供應(yīng)鏈金融的生態(tài)圈是什么模樣

一、供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈結(jié)構(gòu)

在推行供應(yīng)鏈金融活動(dòng)過(guò)程中，各供應(yīng)鏈金融利益相關(guān)方/參與主體的角色和結(jié)構(gòu)關(guān)系，以及它們與制度和技術(shù)環(huán)境的關(guān)系構(gòu)成了供應(yīng)鏈金融生態(tài)。供應(yīng)鏈金融生態(tài)包含四層架構(gòu)：供應(yīng)鏈金融源;供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè);供應(yīng)鏈金融實(shí)施主體;供應(yīng)鏈金融資金提供方;供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)。

供應(yīng)鏈金融源

供應(yīng)鏈金融的受益主體主要是依附于供應(yīng)鏈上焦點(diǎn)企業(yè)的上下游中小微企業(yè)，通過(guò)融入到供應(yīng)鏈的產(chǎn)、供、銷(xiāo)各個(gè)環(huán)節(jié)，借助焦點(diǎn)企業(yè)信用提升供應(yīng)鏈上中小微企業(yè)的信用，拓展融資渠道，緩解融資難、融資貴問(wèn)題。

供應(yīng)鏈金融實(shí)施主體

在供應(yīng)鏈金融發(fā)展初期，實(shí)施主體主要為商業(yè)銀行。而在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)大發(fā)展的背景下，銀行不再是供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品與服務(wù)提供的絕對(duì)主體。掌握了供應(yīng)鏈上下游企業(yè)真實(shí)貿(mào)易的行業(yè)龍頭企業(yè)、B2B平臺(tái)企業(yè)、物流企業(yè)等各參與方紛紛利用自身優(yōu)勢(shì)，切入供應(yīng)鏈金融服務(wù)領(lǐng)域。

供應(yīng)鏈金融資金方

供應(yīng)鏈金融資金方是直接提供金融資源的主體，也是最終承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的組織。

供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)

供應(yīng)鏈金融的發(fā)展需要配套的基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)提供方，如區(qū)塊鏈技術(shù)服務(wù)提供商、電子倉(cāng)單服務(wù)提供商、供應(yīng)鏈金融信息化服務(wù)商、行業(yè)組織等。這些企業(yè)可以利用自身供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，鏈接資金提供方，供應(yīng)鏈金融服務(wù)方、融資對(duì)象等，為整個(gè)供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈提供基礎(chǔ)服務(wù)。

二、供應(yīng)鏈金融生態(tài)參與主體

商業(yè)銀行：

商業(yè)銀行針對(duì)供應(yīng)鏈融資需求企業(yè)的實(shí)際情況，提供多種模式的融資解決方案。商業(yè)銀行在資金成本方面具備的天然優(yōu)勢(shì)，但商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融服務(wù)模式一定程度上制約了其供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。

行業(yè)龍頭：

行業(yè)龍頭企業(yè)依據(jù)自身在行業(yè)內(nèi)的規(guī)模優(yōu)勢(shì)、經(jīng)濟(jì)效益優(yōu)勢(shì)、帶動(dòng)和輻射優(yōu)勢(shì)、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等，整合供應(yīng)鏈上游和下游的中小微企業(yè)，鏈接資金提供方，為行業(yè)內(nèi)的中小微企業(yè)提供融資解決方案。

供應(yīng)鏈管理公司：

供應(yīng)鏈管理公司外包焦點(diǎn)企業(yè)的非核心業(yè)務(wù)，整合供應(yīng)鏈上下游資源，鏈接資金提供方，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供供應(yīng)鏈服務(wù)和融資解決方案，提升了整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作效率。

物流公司：

物流企業(yè)通過(guò)物流活動(dòng)參與到供應(yīng)鏈運(yùn)作中，通過(guò)整合供應(yīng)鏈中的物流網(wǎng)絡(luò)，鏈接資金提供方，為服務(wù)對(duì)象提供物流供應(yīng)鏈服務(wù)和融資解決方案，有利于穩(wěn)定業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提升物流企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。

B2B平臺(tái)

：B2B在整個(gè)電子商務(wù)市場(chǎng)交易規(guī)模一直占絕對(duì)比例，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的最佳載體。目前諸多B2B平臺(tái)也通過(guò)對(duì)接資金提供方為平臺(tái)上下游提供融資解決方案。

