遠(yuǎn)離固定利率陷阱以節(jié)省資金

有銀行，NBFC和在線貸方，他們以固定利率促進(jìn)簡(jiǎn)單快速的貸款。這些固定利率已經(jīng)被貸方用作一種營(yíng)銷工具，通過(guò)引用低利率吸引客戶并誤導(dǎo)他們購(gòu)買高成本貸款。有了這樣的利息貸款借款人陷入了債務(wù)陷阱。

LoanTap聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官Satyam Kumar表示，“在固定利率下，客戶通常最終會(huì)有效支付1.7至1.9倍的降息余額。”

一般而言，這個(gè)事實(shí)并不為客戶所知，他們認(rèn)為他們正在采取較低的利率，而他們正在做相反的事情。

讓我們了解固定利率和減少平衡利率方法及其對(duì)借款人的影響。

固定利率法

根據(jù)這種方法，貸方在整個(gè)貸款期限內(nèi)計(jì)算原始本金金額的利息。因此，EMI的利益和主要成分在整個(gè)任期內(nèi)保持不變。

插圖：固定利率EMI表，貸款10萬(wàn)盧比，任期1年，每年12%。

Paisabazaar.com的首席執(zhí)行官兼聯(lián)合創(chuàng)始人Naveen Kukreja說(shuō)：“從客戶的角度來(lái)看，降低利率的方法更好，因?yàn)樵跍p少余額法中貸款的利息成本明顯低于按固定利率計(jì)算的貸款。 ”

例如，如果您比較上面所示的兩筆貸款，則采用降低利率法的利息成本將比單一利率法低約44%。

MyLoanCare.in聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官Gaurav Gupta補(bǔ)充說(shuō)：“從透明的角度來(lái)看，降低利率總是更好，因?yàn)樗鼈兎从沉私杩钊说臏?zhǔn)確利率和利息。固定利率可能會(huì)產(chǎn)生很大誤導(dǎo)，特別是如果引用現(xiàn)在最受歡迎貸款的EMI貸款。“

示例：如果以10%的固定費(fèi)率(按月分期償還)支付10萬(wàn)盧比的貸款3年期，您支付的EMI為3611盧比，您計(jì)算的實(shí)際利率為17.92%。在這種情況下，借款人很容易被高額貸款所欺騙，錯(cuò)誤地認(rèn)為這是10%的貸款。

就單一利率法而言，確實(shí)存在一些主要缺點(diǎn)。Square Yards的首席合伙人 - 抵押貸款A(yù)mit Prakash Singh表示，“貸款成本遠(yuǎn)高于降低利率貸款，整個(gè)貸款額的利息和未償還貸款金額不會(huì)下降。”

最后，借款人無(wú)法根據(jù)市場(chǎng)情況獲得降低利率的好處，并且必須在整個(gè)任期內(nèi)繼續(xù)支付相同的EMI。

謹(jǐn)慎

MoneyTap首席商務(wù)官兼聯(lián)合創(chuàng)始人Kunal Varma表示，“利率持平是貸款人的一種噱頭，以吸引客戶貸款，而不會(huì)讓他們了解整個(gè)計(jì)劃的全部?jī)?nèi)容。”消費(fèi)者通常迫切需要錢，并最終支付更高的利息。這確實(shí)是一個(gè)陷阱!

借款人應(yīng)該做什么?

在最終決定借款之前，總是向貸方詢問(wèn)利率計(jì)算方法。辛格補(bǔ)充道，“您還可以花一點(diǎn)時(shí)間計(jì)算應(yīng)付的利息總額，將其EMI乘以每月分期付款的數(shù)量，然后從這筆款項(xiàng)中扣除本金。這將有助于根據(jù)利率和計(jì)算方法比較貸款產(chǎn)品。“

此外，在比較貸方的貸款時(shí)，請(qǐng)始終考慮處理費(fèi)等前期成本。