3個(gè)將幫助你退休的個(gè)人理財(cái)習(xí)慣

如果你正在努力為退休儲(chǔ)蓄，你就是一個(gè)很好的公司。根據(jù)Northwestern Mutual的一項(xiàng)調(diào)查顯示，五分之一的美國人根本沒有為退休而攢錢，而55%的美國人表示他們計(jì)劃在65歲以后工作，因?yàn)樗麄儧]有足夠的儲(chǔ)蓄來退休。

準(zhǔn)備退休似乎是一項(xiàng)不可能完成的任務(wù)，這可能會(huì)使開始儲(chǔ)蓄變得更加困難。你需要數(shù)十萬美元(或者可能超過100萬美元)退休，如果這個(gè)目標(biāo)看起來完全無法實(shí)現(xiàn)，那么在你開始之前就可能會(huì)放棄。

然而，退休富裕的關(guān)鍵是調(diào)整您的財(cái)務(wù)思維。一旦你開始過上更健康的金融生活并養(yǎng)成用錢做出明智選擇的習(xí)慣，就會(huì)更容易保存，而那些高尚的退休目標(biāo)將更容易實(shí)現(xiàn)。以下是您今天可以開始做的一些事情。

1.將每筆薪水的至少15%用于退休基金

如果節(jié)省15%的薪水聽起來是不可能的，那么就像想要支付的另一項(xiàng)賬單一樣考慮退休。當(dāng)資金緊張時(shí)，您仍然可以找到支付租金，電費(fèi)和汽車支付的方式。但是很容易推遲退休儲(chǔ)蓄，因?yàn)槟阏J(rèn)為你有足夠的時(shí)間來儲(chǔ)蓄。但事實(shí)是，你把它推遲的時(shí)間越長，追趕的難度就越大。

例如，假設(shè)你35歲，每年收入5萬美元。如果您節(jié)省15%的工資，那么每年7,500美元，或每月625美元。30年后，假設(shè)您的投資年收益率為7%，那么您節(jié)省的資金將超過70萬美元。但是，如果再推遲儲(chǔ)蓄五年，你必須每月節(jié)省925美元才能在65歲時(shí)收起70萬美元。如果你仍然每年收入5萬美元，這大約是你工資的22%。

保存一定比例的工資而不是每月固定金額的最佳部分是隨著收入的增加你自動(dòng)增加儲(chǔ)蓄。例如，如果你告訴自己每月可節(jié)省600美元，那一切都很好。但是如果你在加薪時(shí)沒有調(diào)整這個(gè)數(shù)字或者開始一份薪水更高的新工作，你可能會(huì)賣空自己。通過在每個(gè)薪水中留出一定比例的收入，您可以隨著時(shí)間的推移輕松提高您的儲(chǔ)蓄。

2.消除信用卡債務(wù)

信用卡債務(wù)是最危險(xiǎn)的債務(wù)形式之一，因?yàn)樗ǔв袠O高的利率。你償還債務(wù)的時(shí)間越長，你的利息就越多 - 你退休后的儲(chǔ)蓄就越少。

在你開始盲目地為你的債務(wù)投入資金并希望它消失之前，創(chuàng)建一個(gè)路線圖，以便你以最具戰(zhàn)略性的方式償還債務(wù)。如果您有多張信用卡的債務(wù)，請(qǐng)從利率最高的信用卡開始(同時(shí)仍然支付其他信用卡的最低金額)。接下來，完全停止使用您的卡并支付所有現(xiàn)金，直到您的債務(wù)還清。作為獎(jiǎng)勵(lì)，這將迫使您以自己的方式生活，并且通過收取所有購買費(fèi)用，您可能會(huì)花費(fèi)少于您的費(fèi)用。您也可以選擇使用余額轉(zhuǎn)賬卡，該卡在一段時(shí)間內(nèi)提供介紹性的0%年利率，因此您可以為主要金額投入更多資金。一旦您的信用卡債務(wù)得到償還，您就可以將額外的資金投入您的退休基金，并增加您的儲(chǔ)蓄。即使您沒有將所有額外的積蓄用于退休，它也會(huì)釋放您的錢包，因此儲(chǔ)蓄似乎并不那么具有挑戰(zhàn)性。

3.密切跟蹤您的支出(并定期減少不必要的開支)

預(yù)算編制可能不是一堆猴子的樂趣，但是當(dāng)你甚至不知道你的錢去哪里時(shí)，它很難保存。幸運(yùn)的是，有很多應(yīng)用程序可以跟蹤您的支出，因此預(yù)算變得簡單，您無需打破電子表格。

密切關(guān)注每個(gè)月的消費(fèi)，并為不同的類別設(shè)置限制。如果資金緊張而且您無法為退休儲(chǔ)蓄以及淘汰債務(wù)并繼續(xù)支付其他賬單，這一點(diǎn)尤為重要。有可能，還有其他方面你可以減少。事實(shí)上，根據(jù)TD Ameritrade的一項(xiàng)調(diào)查顯示，Xer Xer平均每月花費(fèi)近600美元用于支付不必要的開支，而嬰兒潮一代每月花費(fèi)更多的費(fèi)用為683美元。通過每月減少這些不必要的成本甚至幾百美元，您可以更專注于您的長期財(cái)務(wù)目標(biāo)。

退休儲(chǔ)蓄更多的是思維定型而不是苦差事。一旦你開始定期做出健康的財(cái)務(wù)選擇，它們就會(huì)成為一種生活方式，你甚至不會(huì)三思而后行。請(qǐng)記住，你正在為自己的未來進(jìn)行投資，而這些犧牲現(xiàn)在在你能夠退休的時(shí)候看起來很小。