外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)：

外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)為中小企業(yè)提供進(jìn)出口環(huán)節(jié)的融資、通關(guān)、退稅、物流、保險(xiǎn)等相關(guān)服務(wù)，平臺(tái)針對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展中的資金問(wèn)題，開(kāi)拓了中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易項(xiàng)下的供應(yīng)鏈金融。

金融信息服務(wù)平臺(tái)：

金融信息服務(wù)平臺(tái)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)鏈接資金提供方和供應(yīng)鏈上的資產(chǎn)端，為供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)提供融資解決方案和資金支持。

金融科技公司：

金融科技是金融和信息技術(shù)的融合型產(chǎn)業(yè)，關(guān)鍵在于利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)手段對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品、服務(wù)進(jìn)行革新，提升金融效率。

信息化服務(wù)商：

在供應(yīng)鏈金融在線(xiàn)化、平臺(tái)化的趨勢(shì)下，信息系統(tǒng)是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)運(yùn)作的靈魂。

基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)商：

供應(yīng)鏈金融的發(fā)展需要配套的基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)提供方，這些企業(yè)可以利用自身供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，鏈接資金提供方，供應(yīng)鏈金融服務(wù)方、融資對(duì)象等，為整個(gè)供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈提供基礎(chǔ)服務(wù)。

三、供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈全景圖

接下來(lái)將分別對(duì)不同的行業(yè)和模式進(jìn)行解析

(一) 建立健全農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈

新政要點(diǎn)：結(jié)合本地特色農(nóng)業(yè)，優(yōu)先選擇糧食、果蔬、茶葉、藥材、乳制品、蛋品、肉品、水產(chǎn)品、酒等重要產(chǎn)品，立足區(qū)域特色優(yōu)勢(shì)，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)示范引領(lǐng)作用，推動(dòng)供應(yīng)鏈資源集聚和共享，打造聯(lián)結(jié)農(nóng)戶(hù)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、農(nóng)產(chǎn)品加工流通企業(yè)和最終消費(fèi)者的緊密型農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈，構(gòu)建完善全產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)相互銜接配套的綠色可追溯農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈體系。

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈管理主要服務(wù)于家庭農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社等種糧大戶(hù)，其具有規(guī)模化、集約化、現(xiàn)代化的特點(diǎn)，供應(yīng)鏈管理公司可為其提供土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)資采購(gòu)、技術(shù)服務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售等涵蓋產(chǎn)前、中、后的金融、產(chǎn)品、技術(shù)、信息等全方位服務(wù)，提高種糧大戶(hù)的種糧收益和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù)模式

典型案例：有種網(wǎng)的農(nóng)業(yè)云服務(wù)平臺(tái)

有種網(wǎng)2018年成立線(xiàn)上的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，包括有種網(wǎng)電商平臺(tái)，包括禾中味道農(nóng)副產(chǎn)品平臺(tái)，這兩個(gè)電商平臺(tái)。

第二個(gè)是建立全國(guó)性的縣域的服務(wù)綜合體系，采用互聯(lián)網(wǎng)+縣域的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)我的服務(wù)落地。

第三個(gè)是農(nóng)業(yè)的全產(chǎn)業(yè)鏈的服務(wù)體系。

有種網(wǎng)這樣的構(gòu)建，重塑了農(nóng)業(yè)的供應(yīng)鏈，提高它的整體的效率，從供應(yīng)鏈的角度來(lái)看，通過(guò)前面這三大體系把這個(gè)農(nóng)資產(chǎn)品下鄉(xiāng)，它的生產(chǎn)過(guò)程，然后是農(nóng)業(yè)種植的生產(chǎn)過(guò)程管理，還有農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城的這個(gè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后做一體化考慮;從產(chǎn)業(yè)鏈角度，從農(nóng)民到土地流轉(zhuǎn)，到農(nóng)資的集中采購(gòu)，到智能化的種植，到最后的農(nóng)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)。有種網(wǎng)打造出一個(gè)新農(nóng)業(yè)+新工業(yè)+新商業(yè)三者合一的農(nóng)業(yè)新型供應(yīng)鏈。

有種網(wǎng)一站式農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)

