預(yù)付抵押貸款 如何減少貸款本金可以節(jié)省大筆開支

預(yù)付抵押貸款：如何減少貸款本金可以節(jié)省大筆開支

當(dāng)您預(yù)付抵押貸款時(shí)，這意味著您需要對(duì)您的本金貸款余額進(jìn)行額外付款。在您的抵押貸款上支付額外本金可以為您節(jié)省數(shù)千美元的利息，并幫助您更快地建立資產(chǎn)。

有幾種預(yù)付抵押貸款的方式：

繼承或其他意外收獲后一次性支付。

每年額外支付抵押貸款。

為每筆付款添加額外的美元。

以上的一些組合。

我可以節(jié)省多少額外的抵押貸款本金?

在抵押貸款上支付額外本金的好處不僅在于每次減少每月的利息費(fèi)用。它來自通過額外的抵押貸款本金支付您的未償還貸款余額，這大大削減了您在貸款期限內(nèi)的總利息。

以下是預(yù)付款節(jié)省金錢和時(shí)間的示例：Kaylyn以4.5%的利率購(gòu)買了120,000美元的抵押貸款。每月抵押貸款本金和利息總額為608.02美元。以下是Kaylyn支付額外抵押貸款時(shí)發(fā)生的情況：

Bankrate的抵押攤銷計(jì)劃計(jì)算器可以幫助您確定額外付款對(duì)您的抵押貸款的影響。點(diǎn)擊“顯示攤還計(jì)劃”以顯示允許您計(jì)算其他付款效果的部分。

預(yù)付抵押貸款的缺點(diǎn)是什么?

預(yù)付款有潛在的缺點(diǎn)。對(duì)于初學(xué)者來說，將現(xiàn)金存入家中意味著您的預(yù)算流動(dòng)性較低且擺動(dòng)空間。換句話說，例如，你可以用更少的現(xiàn)金來增加401(k)的供款或償還高息債務(wù)。這些財(cái)務(wù)目標(biāo)可以為您的投資帶來更高的回報(bào)。

另一個(gè)考慮因素是沒有在其他地方投入額外資金的機(jī)會(huì)成本。在過去四十年中，股票市場(chǎng)平均每年回報(bào)率為10%。對(duì)于廣泛的債券市場(chǎng)，平均年增長(zhǎng)率接近8%。

當(dāng)問自己，“我可以預(yù)付抵押貸款嗎?”看看你的整個(gè)財(cái)務(wù)狀況。以下是一些需要考慮的重要問題：

在滿足必要費(fèi)用后，您的每月預(yù)算是否緊張?

您的收入是可變的和/或不可預(yù)測(cè)的嗎?

我打算多久待在家里?

你有足夠的儲(chǔ)蓄來退休嗎?

您是否有足夠的三至六個(gè)月家庭生活費(fèi)用的緊急儲(chǔ)蓄基金?

你有很多高息信用卡或貸款嗎?

評(píng)估您的財(cái)務(wù)目標(biāo)，收入和預(yù)算可以幫助您確定在提前償還抵押貸款之前解決其他緊迫的財(cái)務(wù)問題是否更有意義。

在預(yù)付抵押貸款之前做這些事情

預(yù)付抵押貸款是一個(gè)很好的目標(biāo)，但在你做之前，確保你首先遇到了這些財(cái)務(wù)里程碑：

得到比賽。如果您沒有從工作場(chǎng)所退休計(jì)劃中獲得完整的公司匹配，那么您將立即退回。典型的公司匹配等于您的貢獻(xiàn)的50%到100% - 達(dá)到限制(通常高達(dá)您收入的3%到6%)。這就是在你退休之前應(yīng)該先獲得額外資金的地方。退休計(jì)劃捐款可以享受減稅優(yōu)惠，而且您的資金增長(zhǎng)的時(shí)間越長(zhǎng)越好。

償還你的高利率債務(wù)。如果您的信用卡累計(jì)達(dá)到16%或更高，那么償還4%的抵押貸款是沒有意義的。

計(jì)劃緊急情況。一個(gè)至少有三到六個(gè)月費(fèi)用的儲(chǔ)蓄賬戶可以幫助你度過大多數(shù)挫折。

保護(hù)你自己。您應(yīng)該得到足夠的保險(xiǎn)，這對(duì)大多數(shù)人來說意味著擁有財(cái)產(chǎn)，健康和殘疾政策。如果您有經(jīng)濟(jì)受撫養(yǎng)人，您可能還需要人壽保險(xiǎn)。

一旦覆蓋了這些基礎(chǔ)，預(yù)付抵押貸款就會(huì)達(dá)到紀(jì)律和舒適程度。你想完全沒有債務(wù)嗎?或者你更愿意以其他方式為你努力工作?理想情況下，您希望在退休前償還抵押貸款，這樣如果您的收入變得更加有限，您就不必?fù)?dān)心每月付款。

采用DIY方法預(yù)付抵押貸款

假設(shè)您想每月預(yù)算額外的金額來預(yù)付本金。一種策略是每年額外支付一筆抵押貸款本金和利息。您可以在您選擇的月份內(nèi)簡(jiǎn)單地進(jìn)行雙倍付款，或者在每月的付款中加上本金和利息的十二分之一。一年后，您將支付13筆款項(xiàng)。

確保您指定任何額外的本金付款專門用于抵押貸款本金。貸款人通常在網(wǎng)上有此選項(xiàng)，或者只有專門用于支付本金付款的流程。向您的貸方詢問說明。

如果您沒有指定額外付款應(yīng)該轉(zhuǎn)向抵押貸款本金，那么額外的資金將用于您下一次的每月抵押付款。這無(wú)助于您實(shí)現(xiàn)預(yù)付抵押貸款的目標(biāo)。

一旦您在家中建立了足夠的股權(quán)(至少20%)，就要求您的貸方取消私人抵押貸款保險(xiǎn)或PMI。以更快的速度支付抵押貸款本金有助于更快地消除PMI支付，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看也可以為您節(jié)省資金。