轉(zhuǎn)型銀狐系統(tǒng)數(shù)據(jù)公司

借貸寶一直尋求在強(qiáng)監(jiān)管之下的轉(zhuǎn)型之路，這一次的轉(zhuǎn)型方向是銀狐系統(tǒng)。而這一系統(tǒng)的本質(zhì)是向業(yè)內(nèi)多如牛毛的現(xiàn)金貸公司提供借款、風(fēng)控的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，從這些現(xiàn)金貸公司的利潤(rùn)中抽成。如果生硬的將現(xiàn)金貸比做“殺人”的話，那么借貸寶的轉(zhuǎn)型方向，就是從直接“殺人”，到向“殺人者”提供安全的工具。面對(duì)北京嚴(yán)厲的現(xiàn)金貸監(jiān)管政策，九鼎旗下的借貸寶火速轉(zhuǎn)型。2017年12月，借貸寶所在公司人人行科技股份有限公司董事長(zhǎng)王璐的戰(zhàn)略助理趙海波辭職，并于當(dāng)年6月早已成立了廈門九鈦金融網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，并成為該公司的唯一股東和董事總經(jīng)理。廈門九鈦理所當(dāng)然地成為了銀狐系統(tǒng)的主體。

據(jù)悉，廈門九鈦網(wǎng)絡(luò)科技公司目前已經(jīng)上線了一套數(shù)據(jù)系統(tǒng)——銀狐資產(chǎn)管理系統(tǒng)，該系統(tǒng)內(nèi)部結(jié)構(gòu)類似于一個(gè)管理系統(tǒng)和借貸系統(tǒng)的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，給業(yè)內(nèi)的現(xiàn)金貸從業(yè)者付費(fèi)使用。使用者必須通過(guò)借貸寶賬號(hào)登陸該系統(tǒng)，使用借貸寶此前的用戶數(shù)據(jù)，一旦放貸成功，那么使用者就必須分賬給該銀狐系統(tǒng)。

銀狐資產(chǎn)管理系統(tǒng)從2017年6月份開(kāi)始出售至今，銀狐系統(tǒng)已經(jīng)累計(jì)出售了近三百多套，截至目前銀狐系統(tǒng)的總收入已經(jīng)超過(guò)5000萬(wàn)元，同時(shí)借貸寶通過(guò)銀狐系統(tǒng)總共已為全國(guó)各地高利貸放貸者推送借款人信息上百萬(wàn)條。

銀狐系統(tǒng)的來(lái)龍去脈

業(yè)內(nèi)，從現(xiàn)金貸公司轉(zhuǎn)型數(shù)據(jù)公司，是一個(gè)共識(shí)和策略。而這一行業(yè)的佼佼者借貸寶，顯然也是走了這條具有共識(shí)的路。

從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的借貸寶，很久之前便開(kāi)始尋求業(yè)務(wù)的延伸。最終找到了為“超利貸”從業(yè)人員開(kāi)發(fā)銀狐系統(tǒng)這一“蹊徑”。

借貸寶的銀狐系統(tǒng)是指給特定放款用戶定向借出開(kāi)通權(quán)限，并可以對(duì)新注冊(cè)借貸寶的新用戶做定向借出;更加具體的操作方法便是：現(xiàn)金貸從業(yè)人員向人人行購(gòu)買銀狐資產(chǎn)管理系統(tǒng)，每套售價(jià)是13.5萬(wàn)元，其中3.5萬(wàn)元是購(gòu)買系統(tǒng)費(fèi)用，10萬(wàn)元是預(yù)存的數(shù)據(jù)查詢和導(dǎo)流費(fèi)用。

購(gòu)入銀狐系統(tǒng)后，銀狐系統(tǒng)便會(huì)給現(xiàn)金貸從業(yè)者推送數(shù)據(jù)庫(kù)中的借款者信息，接入者可以從中挑選符合條件的借款人，在借貸寶上向這些人群發(fā)出定向借貸要求。除此以外，接入者還可以通過(guò)借貸寶和其外部購(gòu)買數(shù)據(jù)給自己的銀狐資產(chǎn)管理系統(tǒng)導(dǎo)流，借貸寶給接入者導(dǎo)流一個(gè)用戶價(jià)格在10-15元，如果這些客戶數(shù)據(jù)產(chǎn)生定向借貸的話，借貸寶再?gòu)闹蟹旨t。

