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現(xiàn)年39歲的孟買紀(jì)錄片制片人兼導(dǎo)演Maneesh Joshi很快就強(qiáng)調(diào)了為兒子的高等教育提供資金的財(cái)務(wù)目標(biāo)。
雖然他7歲的兒子Rikhil Joshi正在忙于第三階段的學(xué)習(xí),但父親已經(jīng)制定了所有計(jì)劃來資助他的教育。Maneesh定期投資股票共同基金計(jì)劃,以確保他長期獲得相當(dāng)大的語料庫。他還投資定期存款以平衡風(fēng)險(xiǎn)。
“談?wù)揜ikhil的學(xué)術(shù)選擇還為時過早。他可能會去海外接受高等教育,也可以選擇在印度的頂級學(xué)院。無論他選擇什么,我都應(yīng)該準(zhǔn)備好語料庫,“Maneesh Joshi說。
對于大多數(shù)有孩子的城市中產(chǎn)階級家庭來說,教育已成為一個重要的成本負(fù)擔(dān) 個人理財(cái)專家很快指出,盡管與20年前相比,學(xué)校教育相對昂貴,但正常收入足以支付學(xué)校教育費(fèi)用。挑戰(zhàn)在于資助高等教育,通常是研究生或碩士研究。
即使許多家長意識到需要為教育創(chuàng)建語料庫,但大多數(shù)家長發(fā)現(xiàn)很難估計(jì)他們在孩子的教育方面會產(chǎn)生的成本。有兩個因素使估計(jì)變得困難 - 首先,這是一個長期目標(biāo),其次,他們不知道孩子會選擇哪個課程。
“這完全取決于假設(shè)。所以你應(yīng)該專注于你現(xiàn)在能買得起的東西,“Optima Money Managers創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官Pankaj Mathpal說。
例如,如果您認(rèn)為工程學(xué)位是最低的,您愿意為此付出代價,從此開始。如果它花費(fèi)10萬盧比,那么就應(yīng)用通貨膨脹。“印度主要研究機(jī)構(gòu)的教育成本正在以10%的復(fù)合年增長率升級,因此你應(yīng)該在所有估算中考慮到這一點(diǎn),”Mathpal說。
如果Rikhil Joshi決定在14年后選擇IIM Ahmedab??ad的管理研究生課程,那么他應(yīng)該準(zhǔn)備支付87.37萬盧比。它現(xiàn)在花費(fèi)了23萬盧比。
如果您希望您的孩子在海外接受專業(yè)化,您也必須考慮到這一成本。“如果你希望你的孩子出國,就要考慮到那個國家的教育通脹和貨幣影響,”Plan Ahead Wealth Advisors的創(chuàng)始人兼首席財(cái)務(wù)策劃師Vishal Dhawan說。
如果您的孩子打算去美國接受高等教育,請考慮美國的教育通貨膨脹率(約5%)以及美元和印度盧比的外匯匯率變動情況。Dhawan表示,我們將目標(biāo)值提高9%,以考慮這兩個因素。
雖然數(shù)字可能看起來很簡單,但不要忘記增加其他生活方式的費(fèi)用。“如果您的孩子出國或計(jì)劃留在不同的城市,那么教育費(fèi)用還包括旅行費(fèi)用,宿舍費(fèi)用可能相當(dāng)大。在你的計(jì)算中考慮到這一點(diǎn),“經(jīng)過認(rèn)證的財(cái)務(wù)規(guī)劃師兼浦那Arthamitra財(cái)富創(chuàng)造者的創(chuàng)始人Ravindra Deshmukh說。
投資計(jì)劃
財(cái)務(wù)規(guī)劃師建議遠(yuǎn)離以兒童為重點(diǎn)的產(chǎn)品,因?yàn)槠渲性S多產(chǎn)品存在諸如高成本,嚴(yán)格的收益條件,缺乏間歇性流動性等問題。例如,我們遇到許多兒童計(jì)劃,承諾在孩子年滿18歲,20歲或22歲時分期付款。
問題是教育相關(guān)的支付可能不會在那個時候發(fā)生,而且可能不得不從支柱到支柱運(yùn)行以渡過間歇性的現(xiàn)金需求。人們可能被迫承擔(dān)昂貴的短期個人貸款。
與Sukanya Samriddhi Yojana(SSY)的情況相同。它是女孩子最好的投資選擇之一,因?yàn)樗ㄟ^主權(quán)擔(dān)保支付最高的免稅利率。但是當(dāng)女孩子年滿18歲和21歲時,收益就會發(fā)生。教育機(jī)構(gòu)不會在中期期間等待付款。
致力于為兒童教育提供資金的共同基金計(jì)劃通常會鎖定,直到孩子年滿18歲并投入巨資(大約65%至75%的股票)。如果您的鎖定期限不允許您在您的財(cái)務(wù)目標(biāo)之前轉(zhuǎn)移到更安全的固定收益選項(xiàng),那么如果市場出現(xiàn)大規(guī)模調(diào)整,您可能會看到語料庫價值受到侵蝕。
最好從兩個重要數(shù)字開始 - 目標(biāo)的未來價值和手頭的時間。如果Maneesh Joshi想要資助Rikhil在IIM的教育,那么如果預(yù)期收益率為12%,他應(yīng)該在未來14年每月投資21,321盧比。
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