(二) 積極發(fā)展工業(yè)供應(yīng)鏈

新政要點(diǎn)：1.結(jié)合本地主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，優(yōu)先選擇鋼鐵、煤炭、水泥、玻璃等相關(guān)產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)企業(yè)打造供需對(duì)接、資源整合的供應(yīng)鏈協(xié)同平臺(tái)，提高產(chǎn)業(yè)協(xié)同效率，推動(dòng)降成本、去庫(kù)存和去產(chǎn)能，助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。2.在與消費(fèi)升級(jí)密切相關(guān)的產(chǎn)業(yè)中，優(yōu)先選擇家電、汽車(chē)、電子、紡織等，推動(dòng)企業(yè)構(gòu)建對(duì)接個(gè)性化需求和柔性化生產(chǎn)的智能制造供應(yīng)鏈協(xié)同平臺(tái)，提高產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，滿(mǎn)足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要。3.針對(duì)必須搶占制高點(diǎn)的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，充分調(diào)動(dòng)各方資源，打造合作緊密、分工明確、集成聯(lián)動(dòng)的政產(chǎn)學(xué)研一體化的供應(yīng)鏈創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)，推進(jìn)大型飛機(jī)、機(jī)器人、發(fā)動(dòng)機(jī)、集成電路等關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

工業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù)是指圍繞工業(yè)企業(yè)在供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的需求，既向其提供原材料，又銷(xiāo)售其產(chǎn)品，并提供物流、金融、信息、商務(wù)、技術(shù)等集成服務(wù)的模式。供應(yīng)鏈服務(wù)實(shí)際上是提供一套解決方案，使得商品從原材料到產(chǎn)成品到需求地的全過(guò)程實(shí)現(xiàn)最優(yōu)化。

以煤炭行業(yè)為例，煤炭供應(yīng)鏈服務(wù)主要是鏈接上游煤炭資源生產(chǎn)方與下游終端用戶(hù)，為終端用戶(hù)提供多品種、全鏈條的煤炭供應(yīng)鏈管理服務(wù)：上游煤炭生產(chǎn)商方面，為煤炭生產(chǎn)商尋找客戶(hù)，提供物流、分銷(xiāo)等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)與下游消費(fèi)端的直接對(duì)接，同時(shí)提供金融服務(wù);中游港口及貿(mào)易方面，通過(guò)提供物流、加工摻配、倉(cāng)押融資、集采、分銷(xiāo)等多樣化供應(yīng)鏈服務(wù)整合貿(mào)易商資源;下游消費(fèi)端，根據(jù)客戶(hù)對(duì)煤炭數(shù)量和品種的要求，多品種煤源科學(xué)摻配以達(dá)到精準(zhǔn)配送，同時(shí)提供優(yōu)化采購(gòu)方案、存貨管理、集中供貨等服務(wù)，幫助消費(fèi)企業(yè)降低采購(gòu)成本，同時(shí)，對(duì)生產(chǎn)商、中間商以及消費(fèi)企業(yè)進(jìn)一步提供基于貿(mào)易的提供期貨、現(xiàn)貨服等信息咨詢(xún)服務(wù)等，加強(qiáng)客戶(hù)粘性。

煤炭行業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù)模式

典型案例：海爾集團(tuán)

海融易是海爾的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)。在海爾供應(yīng)鏈金融模式中，海爾可以為上下游提供信用擔(dān)保，海融易平臺(tái)由此獲得優(yōu)質(zhì)安全的資產(chǎn)，海爾將自己的信用注入到整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條里，并且對(duì)資金流、信息流、物流進(jìn)行有效控制。

海爾采取全風(fēng)險(xiǎn)控制體系，運(yùn)用海爾產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)，進(jìn)貨、傳統(tǒng)的金融數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)并建立了風(fēng)控策略，將單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，并將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低。

經(jīng)銷(xiāo)商可以通過(guò)海融易申請(qǐng)貸款，從提交申請(qǐng)到審核放款兩個(gè)工作日全部流程走完。

海融易目前已將該系統(tǒng)復(fù)制到海爾體系外的多個(gè)產(chǎn)業(yè)，在化工、醫(yī)藥器械、農(nóng)業(yè)、房產(chǎn)、金融等產(chǎn)業(yè)鏈快速?gòu)?fù)制擴(kuò)展。

