Fintechs幫助美國(guó)個(gè)人貸款激增至創(chuàng)紀(jì)錄的1380億美元

由數(shù)字首次貸款選擇推動(dòng)，去年美國(guó)消費(fèi)貸款總額創(chuàng)下歷史新高。

根據(jù)TransUnion的最新數(shù)據(jù)，金融技術(shù)或金融科技公司目前占個(gè)人貸款市場(chǎng)的38% - 而五年前這一比例僅為5%。

“消費(fèi)貸款的快速增長(zhǎng)完全取決于金融科技的發(fā)展，”TransUnion消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)部高級(jí)副總裁兼領(lǐng)導(dǎo)人Jason Laky表示。美國(guó)人正在轉(zhuǎn)向嶄露頭角的金融科技公司，而不是傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，以彌補(bǔ)債務(wù)。

根據(jù)TransUnion周四公布的數(shù)據(jù)，去年無擔(dān)保個(gè)人貸款市場(chǎng)創(chuàng)下歷史新高，同比增長(zhǎng)17%至1,380億美元。

數(shù)字優(yōu)先的金融技術(shù)公司主要負(fù)責(zé)這一勢(shì)頭。

“消費(fèi)貸款的快速增長(zhǎng)完全取決于金融科技的發(fā)展，”TransUnion消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)部高級(jí)副總裁兼領(lǐng)導(dǎo)人Jason Laky表示。“他們?nèi)匀皇侵饕耐苿?dòng)者。”

根據(jù)TransUnion的數(shù)據(jù)，去年，金融科技公司發(fā)行了38%的美國(guó)個(gè)人貸款。這比去年同期的35%有所上升，最近僅為2013年的5%。然而，銀行的市場(chǎng)份額正朝著另一個(gè)方向發(fā)展。

傳統(tǒng)銀行在這些貸款中的份額從五年前的40%降至28%。信用合作社從這一時(shí)期的31%降至21%。Laky表示，雖然他們的市場(chǎng)份額萎縮，但他們?nèi)匀豢吹劫J款余額總體增長(zhǎng)。Laky說，由于電子商務(wù)和網(wǎng)上購(gòu)物的激增，消費(fèi)貸款分為三大類：債務(wù)合并，家庭裝修融資和零售。

無抵押個(gè)人貸款不要求借款人提供任何抵押品。SoFi，LendingClub，Prosper，Avant和GreenSky等金融科技公司提供數(shù)字或移動(dòng)優(yōu)先選項(xiàng)，在評(píng)估信譽(yù)時(shí)經(jīng)常使用除FICO分?jǐn)?shù)之外的數(shù)據(jù)點(diǎn)。Square和PayPal使用類似的指標(biāo)。

但他們傾向于進(jìn)一步降低信貸曲線，這引發(fā)了人們對(duì)他們?cè)谑状谓?jīng)濟(jì)衰退中會(huì)有多少人表示質(zhì)疑的問題。

在2018年，大部分增長(zhǎng)處于風(fēng)險(xiǎn)范圍的較低端。根據(jù)TransUnion的數(shù)據(jù)，次級(jí)抵押貸款增長(zhǎng)最快，同比增長(zhǎng)4.3%。Laky說，這些次級(jí)抵押貸款的任何固有風(fēng)險(xiǎn)都與經(jīng)濟(jì)結(jié)果密切相關(guān)。

“次級(jí)借款人是那些如果經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變且增長(zhǎng)放緩，可能會(huì)失去工作或工作時(shí)間的風(fēng)險(xiǎn)，那就會(huì)造成財(cái)務(wù)壓力，”Laky說。“只要我們認(rèn)為經(jīng)濟(jì)仍處于穩(wěn)固增長(zhǎng)的道路上，就不會(huì)有問題。”

他表示，穩(wěn)定的拖欠率表明次級(jí)抵押貸款的增長(zhǎng)并未表明即將發(fā)生的信貸危機(jī)。報(bào)告稱，違約率“保持穩(wěn)定，大多數(shù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)幾乎沒有變化”。