)異常檢測、信用評(píng)估模型以及反欺詐模型;智能運(yùn)營則可以應(yīng)用在營銷獲客、推薦搜索和智能客服方面;智能資產(chǎn)管理則可用于資產(chǎn)定價(jià)、資產(chǎn)匹配和智能理財(cái)。

目前，樂信的“鷹眼”智能風(fēng)控引擎擁有超過5000個(gè)風(fēng)控模型數(shù)據(jù)變量，可以對(duì)98%的訂單全自動(dòng)審核，秒級(jí)反饋結(jié)果;而海量小微金融資產(chǎn)處理技術(shù)平臺(tái)“蟲洞”則可直連金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)用戶屬性，訂單類型及資產(chǎn)屬性，自動(dòng)對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分級(jí)、定價(jià)，再按照不同資金方提交的資產(chǎn)要求，將這些消費(fèi)金融資產(chǎn)實(shí)時(shí)推薦給金融機(jī)構(gòu)，由他們完成審核實(shí)時(shí)放款。

在大會(huì)的最后，還舉行了中國民營科技實(shí)業(yè)家協(xié)會(huì)金融科技行業(yè)分會(huì)的揭牌儀式。公開資料顯示，中國民營科技實(shí)業(yè)家協(xié)會(huì)創(chuàng)立于1987年，是中華全國工商業(yè)聯(lián)合會(huì)的團(tuán)體會(huì)員，業(yè)務(wù)主管為單位是國家科技部，同時(shí)接受民政部的指導(dǎo)，監(jiān)督和管理。樂信CEO肖文杰當(dāng)選分會(huì)會(huì)長。