螞蟻金服清理合作機(jī)構(gòu)擴(kuò)大范圍

在此之前，螞蟻金服就開始整頓旗下合作商戶等平臺(tái)。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，目前芝麻信用已經(jīng)與一些不符合要求的合作的機(jī)構(gòu)取消了合作，但具體數(shù)據(jù)沒有披露。一位接近螞蟻金服的資深業(yè)內(nèi)人士對(duì)被本報(bào)記者透露，“隨著監(jiān)管的到來，未來螞蟻金服取消合作機(jī)構(gòu)的范圍肯定還會(huì)繼續(xù)擴(kuò)大。”芝麻信用方面表示，“目前，芝麻信用僅支持與銀行、消費(fèi)金融公司、網(wǎng)絡(luò)小貸等具有全國放貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)合作。對(duì)不符合上述3類機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)的，或有多起用戶投訴等的機(jī)構(gòu)，均不在合作范圍。”螞蟻金服：率先清理不合格合作機(jī)構(gòu)

稍早時(shí)，螞蟻金服旗下芝麻信用要求合作商戶提交對(duì)應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)證明文件，非自有資金放貸的平臺(tái)，需提供公司與有放貸機(jī)構(gòu)間的合作協(xié)議。除此之外，螞蟻金服向部分消費(fèi)金融類合作方發(fā)出郵件，要求其在支付寶生活號(hào)上展示推薦的貸款產(chǎn)品綜合費(fèi)率不超過24%，并且規(guī)定各消費(fèi)金融類生活號(hào)自查，并于2017年11月30日前完成整改。與此同時(shí)，螞蟻金服還在清理無牌照的金融類生活號(hào)。

螞蟻金服向《證券日?qǐng)?bào)》記者證實(shí)此事并表示，近日在排查中發(fā)現(xiàn)個(gè)別商戶存在超過法定保護(hù)利率以上的各類費(fèi)用，不當(dāng)催收，沒有按照協(xié)議履約等問題，所以暫停了合作;后續(xù)，如發(fā)現(xiàn)類似問題，也會(huì)立即停止合作。

螞蟻金服一系列動(dòng)作，給很多合作機(jī)構(gòu)一個(gè)措手不及。

芝麻信用方面表示，“目前，芝麻信用僅支持與銀行、持牌消費(fèi)金融公司、持牌網(wǎng)絡(luò)小貸等具有全國放貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)合作。對(duì)不符合上述3類機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)的，或有多起用戶投訴等的機(jī)構(gòu)，均不在合作范圍。”

據(jù)了解，目前芝麻信用已經(jīng)與一些不符合要求的合作的機(jī)構(gòu)取消了合作，但具體數(shù)據(jù)芝麻暫未透露。不過，本報(bào)記者在信用商家服務(wù)平臺(tái)中查到，現(xiàn)在在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)頁面的企業(yè)案例中僅有趣店、有貝、招聯(lián)等公司。

網(wǎng)貸之家研究院院長(zhǎng)于百程認(rèn)為，規(guī)范整治現(xiàn)金貸通知比較全面的對(duì)現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范，基本在預(yù)期之內(nèi)，包括了資格監(jiān)管，業(yè)務(wù)監(jiān)管和借款人適當(dāng)性監(jiān)管，并給了存量逐步退出的安排。

36%“紅線”下，或僅剩一成平臺(tái)

截至11月19日，在運(yùn)營(yíng)現(xiàn)金貸平臺(tái)數(shù)量達(dá)2693家，其中有592家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸網(wǎng)站開展現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，占比15.8%。

與現(xiàn)金貸平臺(tái)數(shù)量形成巨大反差的是，據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至11月22日，全國共批準(zhǔn)213家網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，其中，有17家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)直接申請(qǐng)或由其股東申請(qǐng)共獲取20家網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，30家現(xiàn)金貸平臺(tái)通過其運(yùn)營(yíng)主體公司或其股東持有了35張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照(含網(wǎng)絡(luò)小貸公司直接開展現(xiàn)金貸業(yè)務(wù))。

換言之，就是現(xiàn)有多數(shù)現(xiàn)金貸平臺(tái)可能都不具備放貸資質(zhì)。“如果按照所有收取的費(fèi)用總額不超過36%的要求來嚴(yán)格執(zhí)行，估計(jì)大部分的無牌照、無P2P平臺(tái)的現(xiàn)金貸公司都將要出局。”中國電子商務(wù)研究中心特約研究員杭州盈科律師事務(wù)所吳旭華對(duì)本報(bào)記者表示。

隨后利率下降得到了部分公司的響應(yīng)。

此前，趣店招股說明書顯示4月份以后，其集團(tuán)旗下平臺(tái)產(chǎn)品綜合年化利率均在36%以下。11月24日趣店集團(tuán)公告顯示，趣店集團(tuán)已經(jīng)全面調(diào)整通過支付寶平臺(tái)提供的信貸服務(wù)年利率，通過支付寶界面完成的交易最高年利率均不會(huì)超過24%。

11月26日,掌眾金服率也宣布,稱“旗下全線小額現(xiàn)金借款產(chǎn)品綜合息費(fèi)均降至年化36%以下”。

11月27日，玖富旗下玖富叮當(dāng)APP對(duì)外宣布，即日起叮當(dāng)APP內(nèi)全線30天小額短期的Paydayloan現(xiàn)金借款業(yè)務(wù)下調(diào)綜合年化借款成本，下調(diào)后低于年化36%的利率紅線。

于百程認(rèn)為，目前首當(dāng)其沖的是助貸類現(xiàn)金貸平臺(tái)，從牌照的要求看，就會(huì)淘汰絕大多數(shù)。此外，在利率等要求之下，未來平臺(tái)利潤(rùn)情況也會(huì)大打折扣。

“以平臺(tái)運(yùn)營(yíng)成本計(jì)算，在紅線利率下只有獨(dú)具規(guī)模、擁有良好的資金端、較強(qiáng)的風(fēng)控能力及有較大的用戶體量的平臺(tái)能存活。”投之家CEO黃詩樵對(duì)本報(bào)記者表示。

捷越聯(lián)合創(chuàng)始人馬天帥稱，“年化利率調(diào)整對(duì)大多數(shù)平臺(tái)來說都是一道坎，按照目前的整治方向，小平臺(tái)受到的影響和波及會(huì)更強(qiáng)烈。”

“目前來說，網(wǎng)貸公司收取的費(fèi)用主要包含兩大內(nèi)容，一是平臺(tái)服務(wù)費(fèi)，還有一個(gè)是債務(wù)人支付的利息。所以，利率限制勢(shì)必會(huì)造成借款人的借款成本增加，進(jìn)而影響平臺(tái)收益。”中國電子商務(wù)研究中心特約研究員上海漢盛律師事務(wù)所高級(jí)合伙人李旻對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

“按照目前放貸資質(zhì)及36%利率為紅線來看，“預(yù)估市面上能活下去的平臺(tái)將不超過10%。”黃詩樵表示：“結(jié)合牌照、利率紅線這兩個(gè)門檻來看，市場(chǎng)上90%的平臺(tái)將面臨淘汰或轉(zhuǎn)型。隨著現(xiàn)金貸的強(qiáng)監(jiān)管細(xì)則即將出臺(tái)，現(xiàn)金貸或?qū)⒚媾R資金來源、貸后催收、信息透明的等一系列監(jiān)管問題，行業(yè)洗牌不可避免。”