海融易供應(yīng)鏈金融模式

(三) 創(chuàng)新發(fā)展流通供應(yīng)鏈

新政要點(diǎn)：①推動(dòng)企業(yè)與供應(yīng)商、生產(chǎn)商實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接，構(gòu)建流通與生產(chǎn)深度融合的供應(yīng)鏈協(xié)同平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈需求、庫(kù)存和物流實(shí)時(shí)共享可視。②推動(dòng)企業(yè)建設(shè)運(yùn)營(yíng)規(guī)范的商品現(xiàn)貨交易平臺(tái)，提供供應(yīng)鏈增值服務(wù)，提高資源配置效率。促進(jìn)傳統(tǒng)實(shí)體商品交易市場(chǎng)轉(zhuǎn)型升級(jí)，打造線(xiàn)上線(xiàn)下融合的供應(yīng)鏈交易平臺(tái)，促進(jìn)市場(chǎng)與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。③鼓勵(lì)傳統(tǒng)流通企業(yè)向供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)轉(zhuǎn)型，建設(shè)供應(yīng)鏈綜合服務(wù)平臺(tái)，提供研發(fā)、設(shè)計(jì)、采購(gòu)、生產(chǎn)、物流和分銷(xiāo)等一體化供應(yīng)鏈服務(wù)，提高流通效率，降低流通成本。④推進(jìn)城市居民生活供應(yīng)鏈體系建設(shè)，發(fā)展集信息推送、消費(fèi)互動(dòng)、物流配送等功能為一體的社區(qū)商業(yè)，滿(mǎn)足社區(qū)居民升級(jí)消費(fèi)需求，提高居民生活智能化和便利化水平。

傳統(tǒng)商貿(mào)流通企業(yè)主要從事貿(mào)易業(yè)務(wù)，它能夠幫助制造商來(lái)執(zhí)行談判功能及其他分銷(xiāo)業(yè)務(wù)，是買(mǎi)賣(mài)雙方的銜接渠道。流通企業(yè)主要由流通環(huán)節(jié)中的各類(lèi)批發(fā)企業(yè)、零售企業(yè)，以及專(zhuān)業(yè)從事物流配送的物流企業(yè)三類(lèi)企業(yè)構(gòu)成，一家企業(yè)一般只屬于流通環(huán)節(jié)中的一環(huán)。

流通供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)則是把各個(gè)環(huán)節(jié)整合起來(lái)，將供應(yīng)商、制造商、分銷(xiāo)商、零售商以及最終用戶(hù)連成一個(gè)整體的網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)，并有效管理供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)上的商流、物流、資金流和信息流，使它們協(xié)調(diào)運(yùn)行。貿(mào)易商向供應(yīng)鏈平臺(tái)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵點(diǎn)在于流量，隨著擴(kuò)大它所聚集上下游越來(lái)多能開(kāi)展增值服務(wù)的空間也越來(lái)大。

典型案例：怡亞通深度供應(yīng)鏈服務(wù)模式

怡亞通一直在致力于構(gòu)建供應(yīng)鏈生態(tài)圈，目前公司已經(jīng)擁有商宇網(wǎng)、和樂(lè)網(wǎng)和云微店三個(gè)線(xiàn)上平臺(tái)，O2O金融服務(wù)平臺(tái)、O2O傳媒營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)、和樂(lè)生活超市、EALEAD國(guó)際美妝生活館和終端聯(lián)盟5個(gè)線(xiàn)下平臺(tái)。通過(guò)線(xiàn)上和線(xiàn)下平臺(tái)的結(jié)合，怡亞通已初步構(gòu)建了供應(yīng)鏈生態(tài)圈。

怡亞通發(fā)展供應(yīng)鏈金融主要是通過(guò)O2O金融、供應(yīng)鏈網(wǎng)上貸款以及小貸實(shí)現(xiàn)，資金來(lái)源有合作商業(yè)銀行提供。O2O金融基于怡亞通深度供應(yīng)鏈商業(yè)模式，定位于將怡亞通380消費(fèi)供應(yīng)鏈平臺(tái)百萬(wàn)小微終端客戶(hù)為金融服務(wù)對(duì)象，與商業(yè)銀行合作開(kāi)發(fā)終端客戶(hù)金融需求的業(yè)務(wù)。

在O2O金融模式下，需求資金的小微零售端客戶(hù)無(wú)需擔(dān)保、無(wú)需抵押、網(wǎng)上下單，怡亞通提供貸前審核和貸后管理，審核通過(guò)24小時(shí)后由怡亞通的合作銀行放款。

