開放式銀行業(yè)務(wù)的銀行和金融科技如何保護(hù)消費(fèi)者的數(shù)據(jù)

開放式銀行業(yè)務(wù)是向新西蘭廣泛推廣的重要一步。

管理新西蘭支付系統(tǒng)的銀行所有組織Payments NZ已經(jīng)推出了一套標(biāo)準(zhǔn)，以配合其為促進(jìn)開放式銀行業(yè)務(wù)而開發(fā)的技術(shù)。

開放式銀行業(yè)務(wù)是一種全球現(xiàn)象，銀行將其系統(tǒng)的一部分開放給可以執(zhí)行某些銀行業(yè)務(wù)的第三方。換句話說(shuō)，它看到第三方坐在銀行的基礎(chǔ)設(shè)施之上。

這是為了讓消費(fèi)者通過這些第三方進(jìn)行付款或訪問他們的銀行賬戶。

例如，像Datacom和Paymark這樣的公司不再使用他們的銀行信用卡在線支付，而是提供的產(chǎn)品使消費(fèi)者能夠從他們的銀行賬戶中獲得支付，而無(wú)需使用可能產(chǎn)生費(fèi)用的銀行卡。

雖然英國(guó)和澳大利亞政府已迫使銀行從事開放式銀行業(yè)務(wù)以推動(dòng)更多競(jìng)爭(zhēng)，但新西蘭政府已經(jīng)責(zé)成新西蘭支付部門自行啟動(dòng)輪子，或者在監(jiān)管下被迫這樣做。

Payments NZ現(xiàn)在已經(jīng)達(dá)到了一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，即銀行和從事開放式銀行業(yè)務(wù)的第三方可以使用這些標(biāo)準(zhǔn)。

該標(biāo)準(zhǔn)概述了如何設(shè)計(jì)開放式銀行業(yè)務(wù)以管理風(fēng)險(xiǎn)并確保安全。例如，他們?cè)敿?xì)說(shuō)明了委托第三方訪問其銀行信息的客戶如何在同意時(shí)通知他們。

消費(fèi)者還需要能夠隨時(shí)選擇退出。

標(biāo)準(zhǔn)不包括任何互惠原則。換句話說(shuō)，他們不要求使用銀行數(shù)據(jù)的第三方通過與銀行共享數(shù)據(jù)來(lái)回報(bào)。

商務(wù)和消費(fèi)者事務(wù)部長(zhǎng)Kris Faafoi在去年年底表示支持互惠。

根據(jù)他的澳大利亞同行的觀點(diǎn)，他表示，它可以作為對(duì)開放式銀行業(yè)務(wù)的保障，最終讓像Facebook和谷歌這樣非常強(qiáng)大的科技巨頭進(jìn)入銀行業(yè)，可能會(huì)讓銀行本身以及渴望創(chuàng)新的小型金融科技公司受到重視。在支付和預(yù)算空間。

成本“不會(huì)讓人望而卻步”

未來(lái)幾個(gè)月，銀行和第三方將能夠開始向新西蘭Payments申請(qǐng)成為其開發(fā)的技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)可用戶。

銀行和第三方必須支付年費(fèi)才能這樣做。

Payments NZ首席執(zhí)行官Steve Wiggins無(wú)法透露這些費(fèi)用是多少，但表示他們“不會(huì)讓人望而卻步”。

他表示，費(fèi)用將取決于交易量，因此大型玩家可能比小玩家支付更多。

“我們希望將其提升到鼓勵(lì)人們加入服務(wù)的水平，”威金斯保證。“當(dāng)你將其與其他司法管轄區(qū)進(jìn)行比較時(shí)，入門級(jí)別相對(duì)較低。”

雖然Payments NZ將建立框架和標(biāo)準(zhǔn)，但銀行和第三方需要協(xié)商如何分擔(dān)運(yùn)營(yíng)開放式銀行服務(wù)的成本。

Faafoi說(shuō)，他將密切關(guān)注銀行，以確保他們不會(huì)將價(jià)格定得如此之高，以至于第三方無(wú)法承擔(dān)參與開放銀行業(yè)務(wù)的費(fèi)用。

“我們需要與銀行聊天，以確保他們對(duì)公平合理的想法與我們保持一致，”他說(shuō)。

現(xiàn)在所有的目光都集中在銀行選擇申請(qǐng)注冊(cè)成為Payments NZ API服務(wù)的一部分的速度上，并且基本上開始通過開放銀行開放更多競(jìng)爭(zhēng)。

雖然ASB，BNZ和Westpac參與了新西蘭Payments的試運(yùn)行，但Wiggins表示ANZ和Kiwibank也一直活躍在該領(lǐng)域。

然而，澳新銀行和Kiwibank都沒有涉及兩個(gè)已經(jīng)存在的主要開放式銀行系統(tǒng) - 一個(gè)由Datacom運(yùn)營(yíng)，另一個(gè)由Paymark運(yùn)營(yíng)。

通過Datacom的實(shí)時(shí)借記產(chǎn)品，BNZ和Westpac客戶可以通過直接從他們的銀行賬戶訪問資金向Opotiki區(qū)議會(huì)和吉斯伯恩區(qū)議會(huì)進(jìn)行在線支付，而無(wú)需設(shè)置直接借記或使用信用卡。

通過Paymark的在線Eftpos，ASB，合作銀行和Westpac客戶可以再次在線購(gòu)買數(shù)百家零售商，而無(wú)需使用信用卡或借記卡。

有關(guān)開放式銀行業(yè)務(wù)的更多信息，請(qǐng)參閱這些interest.co.nz故事。有關(guān)它如何工作的非常用戶友好的解釋，請(qǐng)聽JenéeTibshraeny為RNZ / Newsroom播客做的這個(gè)功能，Two Cents'值得。