而如果從業(yè)者需要更加詳細(xì)的借款者各種信用報(bào)告，則需要按次扣除這10萬(wàn)元，作為信息查詢費(fèi)。

可以說(shuō)，通過(guò)銀狐系統(tǒng)數(shù)據(jù)的現(xiàn)金貸接入者，可以更加精準(zhǔn)的獲取潛在客戶的信用;而銀狐系統(tǒng)實(shí)際上就是把之前借貸寶的數(shù)據(jù)進(jìn)一步普及應(yīng)用，不僅收取部分?jǐn)?shù)據(jù)使用費(fèi)，還收取導(dǎo)流費(fèi)用。其利潤(rùn)率比之前單純的現(xiàn)金貸更高。

從未脫離借貸寶

而實(shí)際上，銀狐系統(tǒng)從未脫離過(guò)借貸寶。

根據(jù)啟信寶顯示，之前銀狐資產(chǎn)系統(tǒng)的負(fù)責(zé)人趙海波在人人行任職高管期間，就已經(jīng)在2017年6月15日在廈門成立了九鈦網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，這個(gè)公司便是銀狐系統(tǒng)的新主體公司。而在此之前，趙海波一直擔(dān)任的是人人行科技股份有限公司董事長(zhǎng)王璐的戰(zhàn)略助理。2017年12月，趙海波名義上從人人行離職，但實(shí)際卻只是將銀狐系統(tǒng)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到廈門九鈦，該公司繼續(xù)由趙海波擔(dān)任法人。

不僅如此，銀狐系統(tǒng)的數(shù)據(jù)底層實(shí)際上就是借貸寶的數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)。接入者若想接入該系統(tǒng)，都必須使用借貸寶賬號(hào)才能登錄銀狐系統(tǒng);而借貸寶一直試圖撇清與銀狐系統(tǒng)的關(guān)系，但實(shí)際上卻始終無(wú)法撇清的。

而據(jù)知情人士透露的數(shù)據(jù)，人人行每個(gè)月的MBR(月度業(yè)務(wù)匯報(bào))也還由銀狐系統(tǒng)負(fù)責(zé)人趙海波負(fù)責(zé)。銀狐的資金也一直都是由人人行在負(fù)責(zé)，趙海波只是名義上獨(dú)立出去并成立了隸屬于人人行控股的廈門久鈦網(wǎng)絡(luò)科技而已。

甚至，連年會(huì)這樣的事，兩家公司也牢牢綁定。銀狐系統(tǒng)的整個(gè)項(xiàng)目組人員公然出現(xiàn)在了年會(huì)名單上。

實(shí)際上，銀狐系統(tǒng)雖已成立公司，但是在人人行體系中，始終被當(dāng)作一個(gè)部門來(lái)對(duì)待。

或許一切切割都顯得過(guò)于匆忙，而沒(méi)有做好嚴(yán)密的準(zhǔn)備。2016年底監(jiān)管當(dāng)局要求人人行整改，停止開(kāi)放新用戶借款。于是，人人行不得不繞道銀狐數(shù)據(jù)系統(tǒng)的方式，給借貸寶新用戶開(kāi)通借款功能。有所區(qū)別的是，表面上看，借貸寶合規(guī)了，而將違規(guī)的動(dòng)作掩藏在數(shù)據(jù)系統(tǒng)之下。

換湯不換藥?

這么描述可以更清晰的表述借貸寶和銀狐系統(tǒng)的關(guān)系，——銀狐系統(tǒng)相當(dāng)于平臺(tái)，接入諸多現(xiàn)金貸公司，而借貸寶相當(dāng)于自營(yíng)，為銀狐系統(tǒng)提供底層數(shù)據(jù)，同時(shí)也在銀狐系統(tǒng)上招攬顧客。本質(zhì)上，借貸寶不僅沒(méi)有縮減任何業(yè)務(wù)，還拓展了另一條生財(cái)之路。

而在借貸寶的各種切割不合規(guī)業(yè)務(wù)的同時(shí)，它本身也在變更經(jīng)營(yíng)所在地。借貸寶已經(jīng)計(jì)劃將主體搬至四川，已經(jīng)成立了成都人人行控股以及成都人人行百成科技，而這兩家公司的總裁正是之前說(shuō)到的人人行總裁王璐。據(jù)知情人士透露，人人行目前正在與四川金融工作局接洽關(guān)于將人人行搬至成都的事項(xiàng)。