(四) 規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

新政要點(diǎn)：推動(dòng)供應(yīng)鏈核心企業(yè)與商業(yè)銀行、相關(guān)企業(yè)等開(kāi)展合作，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，發(fā)揮上海票據(jù)交易所、中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)和動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施作用，在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，積極穩(wěn)妥開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，為資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供安全通道，為符合條件的中小微企業(yè)提供成本相對(duì)較低、高效快捷的金融服務(wù)。推動(dòng)政府、銀行與核心企業(yè)加強(qiáng)系統(tǒng)互聯(lián)互通和數(shù)據(jù)共享，加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融監(jiān)管，打擊融資性貿(mào)易、惡意重復(fù)抵質(zhì)押、惡意轉(zhuǎn)讓質(zhì)物等違法行為，建立失信企業(yè)懲戒機(jī)制，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)范運(yùn)行，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

供應(yīng)鏈金融是指以核心企業(yè)為依托，以真實(shí)貿(mào)易背景為前提，運(yùn)用自?xún)斝再Q(mào)易融資的方式，通過(guò)應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等手段封閉資金流或者控制物權(quán)，對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是向供應(yīng)鏈上的公司提供融資服務(wù)。

供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品模式大致分為四類(lèi):應(yīng)收賬款融資、預(yù)付賬款融資、存貨融資以及信用貸款。

(1)應(yīng)收賬款融資:供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)以應(yīng)收賬款進(jìn)行融資，下游核心企業(yè)是還款來(lái)源。

(2)預(yù)付賬款融資:供應(yīng)鏈下游的中小企業(yè)以未來(lái)的貨物權(quán)進(jìn)行融資用于支付上游核心企業(yè)的貨款，實(shí)現(xiàn)杠桿采購(gòu)。

(3)存貨融資:企業(yè)以存貨作為質(zhì)押，經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)的第三方物流企業(yè)的評(píng)估和證明后進(jìn)行融資。金融機(jī)構(gòu)也可根據(jù)物流公司的規(guī)模和運(yùn)營(yíng)能力，將一定的授信額度授予物流公司。

(4)信用貸款: 無(wú)須抵押物，純信用貸。

商業(yè)模式主要包括產(chǎn)業(yè)中核心企業(yè)主導(dǎo)型、物流企業(yè)主導(dǎo)型和電商平臺(tái)主導(dǎo)型三種。

1. 以核心企業(yè)為核心

此種模式是以產(chǎn)業(yè)鏈中資質(zhì)強(qiáng)的企業(yè)為核心切入供應(yīng)鏈金融，以核心企業(yè)向產(chǎn)業(yè)鏈上下游延伸，打通整個(gè)鏈條的物流、資金流、信息流，將分散孤立、高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)與實(shí)力雄厚的大型企業(yè)捆綁在一起，依托核心企業(yè)較強(qiáng)的整體實(shí)力、信用水平高、內(nèi)控制度完善、合同訂單發(fā)票等資料齊全的優(yōu)勢(shì)，為其上下游提供融資服務(wù)，解決由于賬期的原因?qū)е碌馁Y金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，提高資金的使用效率，同時(shí)也擴(kuò)展了自己的業(yè)務(wù)規(guī)模。目前一些大型產(chǎn)業(yè)集團(tuán)主要通過(guò)收購(gòu)或設(shè)立商業(yè)保理公司、融資租賃公司以及小額貸款公司等，開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

案例：京東供應(yīng)鏈金融服務(wù)開(kāi)始于2012年，與銀行合作試水，共同向京東的合作供應(yīng)商提供金融服務(wù)。

京東當(dāng)時(shí)供應(yīng)商超過(guò)1萬(wàn)家，此舉的目的是通過(guò)提供融資支持，幫助供應(yīng)商加快資金流轉(zhuǎn)。2012年底，京東已累計(jì)融資15億美元，從中行、建行等金融機(jī)構(gòu)，獲得超過(guò)50億元人民幣的授信業(yè)務(wù)。

2013年，京東開(kāi)始獨(dú)立做供應(yīng)鏈金融。京東的優(yōu)勢(shì)在于電子商務(wù)平臺(tái)和物流網(wǎng)絡(luò)體系，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)包括訂單融資、入庫(kù)單融資、應(yīng)收賬款融資、委托貸款以及京保貝。

