銀行理財(cái)產(chǎn)品VS智能投顧全球智能投顧現(xiàn)狀

而2016年資產(chǎn)管理規(guī)模飆升至3000億美元左右。

智能投顧作為一種新興投資模式，近年來(lái)在金融投資市場(chǎng)快速崛起。據(jù)Credio數(shù)據(jù)顯示，美國(guó)智能投顧行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模從2014年的43億美元，上漲至2015年的1218億，另外A.T.Kearney預(yù)測(cè)，2020年美國(guó)智能投顧行業(yè)資產(chǎn)規(guī)?；?qū)⑦_(dá)到2.2萬(wàn)億美元。國(guó)外爆發(fā)增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)群雄逐鹿。總的來(lái)看，全球智能投顧發(fā)展具有四大趨勢(shì)。

一、國(guó)外爆發(fā)增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)群雄逐鹿

國(guó)外智能投顧發(fā)展較早，2008年就出現(xiàn)了第一批創(chuàng)業(yè)公司

，如Betterment，Wealthfront等。。2015年5月，嘉信理財(cái)上線智能投資組合服務(wù)后，不到三個(gè)月時(shí)間吸引24億美元投資，以及3.3萬(wàn)多名客戶;2015年8月，全球最大的資產(chǎn)管理公司Blackrock收購(gòu)了機(jī)器人投顧初創(chuàng)公司FutureAdvisor;2016年3月，高盛收購(gòu)線上退休賬戶理財(cái)平臺(tái)HonestDollar。

相比起國(guó)外，我國(guó)智能投顧起步較晚，尚處于早期階段，創(chuàng)業(yè)公司、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融公司陸續(xù)入局，智能投顧市場(chǎng)熱潮漸漸擴(kuò)大。

自2014年我國(guó)首個(gè)智能投顧——勝算在握上線以來(lái)，智能投顧快速發(fā)展，彌財(cái)、藍(lán)海智投等平臺(tái)相繼上線，各具特色。

二、智能投顧發(fā)展四大趨勢(shì)

近兩年，全球智能投顧發(fā)展模式主要呈現(xiàn)四大趨勢(shì)，具體如下：

第一，目標(biāo)客戶從C端轉(zhuǎn)向B端。

由于C端獲客成本高、缺乏數(shù)據(jù)、監(jiān)管趨嚴(yán)，越來(lái)越多的智能投顧公司將目標(biāo)客戶專向B端。彌財(cái)在2015年產(chǎn)品上線，最初把目標(biāo)客戶瞄準(zhǔn)了C端——中國(guó)的新富階層，打造中國(guó)版的wealthfront，借鑒國(guó)外分散化投資理念，用人工智能算法和模型投資全球ETF，為高凈值人群提供個(gè)人資產(chǎn)配置服務(wù)。在各種壓力下，為了生存，彌財(cái)專心服務(wù)機(jī)構(gòu)客戶——為它們的理財(cái)顧問(wèn)提供定制的智能化理財(cái)工具。

第二，從全線上模式轉(zhuǎn)向由人工介入的Hybrid模式。

為了提高服務(wù)質(zhì)量，許多智能投顧公司選擇Hybrid模式，它既包括投資組合的自動(dòng)化管理，同時(shí)還配備一個(gè)真人財(cái)務(wù)顧問(wèn)。Vanguard Personal Advisor Services，目前市場(chǎng)上規(guī)模最大的智能投顧服務(wù)機(jī)構(gòu)，它采取Hybrid模式，能夠不限次數(shù)地使用財(cái)務(wù)顧問(wèn)(CFP)?？蛻羧绻顿Y超過(guò)50萬(wàn)美元，就可以享受專業(yè)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)。財(cái)務(wù)顧問(wèn)貫穿服務(wù)多流程，包括理財(cái)師輔助完成KYC、生成報(bào)告后提供后續(xù)服務(wù)，電話視頻等線上方式進(jìn)行再調(diào)整。

第三，開(kāi)展人工投顧業(yè)務(wù)。

許多智能投顧公司在智能投顧業(yè)務(wù)發(fā)展想對(duì)成熟時(shí)，開(kāi)始選擇提供人工傳統(tǒng)投資顧問(wèn)服務(wù)，滿足更多客戶需求。英國(guó)知名智能投顧公司Scalable Capital，主要為全球(除中國(guó)、美國(guó)等個(gè)別國(guó)家)凈資產(chǎn)在1萬(wàn)-50萬(wàn)英鎊、月收入在1500-10000英鎊的人群提供投資管理服務(wù)，2018年1月宣布向投資者提供人工智能傳統(tǒng)投資顧問(wèn)服務(wù)。

第四，降低費(fèi)率，規(guī)模較小的智能投顧平臺(tái)選擇免除全部管理費(fèi)。

智能投顧公司主打低費(fèi)率，目前，國(guó)外多家智能投顧公司都降低管理費(fèi)或咨詢服務(wù)費(fèi)，而國(guó)內(nèi)如投米R(shí)A、理財(cái)魔方還處于前期客戶積累階段，提供免費(fèi)服務(wù)，免收投顧管理費(fèi)。這在增加流量同時(shí)，也會(huì)面臨潛在挑戰(zhàn)，一旦收費(fèi)可能帶來(lái)客戶的迅速流失

[ 億歐導(dǎo)讀 ]

國(guó)外爆發(fā)增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)群雄逐鹿，全球智能投顧發(fā)展呈現(xiàn)四大趨勢(shì)。