四分之一的34歲以下的成年人正在從401（k）計(jì)劃中提取儲(chǔ)蓄以償還信用卡和學(xué)生貸款債務(wù)

四分之一的34歲以下的成年人正在從401(k)計(jì)劃中提取儲(chǔ)蓄以償還信用卡和學(xué)生貸款債務(wù)。

今天60%的年輕人將“財(cái)務(wù)上的成功”定義為無(wú)債務(wù)，而19%的人認(rèn)為自己是富裕的。

從401(k)中提取資金會(huì)帶來(lái)沉重的稅收處罰，并且可以為退休目標(biāo)留下年輕儲(chǔ)蓄者。

當(dāng)她的丈夫要求她的簽名撤回其401(k)中的11,000美元以償還信用卡債務(wù)和醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，30歲的瑪麗莎桑德斯試圖說(shuō)服他。經(jīng)營(yíng)金融咨詢博客的桑德斯試圖解釋未來(lái)幾十年復(fù)利的重要性，但她的丈夫決定反對(duì)這一建議。

桑德斯說(shuō)：“我不知道該怎么做，他真的想把它拿出來(lái)。”

對(duì)于經(jīng)常受到前所未有的債務(wù)水平影響了整整一代，財(cái)務(wù)獨(dú)立的想法已經(jīng)變得如此重要，四分之一的年輕人與401(k)計(jì)劃都選擇排水他們的退休儲(chǔ)蓄來(lái)償還貸款，根據(jù)一項(xiàng)新的報(bào)告，從美林證券和Age Wave。34歲以下成年人使用401(k)s的最主要原因是什么?調(diào)查發(fā)現(xiàn)，支付信用卡和學(xué)生貸款債務(wù)。

稅收處罰和長(zhǎng)期后果

突襲您的退休儲(chǔ)蓄的決定可能帶來(lái)長(zhǎng)期后果。大多數(shù)財(cái)務(wù)顧問(wèn)認(rèn)為從401(k)提前提取資金是一項(xiàng)重大的罪過(guò)，因?yàn)樗栌昧四阄磥?lái)的財(cái)富并承擔(dān)了沉重的稅收罰款。專家們認(rèn)為，通過(guò)協(xié)調(diào)應(yīng)急基金，羅斯愛(ài)爾蘭共和軍和其他更好的借款方式，可以避免最后的選擇。

“許多[千禧一代]不會(huì)探索所有選擇，而事情仍然可以控制，”Sona Financial的財(cái)務(wù)顧問(wèn)Mark Struthers說(shuō)。“他們等到事情變得絕望，選擇很少。當(dāng)事情不好時(shí)，很容易推遲制定計(jì)劃。”

從401(k)提前提取的任何金額都將受到10%的IRS罰款。由于401(k)的捐款是以稅前美元計(jì)算的，因此提款將在稅收季節(jié)作為額外收入納稅。

挫折還意味著工人沒(méi)有多少時(shí)間籌集資金退休，或者不得不在退休后解決較低的生活質(zhì)量問(wèn)題。桑德斯個(gè)人設(shè)定了200萬(wàn)美元的退休目標(biāo)，但已經(jīng)落后于她的進(jìn)步。“我擔(dān)心我們必須工作更長(zhǎng)時(shí)間，”桑德斯說(shuō)。她希望能夠儲(chǔ)蓄足夠舒適的生活，也可以去旅行。

Insight Financial Strategists的財(cái)務(wù)顧問(wèn)Chris Chen表示，“這是非常非常昂貴的資金，所以你最好不要去找父母貸款。”

1.6萬(wàn)億美元的學(xué)生貸款債務(wù)

根據(jù)波士頓學(xué)院退休研究中心的數(shù)據(jù)，20歲左右的人中只有68%甚至有資格參與401(k)計(jì)劃。雖然今天20多歲和30多歲的人比他們的父母和祖父母受教育程度更高，更多樣化，技術(shù)更精明，但在工資停滯且生活成本上升的情況下，他們也承擔(dān)著過(guò)高的債務(wù)。

美國(guó)人今天集體承擔(dān)約1.6萬(wàn)億美元的學(xué)生貸款債務(wù)。根據(jù)Merrill Lynch的報(bào)告，他們畢業(yè)時(shí)有近37,000美元的學(xué)生貸款債務(wù)，并按月支付371美元，為期10年。他們的信用卡債務(wù)平均為3,700美元。

美林銀行(Merrill Lynch)母公司美國(guó)銀行(Bank of America)退休客戶經(jīng)驗(yàn)和溝通主管麗莎•馬格森(Lisa Margeson)表示，“這種債務(wù)會(huì)產(chǎn)生連鎖反應(yīng)。”

對(duì)財(cái)務(wù)獨(dú)立的焦慮

對(duì)于許多成年人而言，債務(wù)使“成年”變得如此難以捉摸，以至于財(cái)務(wù)獨(dú)立越來(lái)越成為首要任務(wù)。該研究發(fā)現(xiàn)，今天60%的年輕人將“財(cái)務(wù)上的成功”定義為無(wú)債務(wù)，而19%的人認(rèn)為成功與富人相提并論。

當(dāng)你考慮債務(wù)如何重塑優(yōu)先權(quán)時(shí)，這是可以理解的：一些早期成年人正在評(píng)估他們是否有能力生育孩子。購(gòu)買房屋的成年人比10年前少。美林(Merrill Lynch)報(bào)道，還有一些有債務(wù)的人只將無(wú)債務(wù)人數(shù)的一半捐給他們的401(k)。

與此同時(shí)，75%的年輕人將成功定義為與父母的經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。近60%的早期成年人表示，如果沒(méi)有父母的經(jīng)濟(jì)支持，他們無(wú)法順利過(guò)關(guān)，70%的人表示他們?cè)谌ツ戢@得了某種形式的幫助。

雖然父母和孩子都為代際支持感到高興，但孩子們過(guò)于依賴父母，特別是當(dāng)他們年齡超過(guò)25歲時(shí)，他們會(huì)擔(dān)心，因?yàn)檫@可能會(huì)增加他們對(duì)落后的焦慮。

“這就是他們感覺(jué)自己像個(gè)成年人的目標(biāo)，”美國(guó)銀行的Margeson說(shuō)。