線下流量會成為這波場景之爭的驅(qū)動力嗎

近日，A股上市企業(yè)奧馬電器旗下金融科技品牌“錢包金服”正式推出“錢包支付產(chǎn)品”，布局APP內(nèi)支付、二維碼支付以及與銀聯(lián)合作推出NFC產(chǎn)品。

奧馬電器董事長、錢包金服創(chuàng)始人趙國棟向億歐介紹，支付過去是電子商務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施，而現(xiàn)在已成為新金融的基礎(chǔ)設(shè)施、場景的連接器。錢包支付是錢包金服“場景、科技、新金融”閉環(huán)中的一個串聯(lián)要素。

“很多家支付的功能性的差異很小，同質(zhì)化競爭嚴(yán)重，支付已經(jīng)變成商業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施，是場景的差異決定了支付的差異，往往是場景來選擇支付方式。支付是場景商業(yè)不可或缺的一個閉環(huán)要素。”

因此，錢包支付的整體定位，并非是一個高利潤品，而是通過支付鏈接功能拓展更多信貸等衍生品。

支付的天然壟斷屬性，其實(shí)來源于線上場景的“寡頭效應(yīng)”。趙國棟認(rèn)為，支付的壁壘不高，但場景的壁壘很高;支付競爭實(shí)際上已經(jīng)變成場景的競爭。線上場景已經(jīng)被互聯(lián)網(wǎng)巨頭所壟斷，單純的支付公司很難生存，一個支付工具的崛起必然是依托一個大的場景起來，滴滴、美團(tuán)等大型場景公司都布局自己的支付牌照就是這個邏輯。

而當(dāng)前的市場機(jī)遇在于，過去十年更多的是互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)的流量紅利，但現(xiàn)在更大的紅利來自線下，而線下流量的最大特征是碎片化、分散化，每個餐廳、每個停車場都是一個流量入口，很難在短期內(nèi)迅速形成寡頭壟斷，“未來，驅(qū)動支付變革、金融變革的驅(qū)動力可能更多的來自線下流量。”趙國棟指出。

本次推出的支付產(chǎn)品，并非錢包金服的自有第三方支付業(yè)務(wù)，而是采取多家第三方支付公司多方合作的方式。此前，錢包金服已長期開發(fā)了支持商戶在不同場景下集銀行卡收款、移動支付和團(tuán)購?fù)赓u訂單管理等復(fù)合功能的智能POS。

搶奪線下流量入口，關(guān)鍵環(huán)節(jié)是“地推”。趙國棟向億歐介紹，“對比BAT一線互聯(lián)網(wǎng)巨頭和滴滴、美團(tuán)等新生代互聯(lián)網(wǎng)巨頭，兩者最大的區(qū)別在于，前者是通過輕運(yùn)營方式生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)起來的，而后者是通過強(qiáng)大的地推能力起來的，需要與很多個小商戶、很多出租車司機(jī)進(jìn)行艱難的地推。”

同時(shí)還要借助有利的工具和“武器”，錢包金服借助的工具是金融，很多中小商戶存在強(qiáng)烈的資金需求。“例如，一個停車場運(yùn)營商，從物業(yè)租下來就需要數(shù)百萬甚至上千萬，他的回收周期很長，可能三五年。而通過金融工具可以批量獲取充足資金，然后通過資產(chǎn)證券化ABS等金融工具迅速回籠資金，從而實(shí)現(xiàn)運(yùn)營商的快速規(guī)?；瘮U(kuò)張。”

目前錢包金服已經(jīng)布局(投資)的主要場景布局有：1、對標(biāo)美團(tuán)的生活服務(wù)平臺錢包生活，目前已完全10億元B輪融資，覆蓋300個城市(三四線為主)、40萬合作商戶(2018規(guī)劃拓展至150萬)、300萬個人用戶;2、智慧停車工具車位管家，今年目標(biāo)覆蓋1萬家停車場、當(dāng)前日新增車主10000+;3、餐飲點(diǎn)餐收銀SaaS服務(wù)商客如云，覆蓋商戶6萬家;4、信用卡優(yōu)惠信息平臺卡惠，用戶量超過1000萬、5、財(cái)稅服務(wù)SaaS平臺大賬房，服務(wù)3000+家代賬公司和近百萬小微企業(yè)。

錢包金服的場景投資布局

這些場景很多是直接控股的，趙國棟向億歐表示，對于選擇場景的維度，主要考慮兩個要素：1)高頻，“除了支付之外，金融服務(wù)都是低頻需求，而一定是高頻應(yīng)用產(chǎn)生低頻金融服務(wù)。” 2)適度避開垂直領(lǐng)域中行業(yè)巨頭布局的成熟場景，深入用戶真正的未被挖掘的痛點(diǎn)和需求。

趙國棟預(yù)計(jì)，錢包生活一個場景的單日交易量1億元，加上其他幾個場景，錢包支付的整體“年交易量達(dá)到千億規(guī)模應(yīng)該不是問題”。

以支付串聯(lián)起金融業(yè)務(wù)生態(tài)，錢包金服通過搭建商戶開放平臺、商戶數(shù)據(jù)中心和互聯(lián)網(wǎng)金融，吸納銀行等資金方和第三方中介參與，為奧馬電器金融科技業(yè)務(wù)提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支撐，從而為商戶提供融資、數(shù)據(jù)分享等金融服務(wù)，形成完整的業(yè)務(wù)生態(tài)圈。

因此，錢包金服后期發(fā)力在針對合作商戶推出的信貸金融產(chǎn)品。錢包生活目前每天的支付量在1億左右，小微商戶信貸件均額度在5000元至數(shù)十萬之間，目前單日余額增長量約兩三千萬，M3+逾期約2%，處于盈利狀態(tài)。

中金公司證券研究近日給出的評估報(bào)告顯示，奧馬電器的POS機(jī)和二維碼收單合作商戶數(shù)月40萬、覆蓋全國300個城市，全年目標(biāo)商戶貸余額突破100億元(當(dāng)前約20億)，若年底達(dá)到150萬商戶覆蓋，完成在貸余額目標(biāo)則需對應(yīng)約15萬商戶(占比10%)，預(yù)計(jì)完成目標(biāo)幾率較高。

此外，錢包金服內(nèi)部人士介紹，針對C端個人用戶的消費(fèi)分期產(chǎn)品“白花花”也將4月份進(jìn)行大量投放。