其中“京保貝”是一種新型的業(yè)務(wù)模式，資金來(lái)自于京東自有資金，隨借隨貸，無(wú)須抵押擔(dān)保，貸款額度基于長(zhǎng)期貿(mào)易往來(lái)及物流活動(dòng)產(chǎn)生的大數(shù)據(jù)。前提是長(zhǎng)期合作，交易質(zhì)量穩(wěn)定。該產(chǎn)品門(mén)檻低、效率高，京東的供應(yīng)商憑采購(gòu)、銷(xiāo)售等數(shù)據(jù)，3分鐘內(nèi)即可完成從申請(qǐng)到放款的全過(guò)程，能有效地提高企業(yè)資金周轉(zhuǎn)能力。

數(shù)據(jù)顯示，“京保貝”已服務(wù)近2000家供應(yīng)商，得到融資的供應(yīng)商在京東的貿(mào)易量增長(zhǎng)超過(guò)200%。

京保貝的供應(yīng)鏈金融模式

2. 以物流企業(yè)為核心

物流主導(dǎo)模式主要是擁有信息、貨物監(jiān)管以及客戶(hù)關(guān)系優(yōu)勢(shì)的物流商為交易的買(mǎi)賣(mài)雙方提供相應(yīng)的融資服務(wù)。

案例：歐浦智網(wǎng)是一家大型第三方鋼鐵物流企業(yè)，能夠提供大型倉(cāng)儲(chǔ)、剪切加工、金融質(zhì)押監(jiān)管、轉(zhuǎn)貨、運(yùn)輸、商務(wù)配套、綜合物流服務(wù)以及鋼鐵現(xiàn)貨交易、鋼鐵資訊等全方位“一站式”的第三方鋼鐵物流服務(wù)。公司是多家金融機(jī)構(gòu)合作的倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的指定合作企業(yè)，客戶(hù)只需要將鋼材存放到公司倉(cāng)庫(kù)，即可憑倉(cāng)單向銀行申請(qǐng)貸款，大大提高了中小企業(yè)的融資能力和資金利用效率。

另外，公司聯(lián)合第三方貸款公司、擔(dān)保公司三方合作，為鋼鐵行業(yè)客戶(hù)提供全自助式網(wǎng)上貸款服務(wù)。貨主或者買(mǎi)主可以通過(guò)存放在歐浦鋼鐵交易市場(chǎng)、且符合質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)的貨物進(jìn)行質(zhì)押貸款，系統(tǒng)自動(dòng)按質(zhì)押貨物價(jià)值的70%發(fā)放貸款。

歐浦智網(wǎng)貨主貸款方式

歐浦智網(wǎng)買(mǎi)主貸款方式

3. 以電商平臺(tái)為核心

由于電商平臺(tái)上掌握著大量的用戶(hù)交易信息，可以通過(guò)建模分析了解到借款人的消費(fèi)習(xí)慣、資金流水以及信用評(píng)級(jí)，并根據(jù)分析結(jié)果提供相應(yīng)的融資服務(wù)，最大程度上的降低風(fēng)險(xiǎn)。

案例：阿里巴巴從2007年開(kāi)始嘗試供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，目前針對(duì)不同的客戶(hù)類(lèi)型有3種產(chǎn)品模式：為阿里巴巴的企業(yè)客戶(hù)提供信用貸款的阿里小貸;為天貓和淘寶賣(mài)家提供訂單質(zhì)押貸款和信用貸款的淘寶小貸;與中國(guó)銀行合作為規(guī)模較大的商戶(hù)提供的合營(yíng)貸款。

阿里小貸業(yè)務(wù)流程

(五) 供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)廣闊

世界銀行、中小企業(yè)金融論壇、國(guó)際金融公司聯(lián)合發(fā)布的《中小微企業(yè)融資缺口:對(duì)新興市場(chǎng)微型、小型和中型企業(yè)融資不足與機(jī)遇的評(píng)估》報(bào)告中表示，國(guó)內(nèi)中小微企業(yè)的融資缺口有1.9萬(wàn)億美元的，接近12萬(wàn)億元人民幣。供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)有利于解決中小微企業(yè)融資難、融資貴這個(gè)長(zhǎng)久以來(lái)我國(guó)金融發(fā)展中的問(wèn)題，兼顧了中小微企業(yè)的融資需求和相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院預(yù)測(cè)，到2020年，國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模將接近15萬(wàn)億元。